Дают ли ипотеку малоимущим семьям. Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей. Кто может получить

06.06.2021

Государственная поддержка в виде социальной ипотеки бюджетникам позволяет улучшить условия проживания с минимальными тратами. Предназначена такая мера для:

малоимущих и многодетных семей;
специалистов бюджетной сферы;
военнослужащих и других категорий.

Под социальной ипотекой для бюджетников понимают такие меры господдержки, как субсидия, выдаваемая на первый взнос по кредиту, уменьшение процентных ставок и щадящие условия погашения займа. Предусмотрены и другие способы поддержки молодых семей и прочих льготных категорий граждан.

Начать стоит с льготного кредитования. Нуждающимся в такой мере семьям предоставляют возможность приобретения недвижимости в следующих формах:

Оплаты неполной стоимости квартиры, оформленной в ипотеку;
Приобретение недвижимости у государства с низкими процентами;
Компенсация части уплаченных по кредитному договору процентов.

Кроме льготной ипотеки для бюджетников предусмотрена выплата молодым супругам, даваемая согласно правилам госпрограммы ) по обеспечению доступным жильём. К участию допускаются супружеские пары с детьми или без них, чьё социальное положение отвечает определенным условиям:

супруги, на момент присвоения семье статуса претендентов на выдачу средств, не перешагнули через отметку возраста 35 лет;
необходимо подтвердить статус граждан, у которых отсутствует собственное жилое имущество, заключен договор соц. найма и т.д.;
наличие доходов, достаточных для выдачи кредита, либо других средств, которых хватит для оплаты суммы, не покрытой социальной выплатой.

В последнем пункте говорится о том, что если выдают субсидию на ипотеку бюджетникам, но ее размера не хватает для оплаты полной цены недвижимого имущества, остаток должны внести будущие собственники самостоятельно.

В текущем году минимальный размер субсидии равен 30% от полной стоимости жилья. Если имеется ребенок или дети, минимум вырастает до 35%. За местными органами власти остается право установить окончательную сумму. Какие льготы на ипотеку бюджетники получат, зависит от региона, цены за 1 кв. м. и количества несовершеннолетних детей, проживающих с родителями.

Устанавливается и минимальный процент по кредиту. Особыми условиями кредитования могут воспользоваться бюджетники, находящиеся на обеспечении у государства, граждане из малоимущей категории и семьи, о которых говорилось выше. Льготы бюджетникам при покупке жилья по ипотеке предоставляются, если:

они находятся на должности более трех лет;
отсутствует собственное жильё;
либо недвижимость не соответствуют санитарным и иным нормам;
возраст одного из супругов менее 35 лет.

Следует помнить о допустимом минимуме жилплощади. Его государство обязано выделять жителям в процессе распределения жилого фонда. Это еще одна мера поддержки и зависит она от вида и характеристик помещения, а также состояния семьи-претендента.

Основания для признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий прописаны в .

Но важно знать не только условия ипотеки для бюджетников или иных мер поддержки, но и порядок их получения. Больше всего трудностей возникает на начальном этапе, когда нужно составлять и подавать заявку на льготу.

Куда обращаться за предоставлением гос. помощи

Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.

Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.

Какая процентная ставка предусмотрена по социальной ипотеке для бюджетников

Многое в данном случае зависит от региона получения займа, состава и положения семьи (наличие детей, возраст, должность, размер зарплаты и прочее), а также цены за квадратный метр и прочих правил. Если оформляется ипотека для бюджетников в банках, то минимум процентной ставки составляет 7,6% и 5,5% — с господдержкой для семей с детьми.

Некоторые финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. Так у Банка Открытие она не опускается ниже 9,3%. Здесь на размер процентов влияет разработанная самим банком программа. Хотя льгота может заключаться и не в ставке, а в более длительном сроке кредитования. Поэтому точный процент ипотеки для бюджетников получится узнать только в процессе подачи обращения.

Потребуется ли первоначальный взнос

Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.

При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.

Как встать на очередь

Процедура будет меняться в зависимости от социальной группы, к которой вас определили. Но стандартная схема следующая:

Сначала следует убедиться, что вы относитесь к конкретной категории льготников.
Затем формируется пакет бумаг, подается обращение в органы власти или в банк.
После формирования списков на получение соц ипотеки для бюджетников обратиться за предоставлением кредита.
Перед получением денег от государства нужно предоставить в муниципалитет кредитный договор.

Военнослужащие смогут взять ипотеку бюджетника после вступления в программу НИС (Накопительная система). Из нее средства перечисляются банку.

Успешное прохождение первоначальной проверки означает попадание в очередь. Но она может растянуться на несколько лет. По результатам вы получите на руки свидетельство об участии в программе. С ним нужно прибыть в АИЖК, где предоставят список финансовых организаций, работающих по программе социальной ипотеки. Решение о включении в списки принимается на основе предоставленных заявителем бумаг.

Какие документы нужны для оформления льготного займа

Существует базовый перечень документации, необходимой в любой ситуации и для всех категорий граждан. В него входит:

и копии документов, удостоверяющих личности;
выписка, где указан состав семейства, свидетельства на детей;
подтверждение постановки на учет в налоговых органах;
заверенная у нотариуса копия трудовой;
сведения из домовой книги и данные счёта;
информация из реестра прав недвижимого имущества;
справка с места работы, где указан размер зарплаты и стаж;
документы на квартиру и подтверждение факта нужды в новом жилье ().

Если вы уже состоите в очереди на компенсацию ипотеки бюджетникам и госслужащим, придется представить доказательства нахождения в списках. Может потребоваться свидетельство о заключении брака.

В зависимости от категории льготников органы власти или банк могут затребовать дополнительные бумаги. Помощь в ипотеке бюджетникам оказывается только после проверки всей документации. На разных уровнях перечень может меняться. К примеру, после того, как подошла ваша очередь, необходимо получить специальное свидетельство, подтверждающее наличие прав на погашение части кредита. А перед подачей бумаг в органы власти (если обращаются супруги до 35 лет), нужно получить доказательство, что требуется улучшение качества условий проживания.

Как проверить свою очередь

Чтобы не пропустить свою очередь на квартиру по социальной ипотеке, необходимо регулярно проверять списки. Узнать собственную позицию в очереди можно двумя способами.

В жилищный отдел местной администрации направляется письменный запрос в двух экземплярах. В нем нужно попросить назвать текущий номер очереди.
Обращение можно подать через портал государственных услуг. В процессе указывается подходящий способ ответа и просьба об указании номера очереди.

Социальная ипотека очередникам выдается после наступления определенных сроков. Но они могут меняться из-за изменения положения претендента в списке. Очередь может продвигаться как вниз, так и отодвигаться назад.

Заявка в органы власти подается лично, либо посредством почтового отправления. Во втором случае придется прикрепить документы, свидетельствующие о наличии прав на получение такой информации (заверенные копии). Ответ дается в течение месяца. В случае с ипотекой на социальное жильё не существует ограничений по частоте запросов. Однако удобнее всего выяснять номер очереди через интернет. В данном случае не придется подолгу ждать ответа, да и на подачу обращения уйдет меньше времени.

Что произойдет, когда подойдет ваша очередь

Четко установленного порядка продвижения списков нет. Но определенные категории граждан (сироты, жители аварийных домов и т.д.) имеют преимущество в получении жилья. Когда подходит ваша очередь, необходимо:

заключить договор социальной ипотеки с финансовой организацией;
получить документ, подтверждающий права на льготу (свидетельство);
предоставить соглашение с банком и реквизиты счета в органы власти;
дождаться перечисления денежных средств (первоначальный взнос);
оформить недвижимость и внести оставшуюся сумму, либо первый платеж.

Хотя алгоритм действий при субсидировании ипотеки бюджетникам может отличаться в зависимости от выбранной программы или категории льготников. Если же речь о социальных продуктах самих банков, то условия предоставления помощи нужно уточнять у них.

Какое жильё подходит под условия льготного кредитования

Важно учитывать норму, определенную для каждого члена семьи. Восемнадцать квадратных метров предоставляют на одного человека. Вдвоем вы получите 42 квадрата. Если приобретаете недвижимость большей площади, лишние метры будут оплачиваться из собственного кармана.

Перед тем, как взять социальную ипотеку, нужно определиться, какие строительные объекты доступны по этой программе. В их число входят:

Жилые квартиры и частные дома, куда можно заселиться сразу по окончании оформления необходимых документов;
Земли, где находится недостроенная недвижимость, либо на которой будет строиться объект в ближайшее время;
Квартиры в новостройках, куда заявитель сможет заселиться после сдачи имущества в эксплуатацию.

В отношении жилья в новостройках есть одно требование. Банки с социальной ипотекой одобрят заявление, если объект завершен на 80%.

Как проходит сделка и расчеты с продавцом

Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.

Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.

Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.

Важно знать:

Как оплачивать соц. ипотеку

Получив ипотеку и социальные выплаты, нужно еще правильно ими распорядиться. Существует свой алгоритм оплаты кредита. После того, как соискатель обратился в уполномоченные органы, получил номер в очереди на субсидирование и заключил соглашение с банком, нужно дождаться одобрения господдержки и заключить договор о приобретении жилья. Далее происходит применение государственной льготы.

Если взята ипотека под 1 процент для бюджетников, вы просто вносите регулярные платежи из собственного кармана. Здесь все стандартно, в отличие от субсидирования или программ, разработанных для молодых семей. Когда государством выделяется определенная сумма на оплату жилья, нужно получить соответствующий сертификат, обратившись с ним за заключением кредитного соглашения. Затем средства из бюджета переводят на счет в банке, заёмщику выдается график платежей, и после этого начинается оплата жилищной социальной ипотеки.

Получение господдержки для бюджетников

Подобная мера помощи при кредитовании позволяет разделить финансовое бремя между государством и представителем льготной категории граждан. Однако к бюджетникам предъявляют свои требования, позволяющие получить такую помощь:

проживание в помещении менее 18 кв. м. на человека;
владельцы квартир в домах, признанных аварийными;
нахождение в очереди на недвижимое имущество;
проживание в одном доме с тяжело больными людьми.

В последнем случае речь идет о таких заболеваниях, как туберкулез, эпилепсия и прочие.

У банков имеются свои требования к заёмщикам, рассчитывающим снизить проценты по социальной ипотеке или на другую льготу:

наличие гражданства РФ;
официальное трудоустройство;
подтверждение доходов;
наличие средств на первый взнос;
ограничение по возрасту;
статус нуждающегося в улучшении условий жилья;
стаж работы от полугода.

Если представитель бюджетной сферы соответствует перечисленным требованиям, он вправе рассчитывать на:

Получение денежной субсидии (ее вносят в счет первого платежа).
Приобретение недвижимости по сниженной стоимости.
Выдачу ссуды на льготных условиях (часть процентов возмещает государство).

Как получить социальную ипотеку в этом случае, уже говорилось выше. Процедура стандартная: обращение к работодателю или в администрацию, получение льготы, оформление кредита.

Господдержка для молодых специалистов

На льготные условия кредитования вправе рассчитывать и молодые специалисты. Однако они должны определенное время проработать в компании, нуждаться в жилье и иметь соответствующий статус. Помимо сниженной ставки, государственная социальная ипотека выдается со сниженным первоначальным взносом. Оформляют ее в банках-партнерах работодателя.

В процессе нужно найти подходящий объект недвижимости, заключить договор кредитования и купли-продажи, обратиться с ним к руководству компании. Руководители либо выдают субсидию на погашение части долга, либо на стадии оформления кредитного соглашения обеспечиваются льготные условия.

Предоставление господдержки врачам и учителям

Выдача социальной ипотеки врачу производится на щадящих условиях. Обычно ее предоставляют при переезде в сельскую местность. Выделяются субсидии:

востребованным специалистам до 35 лет;
трудоустроенным и проживающим в селе;
заключившим договор минимум на 5 лет работы.

В эту же категорию льготников относят и учителей, только приступивших к выполнению своих обязанностей. Им предоставляется поддержка по госпрограмме Жилище, по одной из региональных программ, либо по корпоративным условиям кредитования.

Социальная ипотека для учителей предполагает сниженную ставку по ссуде, либо возмещение до 40% стоимости недвижимости. Также из бюджета выделяются средства на первый платеж (10-15%). Оформить можно как вторичное жильё, так и строящийся объект. Квартиру или дом могут предоставить из специального фонда доступной недвижимости. Выделяют и участки под строительство домов.

К учителям предъявляют дополнительные требования: минимальный стаж работы – год, а должность – в общеобразовательном учреждении. Условия социальной ипотеки для врачей стандартные, хотя место работы должно быть профильным, как и в случае с преподавателями. Если речь о научных сотрудниках, занятых в данной сфере, придется дополнительно подтверждать наличие ученой степени.

Другие лица, имеющие право на льготные займы

Государственная программа социальной ипотеки рассчитана не только на учителей, врачей, военных и семьи с тремя и более детьми. К категории людей, имеющих право на участие в госпрограммах, попадают:

малоимущие лица и сироты;
супруги до 35-летнего возраста;
ветераны боевых действий и ВОВ;
люди с инвалидностью и участники ЧАЭС;
жители домов, признанных аварийными;
вынужденные переселенцы;
жители Крайнего Севера.

Также предоставляется социальная ипотека воспитателям и другим представителям педагогической сферы. Главное условие получения льготы – наличие подтверждения собственного социального положения.

В зависимости от категории, к которой относится соискатель, будет применяться соответствующая программа господдержки. Социальная ипотека для молодой семьи предоставляется в соответствии с постановлением Правительства №889, где говорится, что одна из основных целей программы – это формирование рынка доступного жилья экономкласса. Но вместе с заявлением придется:

подтвердить, что у семьи нет собственного жилого имущества;
предоставить сведения о доходе (минимум 21 621 рубль на двоих);
занимаемая жилплощадь меньше установленной нормы в законе.

Отдельные требования предъявляются к возрасту и наличию детей. Ветераны боевых действий и участники ЧАЭС должны подтвердить официальный статус. По этим же правилам предоставляется социальная ипотека многодетным. Без соответствующего удостоверения рассчитывать на льготу не придется.

В случае с аварийным жильём, нужно постановление о признании дома таковым . Плюсом будет нахождение в очереди, по итогам которой будут улучшены жилищные условия. Перечень документации также составляется в индивидуальном порядке. В него могут входить справки о заработной плате, выписки из реестра прав или домовой книги, свидетельствующие, что у заявителя нет собственного жилья.

Предоставление социальной ипотеки малоимущим семьям производится после получения сведений о заработной плате, документов, подтверждающих статус и других аналогичных бумаг. Если оформление происходит через банк, могут потребоваться дополнительные справки. У финансовых учреждений имеются собственные программы, направленные на помощь льготникам.

Какие отзывы оставляют участники социальной ипотеки

Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:

на длинную очередь на социальную ипотеку;
необходимость ежегодного страхования (не везде);
частые отказы в предоставлении льготы.

Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.

К положительным сторонам относят:

возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
получение квартиры в собственность после оформления кредита;
безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
подходит даже для людей со скромными доходами;
высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.

Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.

Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:

Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
Руководитель организации, где работает соискатель.
Банк, если речь о программах финансового учреждения.

Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.

Есть ли льготная ипотека для бюджетников в банках

Многие финансовые организации действительно предлагают собственные программы поддержки льготных категорий граждан. Предоставление социальной ипотеки осуществляется после подачи документации и заявления в офис банка. Однако условия ее оформления и пакет бумаг могут отличаться от требований, предъявляемых государством. Зачастую в банках предлагают сниженные проценты, меньший размер первого платежа и отсутствие необходимости в поручителях.

В каких банках выдают ссуды льготникам, и на каких условиях

Помимо государственных структур, подать заявление на социальную ипотеку можно в обычный банк. К перечню учреждений, занимающихся выдачей таких кредитов, относятся:

ВТБ – от 5% годовых и первоначальный взнос от 20% ();
Россельхозбанк – ставка от 4,75% и 20% первый взнос ();
Сбербанк – по программе Молодая семья и социальная ипотек а ставка снижается на 0,4% ();
АК Барс – допускается использование материнского капитала ().

Также в список организаций, предлагающих оформление социальной ипотеки, входит Росбанк. Россельхозбанк и Сбербанк предусмотрели отдельные программы. В первом можно получить кредит Молодая семья , а во втором представлена военная ипотека.

Кроме собственных наработок, такие банки допускают выдачу средств по гос. программам и подпрограммам социальной ипотеки. В этом случае часть средств они получают из бюджета страны или региона, а часть денег вносит сам заёмщик. В Россельхозбанке можно получить денежные средства по программе Молодая семья и материнский капитал ():

под 9,75% годовых;
первый взнос от 10%;
до 60 000 000 рублей;
от года до 30 лет;
без поручителей.

В этом же банке работает госпрограмма поддержки семей, где с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок ). Ставка на весь срок минимальна — 4,7% при условии страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Хотя условия предоставления средств могут меняться в зависимости от региона подачи заявления. Так социальная ипотека по программе Жилище в некоторых областях предоставляется под 10% годовых. Если же приобретаете недвижимость в новостройке, придется внести 20% от стоимости.

Чтобы понять, как оформить социальную ипотеку через банк, нужно обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Здесь назовут условия предоставления средств, перечень документов и требования к заёмщику. Общие правила стандартные:

наличие гражданства РФ;
официальное трудоустройство;
возраст от 21 года;
стаж работы и прочее.

Если выдается социальная ипотека инвалидам, потребуется заключить договор обязательного страхования. Когда все условия выяснены, нужно направить заявление в банк (если хотите получить кредит по программам компании) или в муниципалитет (если нужна государственная льгота). Пакет документации отличается несущественно. При обращении через администрацию придется предоставить решение, подтверждающее, что льгота одобрена.

Есть еще один вариант получить социальную ипотеку молодым специалистам. Правительство страны возложило обязанность по реализации данной программы на Домклик.

Годовая ставка здесь начинается с 7,6%, а первоначальный взнос равен 20%.
Оформлять страховку на заёмщика не нужно, достаточно договора страхования недвижимости.
Также закон о социальной ипотеке предусматривает возможность купить жильё через Домклик, используя материнский капитал.
Если плательщик столкнется с финансовыми трудностями, допускается снижение размера платежа.

Кроме выгодных условий кредитования, государством предусмотрены налоговые послабления. Но схема их предоставления несколько отличается от стандартной.

Можно ли получить налоговый вычет с социальной ипотеки

Несмотря на активную поддержку со стороны Правительства и региональных властей, заёмщик вправе рассчитывать на дополнительные льготы. В их числе и налоговый вычет по социальной ипотеке, который можно оформить после получения ссуды. Главное условие – наличие официального дохода, облагаемого 13% налогом (основание — ). Существуют и другие требования:

наличие прав собственности на квартиру;
отсутствие обращений за вычетом, поданных ранее;
полный пакет необходимых документов.

Изучите новости социальной ипотеки, чтобы понять, какие еще условия должны соблюдаться. К примеру, если зарплата выплачивается неофициально, либо работодатель не вносит за вас НДФЛ, то реализовать собственное право на вычет не получится. Но без официального дохода теряется и право на социальную ипотеку. В расчет берутся и прочие виды заработка, среди которых получение арендной платы за сдачу жилья (если с них платится налог).

За оформлением имущественного вычета необходимо обратиться с ходатайством в налоговую службу. К заявке прикладывают следующие документы:

подтверждение прав на объект недвижимости;
акт приема-передачи жилья и договор о приобретении;
доказательства оплаты расходов на квартиру;
кредитное соглашение с финансовой организацией.

Размер вычета зависит от ставки социальной ипотеки или размера предоставленной субсидии. Получить льготу можно только за те средства, которые вы потратили на приобретение жилья из собственного кармана. Поэтому из полной стоимости квартиры придется вычесть размер господдержки.

В качестве платежных документов, подтверждающих факт оплаты недвижимости, предоставляются:

квитанции;
расписки продавца;
выписки со счетов в банке;
товарные чеки;
и прочие аналогичные бумаги.

С документами должен обращаться человек, рассчитывающий на вычет. Если у вас имеется личный кабинет по социальной ипотеке на портале Госуслуг, здесь же можно получить и подробные сведения по перечню бумаг.

Когда приобретается квартира в строящемся здании, придется дождаться выдачи , а затем обращаться в налоговую службу. Учитывайте это, ведь жилищный фонд по социальной ипотеке включает не только вторичные объекты, но и новостройки. Также следует проверить, чтобы в кредитном соглашении было четко прописано, на какие цели тратятся средства. Вычет выплачивают только по ссудам, выданным на приобретение жилья.

Если действует беспроцентная ипотека для молодой семьи, то вычет дают только со стоимости квартиры. За уплаченные проценты оформить налоговую льготу уже не получится. Но даже при наличии минимальной ставки, сначала выплачивают 13% со средств, потраченных непосредственно на приобретение недвижимости. Поэтому при беспроцентной ипотеке для многодетной семьи или иной категории граждан, нужно сразу обращаться за имущественным вычетом по стоимости квартиры.

Предоставляется налоговый вычет только с тех сумм, которые уже уплачены в налоговую службу. Поэтому обращаться с заявлением можно по окончании срока действия кредита (когда все платежи совершены) или ежегодно (после подачи декларации). На официальном сайте по социальной ипотеке вы найдете дополнительную информацию по допустимым способам возврата части средств, потраченных на жильё. Но получить вычет больше 13% не получится. Денежный эквивалент этой суммы также ограничен законом.

Социальная ипотека для малоимущих семей, как один из видов государственной поддержки, призвана помочь гражданам с низким уровнем доходов приобрести достойное жилье. Как такового банковского продукта, финансирующего покупку квартиры для указанной категории людей, не существует. Однако малоимущая семья может принять участие в одной из программ приобретения недвижимости на льготных условиях.

В широком смысле социальная ипотека являет собой жилищный кредит, оформляемый в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В этом случае речь идет о сотрудничестве непосредственного заемщика в виде малоимущей семьи, государства и финансового учреждения.

Но следует понимать, что конкретного банковского продукта для указанной категории семей не предусмотрено. В этом случае речь идет о нескольких проектах, в рамках одного из которых граждане с небольшим доходом могут воспользоваться поддержкой от государства и получить кредит на максимально выигрышных для них условиях.

В частности, предлагается 3 варианта помощи:

выдача некоторой суммы средств, направленных на погашение части ипотечного кредита;
оплата процентов по жилищному займу из бюджета страны в течение установленного временного промежутка;
оформление кредита на льготных условиях, в частности, по сниженной процентной ставке.

Решение многих вопросов по программе социальной ипотеки возлагается на плечи региональных властей. Это касается как выбора проекта, для внедрения его в конкретном населенном пункте, так и условий его реализации.

Согласно Федеральному Закону № 178-ФЗ семьи и граждане, признанные малоимущими, обладают правом на всевозможные виды государственной поддержки. Под такой семьей понимается ячейка общества, уровень дохода и прибыли которой в совокупности не превышает либо равен уровню прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

На 2020 год среднее значение колеблется в районе 10 тыс. рублей. Тот момент, что с таким заработком оформить кредит не получится, сомнению не подлежит.

Поскольку заключение ипотечного договора на щадящих условиях для малоимущего семейства происходит при участии средств государственного бюджета, кандидатам требуется соответствовать ряду критериев. Вероятно, последует ряд проверок достоверности предоставленных сведений. Вся процедура должна быть максимально прозрачной, чтобы избежать мошеннических действий со стороны желающих взять ипотеку.

Прежде всего, потребуется получить статус «малоимущая семья». Таковой должен быть подтвержден и зафиксирован документально.

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация. Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания. Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

Программы социального кредитования

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

Оптимальными вариантами считаются:

Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей - не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

При оформлении целевого кредита не запрещено использовать средства маткапитала, если семья имеет право на сертификат. А также прочие положенные субсидии и льготы.

Куда обращаться

Оформление ипотеки происходит в банках, являющихся участниками указанных программ. Самыми популярными считаются Сбербанк, а также АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования).

Так, АИЖК предлагает:

ставка - 9,9%;
первый взнос - 10% от стоимости жилища;
размер субсидии от государства - 20%.

Для сравнения, в Сбербанке процентная ставка может достигать 11,75%. Здесь все зависит от выбранной программы.

Важно помнить, что каждый регион разрабатывает собственные условия для обозначенных проектов. Уточнить интересующие моменты можно обратившись непосредственно в администрацию населенного пункта.

Особенности льготной ипотеки

Независимо от выбранной программы и условий оформления целевого кредита, проект по предоставлению социальной ипотеки малоимущим обладает некоторыми тонкостями. Потенциальному заемщику следует знать о таких особенностях:

Приобретение объекта недвижимости происходит с привлечением финансов конкретного кредитного учреждения.
Денежные средства не обналичивают, клиент не получает сумму на руки. Не имеет значения, идет ли речь о субсидии со стороны государства или о кредитных средствах. Все операции осуществляются в безналичном виде. То есть, если часть ипотеки оплачивается из средств бюджета либо помощь со стороны государства выражается в оплате процентов, деньги перечисляются на счет банка в указанные сроки. Непосредственно передача суммы равной стоимости квартиры продавцу также осуществляется путем перевода средств со счета кредитора на счет бывшего собственника недвижимости.
Квартира выступает залоговым имуществом.
Право собственности передается покупателю в момент подписания соглашения о купле-продаже. Новый владелец имеет возможность использовать квадратные метры по своему усмотрению.
До момента погашения ипотеки на квартиру налагается обременение. То есть собственник не сможет ее продать, обменять, подарить.

Необходимо понимать, что помощь и гарантии со стороны государства не отменяют обязанностей заемщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущей семьи выражается лишь в облегчении условий программы покупки жилья при помощи заемных денежных средств.

Ипотечное кредитование малоимущих семей осуществляется в рамках различных программ господдержки. Условия получения целевого займа в этом случае будут более лояльны, чем для лиц с хорошим доходом. Если конкретнее, помощь выражается в субсидировании части кредита и пониженной процентной ставке. Однако не стоит забывать, что при одобрении заявки так или иначе будет учитываться стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2020 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека - 18 кв.м.;
соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
выдача субсидии на получение жилья;
займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

ст. 52 ЖК РФ , где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

Снизить процентную ставку до 6-9%.
Увеличить срок выплаты социальной ипотеки - до 35 лет.
Не делать первоначальный взнос.
Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
справка о составе семьи;
справка об открытии счета в банке;
выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
наличие денежных средств на счете.

Организация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

Собрать пакет документов.
Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
Встать на очередь и дождаться решения.
После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
Выбрать подходящую программу.
Найти жилье.
Ежемесячно выплачивать кредит по программе.

Социальная карта и ее преимущества

Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

Преимущества социальной карты:

начисление процентов на остаток по счету;
получение скидок по некоторым услугам;
бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Причины отказа

Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.

Шесть частых причин для отказа:

Возраст заемщика более 35 лет.
Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.
Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
Плохая кредитная история.
Частая смена работы.
Большое количество иждивенцев.

После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.

Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2020 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть - это форма тройственного сотрудничества:

власти, конкретнее - ее исполнительной ветви;
финансовых учреждений различных форм собственности;
граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

люди приобретают недвижимость на заемные средства;
деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
квартира выступает залогом по кредиту;
гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
не имеющие жилплощади в собственности;
прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале - все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
пока бездетные - на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

согласным на переезд в сельскую местность;
ученым до определенного возраста;
отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

субсидии на погашение ипотеки;
кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

первоначального взноса;
погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

сниженная ставка кредитования;
минимальный первоначальный взнос;
социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк	Название кредитной программы	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
Банк Москвы	Материнский капитал	14,95%	от 500 тыс. руб.	до 50 лет	Материнский капитал
Россельхозбанк	Материнский капитал	11,9 - 14,5%	3 тыс. - 600 тыс. руб.	до 25 лет	Нет
Молодая семья	11,9 - 14,5%	3 тыс. - 600 тыс. руб.	до 25 лет	10%
Сбербанк	Военная ипотека	11,75%	до 2050000 рубуб.	до 20 лет*	20%
Приобретение строящегося жилья	10,4 - 10,9%	45 тыс. - 15 млн руб.	до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	Ипотека для военных	12,1 - 13,1%	до 2 млн руб.	до 14 лет*	20%
АК Барс	Обеспечение жильем молодых семей	14,5%	от 100 тыс. руб	1-20 лет	от 10%
Снежинский банк	Молодые ученые	10 −10,5%	от 300 тыс. руб.	до 25 лет.	10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
Собрать бумаги.
Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
Подождать одобрения госорганом заявления.
Получить сертификат либо открыть счет.
Обратиться в нужный банк за ипотекой.
Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

6 марта 2017, 11:36 Окт 10, 2019 23:33

Март 19, 2019 Нет комментариев

Для многих наших соотечественников приобретение своей жилплощади является сложной задачей. Стоимость недвижимости сильно завышена.

Кроме того, обращаясь в банки за ипотечным займом, граждане вынуждены оплачивать высокие проценты. Какой же выход имеется из данной ситуации?!

За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.

Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.

Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?

Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.

Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.

Помощь государства осуществляется в рамках социальной программы «доступное жилье»

Она оказывается в рамках реализации программы Жилье для российской семьи.

Содействие со стороны государства для покупки недвижимости реализуется АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 - «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))

Данная организация в сотрудничестве с банками ввело несколько ипотечных программ для граждан, у которых не имеется высокого дохода, и которые не могут себе позволить взять ипотеку на обычных условиях.

Существует несколько видов социальных ипотечных программ. Участие в конкретной социальной программе связан с регионом, выбранным банком и суммой субсидии, которую предоставляет бюджет.

В настоящее время, действуют различные варианты государственной поддержки.

К которой относятся:

Кому полагается

Государственная поддержка положена не всем российским гражданам, а только льготникам.

Условия выдачи

Ипотечные кредиты на льготных условиях для малоимущих граждан выдаются при соблюдении следующих требований:

Как получить ипотеку для малоимущих

Для получения ипотеки малоимущим на покупку квартиры с государственной поддержкой, им следует прежде всего подать заявление в территориальное отделение агентства ипотечно-жилищного кредитования.

После рассмотрения заявки агентством заемщику необходимо выбрать подходящий банк, сотрудничающий с АО «ДОМ.РФ».

Помимо этого, АИЖК могут напрямую сотрудничать со строительными фирмами-застройщиками по программам ипотечного кредитования.

Во время рассмотрения документов кредитным учреждением, заемщику следует подобрать объект недвижимости, который будет переда в залог в банк.

Банки охотно выдают кредиты в отношении льготных категорий населения, поскольку государство обеспечивает возврат кредита.

После принятия положительного решения банком по заявке, нужно оформить договор покупки жилья и осуществить регистрацию ипотеки.

Матерям-одиночкам

Матерью-одиночкой (одинокой матерью) считается женщина, которая родила и воспитывает ребенка, в отсутствии брака и без совместного заявления родителей на установление отцовства в органах записи актов гражданского состояния.

Получив соответствующее удостоверение одинокой матери, женщина может претендовать на льготы. Удостоверение можно получить в отделе социальной защиты по месту жительства.

Копия удостоверения матери-одиночки прикладывается к заявке в банк и в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Многодетной семье

Специальной программы на федеральном уровне, принятой для обеспечения многодетных семей жильем не имеется.

Потому многодетные семьи зачастую получают льготы при покупке жилья в рамках других социальных программ, например, как молодая семья или с помощью средств материнского капитала.

Однако в отдельных регионах действуют программы финансирования для многодетных семей с целью покупки ими жилплощади.

Смысл подобных программ заключается в том, что часть задолженности оплачивается из регионального бюджета. Процедура оформления ипотеки на приобретение жилья такая же, как и при обычной ипотеке.

Заемщику нужно:

При рождении (или усыновлении) в малоимущей семье еще одного ребенка, часть долга может быть списано.

При оформлении льготной ипотеки допускается привлекать поручителей и созаемщиков, в этом случае условия кредитования могут быть наиболее выгодными.

Молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются лица, получившие высшее или вреднее образования, при этом не достигли 35 летнего возраста.

Помимо этого, необходимо отработать более трех лет по специальности.

Как правило, уровень дохода молодых специалистов оставляет желать лучшего, поэтому государством и оказываются специальные меры поддержки, направленные на приобретение жилья.

К примеру, действует льготная программа для учителей. Также существуют программы поддержки для сотрудников научных учреждений.

Взять кредит можно в Сбербанке или подав заявку в агентство ипотечно-жилищного кредитования. Процесс оформления ипотеки такой же, как и в случае стандартного ипотечного займа.

Бюджетникам

Бюджетники так же могут подпадать под категорию малоимущего населения.

В условиях экономического кризиса, их заработная плата невелика.

Такие граждане также имеют возможность претендовать на льготы при заключении договора ипотеки на покупку квартиры.

Для оформления льготного кредита работником бюджетной сферы необходимо отвечать следующим условиям:

Бюджетники, имеющие право на льготные условия ипотеки, — это преподаватели, медицинские работники, и другие.

Важно помнить, что возможность внести средства материнского капитала в качестве платежа по ипотеке имеется у всех категорий малоимущих заемщиков.

Кроме того, при наличии условий участия в нескольких льготных программах, заемщики могут получить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, по программам «молодая семья» и «ипотека для молодых специалистов».

Стадии оформления

Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.

А именно:

Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий	Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье
Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы	Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья
Оформление с банком договора ипотеки	У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников.
Подбор жилья и регистрация	Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм

Какие нужны документы?

Для сбора необходимых документов потребуется определенное время.

Чтобы оформить льготную ипотеку в Москве и области, нужно подготовить следующие бумаги:

Оформление заявления

Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.

При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.

К ним относятся:

Личные сведения на заемщика	Паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан). Место жительства, контактный телефон,адрес электронной почты и другие сведения. Рекомендуется указывать как можно более подробную информацию. Образование заемщика. Наличие детей Семейное положение.
финансовое положение	трудоустройство; сведения о работодателе; уровень доходов; сведения об имеющихся обязательствах. К примеру, обязанность по уплате алиментов на ребенка от первого брака
Информация о программе кредитования	Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается: Сумма ипотеки, размер собственных средств (субсидия государства на приобретение жилья). Информация об объекте недвижимости, который перейдет в залог банку. Программа льготного кредитования.
Информационный раздел	подтверждение сведений в заявке

Как оформить снятие обременения по ипотеке: .

Видео: Ипотека для малоимущих в 2020 году

Похожие статьи: