Mis on akreditiiv pangas korteri ostmisel. Mis on akreditiiv? Arveldused akreditiivi alusel Milliste dokumentide alusel akreditiiv avatakse

6.1. Akreditiivi alusel arvelduste tegemisel kohustub pank, kes tegutseb maksja korraldusel akreditiivi avamiseks ja vastavalt oma juhistele (edaspidi väljastanud pank), kandma raha saajale raha üle, tingimusel, et esitatakse akreditiivis ettenähtud ja selle tingimuste täitmist kinnitavad dokumendid (edaspidi täitmisakreditiiv) või volitab teist panka (edaspidi nimetatud pank) akreditiivi täitma . Täitev pank võib olla väljastanud pank, vastuvõttev pank või mõni muu pank. Väljastanud pangal on õigus avada akreditiiv enda nimel ja kulul. Sel juhul on maksjaks väljastanud pank.

6.2. Käesolev peatükk ei reguleeri akreditiivi täitmist makse, veksli aktsepti või arveldamise teel.

6.3. Akreditiiv on põhilepingust eraldiseisev ja sõltumatu. Akreditiivi täitmine toimub esitatud dokumentide alusel.

6.4. Akreditiivi ülekandmist, akreditiivi tingimuste muutmist, dokumente, avaldusi, teateid, teatisi ja muud akreditiivi puudutavat teabevahetust saab läbi viia paberkandjal ja (või) elektroonilisel kujul, kasutades sidet. tööriistad, mis võimaldavad teil usaldusväärselt tuvastada saatja, sealhulgas infosüsteemid, sealhulgas hajutatud infosüsteemid. Akreditiivi infosüsteemide abil teabevahetuse tunnused on sätestatud käesoleva määruse punktis 6.34.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.5. Akreditiivi, akreditiivi tingimuste muutumise, dokumentide, avalduste, teadete, teatiste ja muu akreditiivi kohta käiva teabe saamisel teostab pank korralduste täitmiseks vastuvõtmiseks vastavad protseduurid, mis on sätestatud akreditiivis sätestatud korras. käesoleva määruse 2. peatükis, arvestades käesoleva määruse punktis 6.34 sätestatud erisusi.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.6. Akreditiivi avamise teostab akreditiivi välja andnud pank maksja akreditiivi avamise avalduse alusel, mis on koostatud panga poolt ettenähtud korras. Määratud panga nõusolek akreditiivi täitmiseks ei takista seda täitmast akreditiivi väljastanud panga poolt.

6.7. Akreditiivi andmed ja vormi (paberkandjal) kehtestab pank. Akreditiiv peab sisaldama järgmist kohustuslikku teavet:

akreditiivi number ja kuupäev;

akreditiivi summa;

maksja andmed;

väljastanud panga andmed;

raha saaja andmed;

täitva panga andmed;

akreditiivi tüüp;

akreditiivi kehtivusaeg;

akreditiivi täitmise viis;

akreditiivi alusel esitatavate dokumentide loetelu ja neile esitatavad nõuded;

(vt teksti eelmises väljaandes)

makse eesmärk;

dokumentide esitamise tähtaeg;

kinnituse vajadus (kui see on olemas);

panga vahendustasude maksmise kord.

Akreditiiv võib sisaldada muud teavet.

6.8. Pärast akreditiivi täitmiseks volitatud akreditiivi saamist väljastanud pangalt on täitev pank, kui ta ei nõustu akreditiivi täitmiseks antud volitusi aktsepteerima, teavitama sellest akreditiivi väljastanud panka. hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates akreditiivi kättesaamise päevast.

6.9. Täidesaatev pank teavitab raha saajat väljastanud pangast saadud akreditiivi tingimustest ja saadab raha saajale teabe täitva panga filiaali aadressi kohta, kuhu tuleb saata akreditiivi all olevad dokumendid. esitatud. Kui sellist teavet raha saajale ei saadeta, loetakse määratud pangale akreditiivi alusel dokumentide esitamise kohaks tema peakontori aadress. Vastavalt väljastanud panga antud volitustele võib määratud pank kaasata akreditiivi tingimuste edastamiseks teise panga, sealhulgas raha saaja panka, kes teatab määratud pangale tingimuste edastamise kuupäeva. akreditiivist raha saajale. Kui pank ei nõustu või ei ole võimalik akreditiivi tingimusi raha saajale teatavaks teha, teavitab pank sellest täitvat panka hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates akreditiivi kättesaamise päevast.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.10. Rahaliste vahendite ülekanne täitvasse panka kaetud (deponeeritud) akreditiivi katteks toimub väljastanud panga maksekorraldusega, milles on märgitud akreditiivi koostamist võimaldav teave, sealhulgas akreditiivi kuupäev ja number. krediiti.

6.11. Väljastanud panga taotlusel võib tühistamatu akreditiivi kinnitada teine ​​pank (edaspidi kinnitav pank). Kui teine ​​pank on nõus akreditiivi kinnitama, teatab teine ​​pank akreditiivi väljastanud pangale akreditiivi kinnitamise kuupäeva. Kui teine ​​pank ei nõustu akreditiivi kinnitamisega, teavitab teine ​​pank sellest akreditiivi väljastanud panka hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates akreditiivi väljastanud pangalt kättesaamise kuupäevast.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.12. Akreditiivi tingimuste muutumise või tühistamise korral esitab maksja avalduse akreditiivi väljastanud pangale. Vastavalt laekunud avaldusele saadab väljastanud pank raha saajale, sealhulgas täitva panga kaudu, teate akreditiivi tingimuste muutumise või tühistamise kohta.

(vt teksti eelmises väljaandes)

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.14. Akreditiivi kättesaamisel ja kahtluse korral akreditiivi andmete õigsuses on täitval pangal õigus saata mis tahes vormis päring akreditiivi väljastanud pangale. Akreditiivi andmed täpsustatakse akreditiivi kehtivusaja jooksul. Sel juhul võib täitev pank raha saajale või raha saaja panka eelnevalt teavitada raha saajale akreditiivi avamisest.

6.15. Akreditiivi täitmiseks esitab raha saaja akreditiivi kehtivusaja ja akreditiiviga määratud tähtaja jooksul täitvale pangale akreditiivi tingimustes sätestatud dokumendid. dokumentide esitamine. Dokumendid saab esitada otse väljastanud pangale. Tagatud (deponeeritud) akreditiivi korral võib väljastanud pank nõuda määratud pangalt kinnitust selle kohta, et dokumente ei esitatud määratud pangale, määratud pank ei maksnud, ning tal on õigus nõuda, et määratud pank tagastaks tagatissumma pangale – väljaandjale – dokumentide esitamist kinnitava päringu alusel ning kinnitatud akreditiivi korral ka akreditiivi täitmist väljastanud panga poolt. Sel juhul tagastab täitev pank tagatissumma hiljemalt väljastanud panga taotluse saamise päevale järgneval tööpäeval.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.16. Akreditiivi tingimustes sätestatud juhtudel võib akreditiivi alla kuuluvaid dokumente esitada elektroonilisel kujul, sh infosüsteeme kasutades.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.17. Pank (täitevpank, väljastanud pank) kontrollib esitatud dokumentide ja nende andmete vastavust akreditiivi tingimustes sätestatud nõuetele, samuti dokumentidevaheliste vastuolude puudumist. Akreditiivi tingimustele mittevastavateks tunnistatakse dokumendid, mis sisaldavad lahknevusi akreditiivi tingimustes ja (või) on vastuolus muude esitatud dokumentidega.

Dokumentide kontrollimise tähtaeg ei tohi ületada viit tööpäeva pärast dokumentide kättesaamise päeva. Nimetatud tähtajast mittekinnipidamise korral ei ole pangal õigust viidata esitatud dokumentide mittevastavusele akreditiivi tingimustele. Kui dokumendid esitatakse vähem kui viis tööpäeva enne akreditiivi kehtivusaja lõppu, on täitval pangal õigus dokumente kontrollida viiepäevase perioodi jooksul, samas kui akreditiivi sulgemine enne nimetatud tähtaja lõppu ei ole vajalik. läbi viidud.

6.18. Esitatud dokumentide akreditiivi tingimustele vastavuse tuvastamisel täidab täitev pank akreditiivi.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.20. Akreditiivi täitmine makse korras toimub raha ülekandmisega täitva panga maksekorraldusega raha saaja pangakontole või vastava summa krediteerimisega raha saaja pangakontole. täitev pank.

(vt teksti eelmises väljaandes)

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.22. Tühistatava akreditiivi täitmisel täidab täitev pank akreditiivi täies mahus ja kehtivatel akreditiivi tingimustel, kui enne dokumentide esitamist ei saanud raha saaja akreditiivi väljastanud pangalt teatist. akreditiivi tühistamisest või muude akreditiivi tingimuste muutmisest akreditiivi summa osas - pangast laekumisel - akreditiivi summa vähendamise teate väljastaja krediiti.

6.23. Pärast akreditiivi täitmist saadab täitev pank akreditiivi väljastanud pangale teatise akreditiivi täitmise kohta, märkides ära täitmissumma ja lisades esitatud dokumendid hiljemalt kolme tööpäeva jooksul pärast akreditiivi täitmise kuupäeva. akreditiiv.

6.24. Kui selgub, et esitatud dokumendid on akreditiivi tingimustega vastuolus (edaspidi lahknevusega dokumendid), on täitval pangal õigus keelduda akreditiivi täitmisest, teatades sellest raha saajale ja märkides kõik lahknevused, mis on keeldumise põhjuseks. Täidesaatval pangal on õigus raha saaja taotlusel või teavitamisel iseseisvalt taotleda emiteerivalt pangalt nõusolekut lahknevuste dokumentide vastuvõtmiseks. Täitval pangal on õigus igal ajal enne väljastanud pangalt vastuse ja raha saaja juhiste saamist raha saajale tagastada lahknevused dokumendid.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.25. Akreditiivi tingimustes sätestatud dokumente võib uuesti esitada enne selle kehtivusaja lõppu akreditiivi tingimustes dokumentide esitamiseks ettenähtud tähtaja jooksul.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.26. Väljaandnud pangal on täitjapangalt lahknevustega dokumentide aktsepteerimise nõusoleku taotluse saamisel õigus keelduda lahknevustega dokumentide vastuvõtmisest ja akreditiivi täitmisest või küsida esmalt maksjalt vastuvõtmise võimalust. need dokumendid.

Kui maksja annab väljastanud pangale nõusoleku esitatud lahknevustega dokumentide vastuvõtmiseks, on väljastanud pangal õigus anda täitvale pangale nõusolek akreditiivi täitmiseks. Kui maksja keeldub lahknevustega dokumente vastu võtmast, on väljastanud pank kohustatud sellest täitvat panka teavitama, märkides teatises ära kõik keeldumise põhjuseks olnud lahknevused.

6.27. Käesolevate reeglite punktis 6.24 sätestatud teatised saadab täitevpank üks kord iga esitatud dokumentide kogumi kohta käesolevate reeglite punktis 6.17 nimetatud tähtaja jooksul.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.28. Kui selgub, et esitatud dokumendid on akreditiivi tingimustega vastuolus, on väljastanud pangal õigus taotleda maksjalt nõusolekut lahknevustega dokumentide vastuvõtmiseks. Samas ei muutu käesoleva eeskirja punktiga 6.17 kehtestatud periood dokumentide kontrollimiseks. Väljastanud pangal on õigus tagastada dokumendid raha saajale igal ajal enne maksja vastuse saamist. Määratud panga poolt aktsepteeritud dokumentide väliste tunnuste, akreditiivi tingimuste lahknevuste tuvastamisel on väljastanud pangal õigus nõuda määratud pangalt raha saajale arvelt tasutud summade tagastamist. määratud pangale üle kantud tagatisest (kaetud (deponeeritud) akreditiivi alusel), täitvas pangas avatud korrespondentkontolt debiteeritud summade tagasimaksmist või keeldumist täitvale pangale tagasimaksmisest akreditiivi saajale makstud summade eest. rahalised vahendid (katteta (garantiiga) akreditiivi alusel).

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.29. Raha tagastamine akreditiivi alusel toimub täitva panga maksekorraldusega, milles on märgitud akreditiivi koostamist võimaldav teave, sealhulgas akreditiivi kuupäev ja number.

6.30. Akreditiivi täitmist võib teostada isik, kes ei ole rahaliste vahendite saaja (edaspidi akreditiivi täitmine kolmandale isikule), kui sellise täitmise võimaluse on ette nähtud akreditiivi poolt. akreditiivi tingimused ja täitev pank on avaldanud nõusolekut akreditiivi täitmiseks kolmandale isikule.

Akreditiivi täitmine kolmandale isikule toimub raha saaja poolt kolmandale isikule akreditiivi täitmise avalduse alusel.

Avalduses kolmandale isikule akreditiivi täitmiseks märgitakse kolmandale isikule täitmisele kuuluva akreditiivi (selle osa) suurus, samuti võidakse sätestada akreditiivi tingimused, mida saab allapoole muuta:

Hind kauba kohta;

akreditiivi aegumiskuupäev;

täitvasse panka dokumentide esitamise tähtaeg;

kauba saatmise tähtaeg (tööde teostamine, teenuste osutamine).

Kindlustuskaitse suurust, väljendatuna protsentides (kui see on akreditiivi tingimustes ette nähtud), võib akreditiivi tingimustes sätestatud kindlustuskaitse suuruse tagamiseks suurendada.

Kolmandale isikule akreditiivi täitmise avalduses on märgitud, milliseid dokumente on võimalik akreditiivi vormistamisel asendada, samuti näidatakse osapooled, kes maksavad vahendustasu akreditiivi täitmisel kolmanda isiku poolt.

Täitev pank teavitab kolmandat isikut, kellele akreditiiv vormistatakse, akreditiivi tingimustest, arvestades akreditiivi täitmise taotlemisel kolmandale isikule tehtud muudatusi.

Kui kolmas isik keeldub akreditiivi tema kasuks täitmast, teavitab täitev pank sellest raha saajat, esitades vastava avalduse.

Kolmas isik, kellele akreditiiv vormistatakse, esitab täitvale pangale akreditiivi tingimustes sätestatud dokumendid, võttes arvesse raha saaja nõudmisel tehtud muudatusi.

Täitev pank kontrollib esitatud dokumente käesoleva peatüki nõuete kohaselt, mille järel hiljemalt kolmandal tööpäeval pärast esitatud dokumentide akreditiivi tingimustele vastavuse (mittevastavuse) tuvastamise päeva. teavitab raha saajat dokumentide esitamisest kolmanda isiku poolt.

Raha saajal on õigus dokumentide esitamise tähtaja jooksul esitada täitvale pangale dokumendid, mille asendamine on lubatud vastavalt kolmandale isikule akreditiivi täitmise taotlusele, asendada. selle kolmanda isiku dokumendid, kellele akreditiiv vormistatakse.

Akreditiiv vormistatakse kolmandale isikule tema esitatud dokumentides märgitud summas ja raha saajale - kolmanda isiku dokumentides märgitud summa ja akreditiivis märgitud summa vahe ulatuses. raha saaja dokumendid.

Kui raha saaja ei ole dokumentide esitamise tähtaja jooksul täitvale pangale dokumente asendamiseks esitanud või tema esitatud dokumentides on lahknevusi, mida kolmanda isiku esitatud dokumentides ei olnud, on täitval pangal õigus esitada väljastanud pank kolmanda isiku esitatud dokumente või aktsepteerima kolmanda isiku esitatud dokumente (kui väljastanud pank on määratud pank).

6.31. Akreditiivi sulgemine täitvas pangas toimub föderaalseaduses sätestatud alustel. Akreditiivi sulgemisel saadab täitev pank akreditiivi väljastanud pangale teatise, milles on andmed, mis võimaldavad tuvastada akreditiivi sulgemist, ning sulgemise põhjuse.

6.32. Tagatud (deponeeritud) akreditiivi sulgemisel tagastatakse kasutamata raha väljastanud pangale täitva panga maksekorraldusega akreditiivi sulgemise päeval. Tagatud (deponeeritud) akreditiivi alusel summa tagastamisel ei või saata käesoleva määruse punktis 6.31 nimetatud teatist.

(vt teksti eelmises väljaandes)

6.33. Väljastanud pank on kohustatud krediteerima täitva panga poolt tagatud (deponeeritud) akreditiivi alusel tagastatud rahalised vahendid maksja pangakontole, millelt tagatissumma eelnevalt debiteeriti, hiljemalt tagastamise päevale järgneval tööpäeval. vahenditest.

6.34. Akreditiivi puudutav teabevahetus, sealhulgas akreditiivi kohta dokumentide esitamine, infosüsteemide abil toimub, võttes arvesse järgmisi tunnuseid.

6.34.1. Akreditiivi alusel saab dokumente esitada elektroonilisel kujul, saates need, võimaldades neile juurdepääsu, samuti andes pangale lingi juurdepääsuks infosüsteemi, mis on ette nähtud akreditiivi tingimustega, mis sisaldavad dokumendid elektroonilisel kujul.

Teavitamist, akreditiivi alusel arveldustel osalejate teavitamist saab läbi viia elektroonilisel kujul dokumente vahetades, võimaldades juurdepääsu elektroonilistele dokumentidele ja muule akreditiivi teabele.

oskus tuvastada dokumendi sisu elektroonilisel kujul ja kontrollida selle vastavust akreditiivi tingimustele;

dokumendi saatmisel - võimalus tuvastada dokumendi saatja elektroonilisel kujul ning teabesüsteemile juurdepääsu või infosüsteemile juurdepääsu lingi võimaldamisel - võimalus luua infosüsteem, mis sisaldab dokumenti elektroonilisel kujul, ning elektrooniliseks dokumentide esitamiseks kasutatava infosüsteemi kättesaadavus dokumentide kontrollimise perioodil.

Kui dokumente kontrolliv pank ei pääse infosüsteemile juurdepääsupiirangute tõttu, sh seoses tasulise juurdepääsu võimaldamisega, kui sellist juurdepääsutingimust akreditiivi tingimused ette ei näinud, loetakse dokument mitte. esitatud.

6.34.4. Dokumentide elektroonilisel kujul esitamise kuupäev ja kellaaeg määratakse määratud panga allüksuse ajavööndi järgi, kuhu akreditiiviga seotud dokumendid esitatakse, või sellise alajaotuse puudumisel kellaaja järgi. määratud panga asukoha tsoon. Täitev pank on kohustatud fikseerima esitatud dokumentide elektroonilisel kujul laekumise aja.

6.34.5. Rahaliste vahendite saaja on kohustatud esitama täitvale pangale teatise dokumentide esitamise lõpetamise kohta (edaspidi teatis esitamise lõpetamise kohta), kui dokumentide esitamise lõpetamise kohta ei ole määratud muud viisi. akreditiivi tingimused.

Teatise esitamise lõpetamise kohta võib määratud pangale esitada elektroonilisel kujul, sh infosüsteemi kasutades, või paberkandjal. Esitluse lõpetamise teatises peab olema võimalik tuvastada akrediteering, millega teade on seotud.

Kui akreditiivi tingimustes ei ole sätestatud teisiti, siis elektroonilisel kujul dokumente, kui täitevpank ei saa teatist esitamise lõpetamise kohta, esitatuks ei loeta.

6.34.6. Kui elektroonilisel kujul esitatav dokument sisaldab linki Interneti-info- ja telekommunikatsioonivõrgu andmetele, kontrollib täitevpank dokumenti elektroonilisel kujul ja lingi kaudu saadaolevaid andmeid.

6.34.7. Kui akreditiivi tingimused näevad ette, et täitevpank pöördub infosüsteemi, on akreditiivi alusel dokumendi esitamise kuupäevaks täitva panga esmase infosüsteemi taotluse esitamise kuupäev. mille tulemusel registreeris täitev pank sellises infosüsteemis dokumendi olemasolu elektroonilisel kujul, mis on ette nähtud akreditiivi tingimustes, või kuupäeva, mil akreditiivi alusel dokumentide esitamine on lõpetatud vastavalt akreditiivi tingimustele. akreditiivi tingimused.

Täitva panga infosüsteemi taotlemise korra, sealhulgas sageduse, võib sätestada akreditiivi tingimused ja (või) akreditiivi alusel arveldades osalejate vaheline kokkulepe.

Täidesaatev pank on kohustatud salvestama akreditiivi tingimustes sätestatud elektroonilisel kujul teabe dokumendi olemasolu kohta infosüsteemis, iga infosüsteemile juurdepääsu kuupäeva ja kellaaja, samuti tulemuse. sellisest pöördumisest.

6.34.8. Kui dokumente ei ole võimalik esitada elektroonilisel kujul enne nende esitamise tähtaega infosüsteemi kättesaamatuse, sh akreditiivi tingimustes sätestamata juurdepääsupiirangute tõttu, on raha saaja raha saaja ühe tööpäeva jooksul alates selle esitamise tähtajast. dokumentide esitamise tähtaja lõppemise kuupäev teavitab täitvat panka, märkides infosüsteemi kättesaamatuse kuupäeva ja kellaaja ning lisades infosüsteemi kättesaamatuse kohta teatise, kui infosüsteem näeb ette selliste teadete suunamise. Täitev pank kinnitab teate kättesaamist raha saajale. käesoleva määruse sätetele. Akreditiivi täitmine esitatud dokumentide akreditiivi tingimustele vastavuse tuvastamisel toimub täitva panga poolt käesoleva peatüki kohaselt.

Akreditiiv- kliendi nõudmisel panga kohustus tasuda kolmandale isikule, kui saaja esitab akreditiivi täitvale pangale akreditiivi tingimustes sätestatud dokumendid. Klientfirmat, kelle nimel akreditiiv avatakse, nimetatakse tavaliselt akreditiivi maksjaks ehk taotlejaks. Akreditiivi alusel makse saajat nimetatakse saajaks. Samas on panga kohustus sõltumatu poolte kohustustest põhilepingust, mis näeb ette tarnija ja ostja vahelise akreditiivi arveldusvormi. Seega tegutseb pank nende vahel käendajana.

Oletame, et müüja ja ostja sõlmivad tehingu. Omavahel on tegemist esimest korda ega ole valmis tegema ettemaksu ega eeltööd. Seejärel pöördub ostja panka avaldusega akreditiivi avamiseks müüjale saadetud kauba eest võlgnetavale summale. Müüjapoolse lepingu täitmise tõendiks võivad olla näiteks dokumendid kauba saatmise kohta. Niipea kui tehingu ese on ostjale või sõltumatule vedajale üle antud, saadab müüja nõutavad dokumendid akreditiivi tingimuste kohaselt täitvasse panka. Ostja pank teeb akreditiivi alusel makse vastavalt määratud pangalt saadud juhistele. Akreditiivitehingutega kaasneb hulk panga vahendustasusid, mida makstakse vastavalt akreditiivi tingimustele. Tavaliselt maksab akreditiivi avamise vahendustasu ostja.

Akreditiivid võimaldavad teil tagada tarnijale maksmise, samas kui reeglina raha ringlusest ei suunata.

Akreditiivi makseviis on kasutusel nii väliskaubanduses kui ka sisekaubanduses. Rahvusvahelistes arveldustes kasutatavate akreditiivide suhtes kohaldatakse ühtset dokumentaalset akreditiivi tolli ja tava, Rahvusvahelise Kaubanduskoja väljaanne nr 600, muudetud 2007. aastal (edaspidi UOP 600).

Riigisiseseks arvelduseks kasutatavate akreditiivide suhtes kohaldatakse Vene Föderatsiooni Keskpanga 3. oktoobri 2002. a määrust nr 2-P ja alates 9. juunist 2012 - "Raha ülekandmise reeglite määrus" nr. 383-P, 19.06.2012.

Riigisisesed akreditiivid võib jagada järgmistesse rühmadesse:

Tühistav ja tagasivõtmatu;

Kinnitatud ja kinnitamata;

Kaetud (deposiit) ja garantii.

Kõik akreditiivid on vastavalt UOP 600-le praegu tühistamatud. Rahvusvaheliste akreditiivide katet kasutatakse harva - ainult juhul, kui on kinnitatud akreditiivi väljastanud pank, millele kinnitav pank limiite ei sea.

Kinnitatud akreditiiv on akreditiiv, mille alusel võtab teine ​​pank lisaks väljastanud panga kohustusele täiendava kohustuse teha saaja kasuks väljamakse, kui viimane esitab täielikult akreditiivi tingimustele vastavad dokumendid. akreditiiv, olenemata sellest, kas raha kantakse sellele või mitte. Kui teise panga kohustust pole, siis on akreditiiv kinnitamata.

Tagatud (deponeeritud) - akreditiiv, mille summa kantakse täies ulatuses saaja pangas olevale tagatiskontole maksja kulul või antud laenu arvelt.

Katmata (garanteeritud) - akreditiiv, mille avamisel ei kanna väljastanud pank raha saaja pangas olevale akreditiivikontole, vaid annab talle õiguse nõutav summa akreditiivi piires maha kanda. oma korrespondentkontolt või nõustub tasuma muul viisil. Tavaliselt on suurtel pankadel omavahel avatud krediidiliinid, seetõttu on arenenud riikides praktiliselt kõik akreditiivid katmata.

Lisaks on akreditiivid järgmist tüüpi.

Punase klausliga akreditiiv - akreditiiv, mille alusel tarnija saab teatud summa ettemaksuna enne saatmist või muude kohustuste täitmist tõendavate dokumentide esitamist. Sel juhul tasutakse akreditiivi tingimustes sätestatud dokumentide saaja poolt esitamise vastu. Nimi pärineb ajast, mil nii oluline klausel oli dokumendis punase tindiga esile tõstetud. Muidugi, meie ajal väljastatakse ja kinnitatakse peaaegu kõik akreditiivid elektrooniliselt.

Korduv - akreditiiv, mis avatakse osa maksete summa kohta ja uueneb automaatselt, kui tasutakse järgmise kaubapartii eest. Avaneb regulaarsete tarnete ja maksetega.

Ülekantav (ülekantav) - akreditiiv, mis annab võimaluse osa akreditiivist üle kanda teiste kasuks.

Standby akreditiiv ehk nn stand-by on akreditiivi vormis pangagarantii vorm, mida kasutatakse seal, kus pankadel on garantiide väljastamine keelatud (näiteks USA-s). Eksportijale tasumine toimub juhul, kui importija keeldub lepingujärgset makset tegemast ja esitab täitvale pangale dokumendid, mis vastavad ooteakreditiivi tingimustele. See tähendab, et selline akreditiiv tagab tarnijale suurema turvalisuse.

Vastavalt täitmisviisile jagatakse akreditiivid dokumentide ettenäitamisel tasumisega (nägemisel tasumisega), edasilükatud maksega ja vekslite vastuvõtmisega akreditiivideks.

Akreditiiv- see on sularahata maksete vorm, mille puhul pank, tegutsedes maksja nimel akreditiivi avamisel ja vastavalt tema juhistele, kohustub tegema makseid raha saajale.

Akreditiivi väljastanud panka ehk maksja panka nimetatakse väljastanud pank. Kui akreditiivi alusel teostab arveldusi raha saajat teenindav pank, siis nn. määratud pank. Akreditiiv on kliendi jaoks kõige keerulisem ja kallim sularahata makseviis. Seetõttu on nende arvutused meie riigis äärmiselt haruldased ja neid kasutatakse kõige sagedamini välismajandustegevuse elluviimisel.

Vastavalt Venemaa õigusaktidele võib avada järgmist tüüpi akreditiive:

kaetud (deponeeritud) või katmata (garantiiga);

Tühistatav või tühistamatu.

Kaetud akreditiiv loetakse akreditiiv, mille avamisel annab väljastanud pank akreditiivi summa (maksja kontolt või talle antud laenu kujul) panga - raha saaja käsutusse ( täitev pank), kes peab teostama arveldusi vastavalt akreditiivi tingimustele.

Katmata akreditiiv on akreditiiv, milles täitvale pangale antakse õigus akreditiivi summa maha kanda tema juures avatud emiteeriva panga korrespondentkontolt.

Tühistatav akreditiiv väljastanud pank võib seda muuta või tühistada ilma raha saaja etteteatamata ja nõusolekuta. Kui akreditiivis ei ole märgitud, mis liiki see kuulub, siis on see tühistatav. Täitjapank on kohustatud tegema tagasivõetava akreditiivi alusel makseid ja muid toiminguid, kui nende tegemise ajaks ei olnud ta saanud teadet akreditiivi tingimuste muutumisest või selle tühistamisest.

Tühistamatu akreditiiv seda ei saa muuta ega tühistada ilma sellel oleva raha saaja nõusolekuta.

Akreditiivi alusel arveldamise kehtivusaeg ja kord kehtestatakse maksja ja raha saaja vahelises lepingus.

Akreditiivi avamiseks esitab maksja teda teenindavale pangale (väljastanud pangale) rangelt ettenähtud vormis avalduse.

Akreditiivi tingimused võivad ette näha maksja aktsepteerimise. Sel juhul kontrollib täitev pank lisaks saaja esitatud dokumentide vastavust akreditiivi avamise tingimustele (s.o täielik loetelu ja täpne kirjeldus dokumentidest, mille saaja on esitanud raha saamiseks vastavalt akreditiivile). akreditiiv), peab akreditiivi alusel makse tegemiseks saama selle tegemiseks maksja nõusoleku.

Kui akreditiivi kehtivuse ajal seda ei vormistatud, siis selline akreditiiv suletakse ja selle summa tagastatakse maksja kontole.

Akreditiivi alusel arvelduste tegemise kord on toodud katteakreditiivi näitel, mille puhul ei ole vaja maksja aktsepti.

1 - Raha maksja ja saaja sõlmivad lepingu (ost-müük või teenuste osutamine), mille arveldamine toimub akreditiivi vormis.

2 - Maksja esitab teda teenindavale pangale (väljastanud pangale) avalduse akreditiivi avamiseks, mille alusel väljastanud pank kannab maksja kontolt akreditiivi summa moodustavad vahendid.

3 - Väljastanud pank saadab akreditiivi avamise avalduse koopia täitvale pangale ja kannab sellele üle akreditiivi summa.

4 - Täitjapank teavitab raha saajat tema kasuks akreditiivi avamisest.

5 – Saaja täidab oma lepingust tulenevad kohustused maksja ees, s.t tarnib kaupu või muid väärtasju või osutab teenuseid.

6 - Maksja annab saajale üle akreditiivi avamise tingimuses märgitud dokumendid.

7 – saaja saadab need dokumendid täitvale pangale, kes kontrollib nende täielikkust ja õigsust.

8 - Kui esitatud dokumendid vastavad akreditiivi avamise tingimustele, krediteerib täitev pank akreditiivi summa saaja kontole.

Kui täitev pank tegi makse või tegi muu toimingu vastavalt akreditiivi tingimustele, on väljastanud pank kohustatud talle hüvitama tehtud kulud. Näidatud kulud, samuti muud akreditiivi täitmisega seotud väljaandva panga kulud hüvitab maksja. Maksja maksab väljastanud pangale reeglina teatud vahendustasu, mis sisaldab lisaks ülaltoodud kulude hüvitamisele ka väljastanud panga ja määratud panga teatud kasumit akreditiivi arvelduste eest.

2.4. Maksed tšekkidega

Kontrollima - tagatis, mis sisaldab tšeki väljaandja tingimusteta korraldust pangale tasuda tšeki omanikule selles märgitud summa. Tšekke võivad kasutada nii füüsilised kui ka juriidilised isikud. Samal ajal ei ole üksikisikutevahelised maksed tšekiga lubatud.

Kontrollide vormid tehakse ühe mudeli järgi ja need on range vastutuse dokumendid. Neid trükitakse Gosznaki trükikojas ning igal neist on oma unikaalne seeria ja number.

Praegu on tšeki makseviisil tühine osa.

Reeglina väljastatakse tšekid tšekiraamatuna, mis sisaldab teatud arvu täitmata tšekke. Tšekiraamat- see on 10, 20, 25 ja 50 raamatusse köidetud tšekkide komplekt.

Juriidilised ja eraisikud ostavad tšekiraamatuid neid teenindavast pangast, mis omakorda ostab need Vene Föderatsiooni keskpangast.

Piiratud tšekiraamatu saamiseks peab majandusüksus esitama teda teenindavale pangale avalduse ja maksekorralduse vahendite deponeerimiseks tšekiraamatu limiidi ulatuses. Pank debiteerib määratud summa kliendi arvelduskontolt ja deponeerib selle spetsiaalsele kontole nimega "Tšekiraamatu limiit".

Pärast seda väljastab ta kliendile tšekiraamatu. Tšekiraamatu limiit peab olema raamatule märgitud.

Arvutused tehakse järgmiselt:

Tarnija saadab kauba teele ning maksja kirjutab välja kauba maksumuse suuruse tšeki ja edastab selle müüjale. Tšekid väljastatakse ühes eksemplaris ning need on varustatud isikute allkirjade ja pitsati jäljendiga.

Tšekk kehtib 10 päeva, väljastamise päeva arvestamata.

Samaaegselt tšeki täitmisega täidetakse ka selle selgroog, millesse kantakse eelmise lülisamba piirjäägi summa ja kuvatakse uus saldo.

Tšekitükid jäävad sahtli tšekiraamatusse.

Tšeki eest tasumise saamiseks koostab tšeki omanik tšekkide registri ja saadab selle 4 eksemplaris koos tšekkide originaalidega seda teenindavasse panka.

Tšekiomaniku pank saadab tšekiregistri 2. ja 3. eksemplari koos tšeki originaalidega maksja panka, kes debiteerib raha deposiitkontolt ja teavitab sellest tšeki omaniku panka. Tšekiomaniku pank krediteerib raha tšekiomaniku kontole.

Mis on kaetud ja katteta dokumentaalne akreditiiv? Kuidas arvutatakse kinnisvara ostmisel tühistamatut akreditiivi? Kus avada panga akreditiiv?

Hurraa! See on tehtud! Ostate omale elamu- või ärikinnisvara.

Et rõõm ei jääks varju ja tehing õnnestuks, soovitan kasutada akreditiivi makseviisi.

Kas olete selle kontseptsiooniga tuttav? Seejärel lugege minu artiklit ja tutvuge kinnisvara ostmisel kõik akreditiivi üksikasjad.

Ärgem unustagem säästmist! Kes artikli lõpuni luges, see teab kus avada akreditiiv soodsatel tingimustel. Jah, ja pangandusspetsialisti nõuanded tulevad kindlasti kasuks.

1. Mis on akreditiiv ja miks seda kinnisvara ostmisel kasutatakse?

Akreditiiv muutub venelaste seas üha populaarsemaks makseviisina nii elu- kui ka ärikinnisvaraga tehingute tegemisel. Lepingu pooled võivad olla üksikisikud ja juriidilise isiku.

Määratleme avaldamise põhimõiste.

Akreditiiv- sularahata arvelduste liik ostja ja müüja (kasusaaja) vahel pangaasutuse vahendusel, mille käigus ostja annab pangale korralduse tehing tasuda kõigi selle tingimuste täieliku täitmise ajal.

Selguse huvides on protsess esitatud diagrammi kujul.

Akreditiivi skeem

Akreditiiv kinnisvara ostmisel suurendab lepinguliste arvelduste usaldusväärsust.

Näide

Kaasani Smirnovi elanik Mihhail Vasilievitš otsustas osta väikese korteri Peterburis, kus veetis oma tudengiaastad. Pole varem öeldud, kui tehtud!

Ta otsustas agentuuri teenuseid mitte kasutada, ta ei pidanud nii kalli ostuga lisaraha kulutama. Otsisin kuulutusi internetist, ajalehtedest. Ja lõpuks kroonis otsinguid edu. Müüja Voronin Petr Konstantinovitš müüs korterit, mille ta oli pärinud oma vanematelt.

Mihhail Vassiljevitšil õnnestus põgeneda Peterburi, et korter üle vaadata ja müügileping sõlmida. Smirnov oli ettevaatlik mees ja nõudis, et maksed tehtaks akreditiiviga.

See oli tark otsus, kuna Voronini selle korteri pärimisõiguse vaidlustas tema poolvend. Väljastanud pank sai selle asjaolu teada müüja esitatud dokumentatsiooni kontrollimisel. Tehing tunnistati kehtetuks, hoiustatud raha ei kantud müüjale üle, vaid tagastati turvaliselt Smirnovile.

Kujutage nüüd ette, kuidas sündmused oleksid arenenud, kui Mihhail Vasilievitš poleks otsustanud akreditiivi kasutada!

2. Millised on kinnisvara ostmisel akreditiiviga maksmise eelised - 3 positiivset punkti

Kinnisvara ostu akreditiivi makseviisil on vaieldamatud eelised.

Täpsemalt tutvustan teile neist kolme.

Moment 1. Sularahata maksete mugavus

Tehingu osapooled ei pea olulisi sularahasummasid ümber arvutama, neid kohale toimetama ja ladustama. Need kohustused võtab üle laenu andev asutus. Seda meetodit kasutavad arvutused võimaldavad teil mitte muretseda pangatähtede autentsuse pärast.

Akreditiiv on mugav ka kaugarveldustes. Müüja ja ostja võivad olla erinevates linnades, kuid raha saabub kokkulepitud summas õigel ajal.

Moment 2. Garanteeritud tehing

Tehingu puhtuse ja seaduslikkuse tagab pangaasutus. Vahendid tehingu eest tasumiseks on broneeritud spetsiaalsele kontole. Niipea, kui kõik akreditiivi tingimused on täidetud, läheb hoiustaja saaja panka.

Alles pärast tehingu eseme üleminekut ostja omandisse ja kogu tingimustes ettenähtud dokumentatsiooni esitamist saab müüja oma raha kätte. Tehingu tühistamiseks või selle tingimuste muutmiseks on vaja mõlema poole nõusolekut.

Akreditiivi aegumine lõpetamata tehingu korral on ostjale automaatse raha tagastamise aluseks. Ole ettevaatlik!

Nõuanne! Määrake maksimaalne võimalik periood teile sobiva määra järgi. Nii saate probleeme vältida.

Näide

Natalja Skvortsova müüs oma odnuškat. Korteri ostja Maria nõudis akreditiivi. Tähtajaks määrati 30 päeva. Müügileping vormistati notaribüroos kiiresti. Kogu dokumentatsioon anti registreerimiseks üle ja asuti ootama selle valmimist.

Siit algasid probleemid. Registreerimine viibis. Esiteks tagastati dokumendid ülevaatamiseks, kuna ühes neist oli viga. Dokumendi ümbertegemise ajal möödus 7 päeva.

Seejärel esitati dokumendid uuesti läbivaatamiseks ja tagastati uuesti (Skvortsova abikaasa nõusolek müügiks puudus). Abikaasa leidmiseks kulus veel 2 nädalat, kellega Skvortsova mitu aastat koos ei elanud, kuid ametlikult ei lahutatud.

Vahepeal on 30 päeva möödas. Pank, kes ei saanud tehingu lõpetamiseks tõendavaid dokumente, tagastas raha ostjale automaatselt.

Moment 3. Pangatoimingu kontroll

Vene Föderatsiooni õigusaktid panevad pangandusorganisatsioonile vastutuse akreditiividega seotud lepinguliste kohustuste täitmise eest. Sellega seoses tehakse makse alles pärast esitatud dokumentide põhjalikku kontrolli.

3. Millised on akreditiivide liigid – 5 põhiliiki

Akreditiive on mitut tüüpi.

Tutvume levinumatega.

Tüüp 1. Tühistatav akreditiiv

Nimi räägib enda eest. Sellist akreditiivi saab tagasi võtta või muuta selle avanud isiku (kinnisvara ostja) korraldusel.

Müüja nõusoleku saamine pole siin vajalik.

Tüüp 2. Tühistamatu akreditiiv

Kuid seda tüüpi akreditiivi ei saa ilma müüjalt loata tagasi võtta ega muuta. See on Vene Föderatsioonis kõige populaarsem akreditiivi tüüp.

Tüüp 3. Kaetud akreditiiv

Kattega akreditiivi ringlusse väljastamisel kannab selle avanud krediidiasutus kliendi enda või krediidivahendite arvelt täitvale asutusele üle kogu akreditiivi kehtivusaja jooksul vajaliku summa.

Tüüp 4. Katmata akreditiiv

Selliste arvutuste korral ei kanna akreditiivi avanud pank (emissioon) raha panka, kus saaja konto on avatud.

Selle asemel annab ta saaja pangale loa debiteerida akreditiivi summa oma korrespondentkontolt etteantud viisil.

Tüüp 5. Kinnitatud akreditiiv

Seda tüüpi arveldus tähendab täitva panga kohustuse tekkimist tasuda müüjale akreditiivis märgitud summa ulatuses, olenemata emitendilt raha laekumise faktist.

Kinnitatud akreditiivi alusel arveldamise korra lepivad pangad läbi eraldi.

4. Kuidas arveldada kinnisvara ostmisel tühistamatu akreditiiviga - 5 peamist sammu

Tühistamatu akreditiiv on kinnisvara ostmisel enimkasutatav makseviis.

See on arusaadav – just see meetod annab müüjale suurima kindlustunde müüdud vara eest raha garanteeritud laekumise suhtes.

Vaatleme üksikasjalikumalt tagasivõtmatu akreditiiviga maksete sooritamise algoritmi.

1. etapp. Arvelduslepingu sõlmimine akreditiivi abil

Müüja ja ostja otsustasid kinnisvara ostu-müügitehingu puhul kasutada akreditiivi makseviisi. Nende kavatsused peavad kajastuma lepingus endas.

Enne selle dokumendi koostamist ja allkirjastamist peab ostja:

• vali akreditiivi avamiseks pank;
• selgitada selle pangateenuse tingimusi ja tariife;
• määrata dokumentide loetelu, mille müüja peab esitama tehingu sooritamise ja ostjale omandiõiguse ülemineku kinnitamiseks.

Alles seejärel saab lepingut koostada ja kinnitada.

2. etapp. Akreditiivi avamine

Akreditiivi avamiseks peab ostja lihtsalt pöörduma avaldusega pangandusorganisatsiooni poole.

Loomulikult peab raha selle avamiseks ja vahendustasu maksmiseks olemas olema.

3. etapp. Summa deponeerimine

Vajaliku summa saate hoiustada sularahas läbi kassa või kandes kontole sularahata.

Krediidiasutus avab akreditiivi. Originaal saadetakse täitvasse pangaasutusse, kus see edastatakse müüjale. Saaja saab originaalile isiklikult ostja panka järele tulla.

Etapp 4. Vajalike dokumentide koostamine

Müüdud vara eest raha saamiseks peab müüja esitama kogu dokumentatsiooni, mis garanteerib tehingu sooritamise vastavalt lepingus arveldustingimustes nimetatud loetelule.

Akreditiivi avamise dokumentide tüübid:

Kõik dokumendid esitatakse koos kaaskirjaga.

5. etapp. Raha laekumine

Saadud dokumente kontrollivad hoolikalt volitatud töötajad. Usaldusväärsus, seaduslikkus, registreerimine ei põhjustanud inspektorilt kaebusi, mis tähendab, et saate raha saajale (st müüjale) turvaliselt saata.

Müüjal tuleb vaid oma panka külastada ja raha pangakassast sularahas vastu võtta või oma äranägemisel suvalisele pangakontole kanda.

Panga kassasse raha saades võetakse sularaha väljavõtmise eest tavaliselt vahendustasu. Uuri sellest eelnevalt!

5. Kus saab avada soodsatel tingimustel akreditiivi - ülevaade usaldusväärsetest pankadest TOP-3

Akreditiive pakuvad enamik Venemaa krediidiasutusi. Siiski on igaühe tingimused erinevad.

Hoolisime teie eest ja koostasime miniülevaate kolmest usaldusväärsest, suurepärase maine ja soodsate tingimustega pangast.

PJSC "Uurali rekonstrueerimis- ja arengupank" (UBRD) ilmus Venemaa pangandus- ja finantsareenile juba 1990. aastal. Tänaseks hõlmab selle võrgustik 13 filiaali, 135 müügi- ja 19 laenupunkti Vene Föderatsioonis. Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel kuulub UBRD Venemaa kolmekümne suurima panga hulka.

Selle usaldusväärsust kinnitavad järgmised faktid:

• omab õigust töötada strateegiliste ja sotsiaalselt oluliste ettevõtetega;
• tema võlakirjad on etturi nimekirjas – need võivad olla pankadevahelise laenuandmise tagatiseks;
• raskustes pankade investori poolt nende finantsseisundi taastamiseks heaks kiidetud.

Pank pakub erinevaid pangatooteid ja -teenuseid eraisikutele, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, äriklientidele ja investoritele.

UBRD tootepakkumine:

• laenu andmine;
• hoiustamistoimingud;
• kaarditooted;
• tõlked;
• Interneti hankimine.

See on vaid väike osa panga võimalustest. Lisateavet tingimuste ja hindade kohta leiate tema veebisaidilt.

2) VTB 24

See pangaasutus pakub eraisikutele ja väikestele / keskmise suurusega ettevõtetele mitmekesist pangatoodete ja -teenuste valikut.

1062 kontorit 72 Venemaa piirkonnas pakuvad:

• mitmesugused laenud;
• akreditiivid;
• hoiused;
• hoiurakud;
• kaugteenus;
• kaarditooted;
• Rahaülekanded;

Pank pakub kinnisvara ostmisel hüpoteeklaenu vahendite arvelt soodsatel tingimustel akreditiivi. Esitatakse osalised hinnad.

Loe tingimuste kohta lähemalt kodulehelt või uuri kontorit külastades. Helista vihjeliinile, kõne on tasuta.

Venemaa Sberbank on Venemaa Föderatsiooni pangandussektori juht, riigi majanduse peamine võlausaldaja. Krediidiasutusel on 14 territoriaalset asutust, 16 500 filiaali 83 Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses.

Sberbankil on lai välisesinduste võrgustik 22 riigis: Suurbritannias, Türgis, USA-s, Saksamaal, Hiinas, Indias, SRÜ riikides jne.

Rohkem kui 70% venelastest ja üle 11 miljoni väliskliendi kasutab Venemaa Sberbanki teenuseid.

Sberbank on avatud kõigile kliendirühmadele: eraisikud, väikesed, keskmised, suured ja suurimad ettevõtted. Panga meeskonnas on üle 325 000 kõrgelt kvalifitseeritud spetsialisti. Umbes 250 000 töötajat läbib igal aastal täiendõppe.

Kättesaadavus, kõrge kvaliteet, arenenud tehnoloogiad, kõige laiem pangatoodete ja -teenuste valik on eelised, mis eristavad Sberbanki teistest Venemaa Föderatsiooni pankadest.

6. Kuidas muuta kinnisvara ost akreditiiviga võimalikult turvaliseks - 3 kasulikku nippi

Tehingujärgsete arvelduste turvalisus erutab nii ostjat kui ka müüjat. Ja mitte asjata!

Statistika on pettumus. Erinevate allikate andmetel tehakse täna Venemaal iga 10-11 tehing pettuse tunnustega. Ja enamikku neist täheldatakse üksikisikute vahel.

Ostjatel soovitatakse valida tühistatav akreditiiv. Sel juhul saate oma õigust igal ajal kasutada ja selle tagasi võtta.

Siiski juhin teie tähelepanu asjaolule, et müüja tõenäoliselt ei nõustu selle makseviisiga raha kättesaamise garantii puudumise tõttu.

Selleks, et kinnisvaratehingutes kõiki akreditiivi eeliseid maksimaalselt ära kasutada, pead teadma selle omadusi, kõiki selle makseviisi plusse ja miinuseid.

Pangad teavitavad harva täielikult kliente teatud pangatoimingutega kaasnevatest riskidest.

Kui akreditiivi kasutades kinnisvara ostu-müügilepingu alusel tehtud arvutustes mõnest punktist aru ei saa ja pank ei osanud neid korralikult selgitada, soovitan abi otsida juristidelt.

Pangandusele spetsialiseerunud professionaalse juristi leidmine on Pravoved.ru veebisaidil lihtne ja lihtne.

Selle veebiteenuse spetsialistid on valmis pakkuma teile kvaliteetset õigusabi 24 tundi ööpäevas, 7 päeva nädalas tasuliselt ja tasuta. Neil ei ole raske vastata ühelegi teie küsimusele, näiteks: "Kuidas laenu vahendustasu tagastada?" või " ".

Enne kinnisvara müügitehingu sõlmimist akreditiiviga saatke leping teenuse valitud juristile kontrollimiseks. Nii väldite võimalikke probleeme, lähete mööda kõigist "lõkse" ja teete eduka tehingu.

Majandusteadlane. Üle 15 aasta kogemust finantsvaldkonnas. Kuupäev: 27. oktoober 2017. Lugemisaeg 6 min.

Akreditiiv on virtuaalne pangandus "rakk", mis hakkab peagi tõsiselt konkureerima reaalse depoopangaga. Raha "külmutatakse" kontol ja väljastatakse alles pärast korteri või muu kinnisvara registreerimist uuele omanikule. Vaatamata puudustele on sellel arveldusviisil oluline eelis - müüjale on tagatud lepingu alusel täielik tasu, kui ta täidab selle tingimusi heas usus ja selle hind on madal.

Mis on panga akreditiiv

Kinnisvaratehingutes püüavad pooled end kaitsta vastaspoole pahausksuse eest. Akreditiiv pangas korteri ostmisel muudab omavahelised arveldused võimalikult turvaliseks. Krediidiasutus ise saab kinnisasja ostja ja müüja vahelise lepingu täitmise käendajaks.

Mis on akreditiiv pangas korteri ostmisel ja müümisel, on kasulik teada kõigil, kes otsustavad kinnisvara osta või sellest lahku minna. Kodanikud tunnevad seda makseviisi vähem kui raha hoiustamist. Kuigi tal on mitmeid eeliseid, mida teades eelistaksid paljud sel viisil maksta. Akreditiiv, nagu ka seifi kasutamine, vähendab tehingu riske.

Akreditiiv on sularahata "lahter". Pangas avatakse spetsiaalne akreditiivikonto (see funktsioon on määratud eluaseme ostjale), kuhu laekub ostuks vajalik rahasumma. Seejärel kantakse see täitva panga korrespondentkontole. Tavaliselt on selleks pank, kus avatakse kinnisvaramüüja konto. Niipea kui korter läheb ostja omandisse ja müüja seda dokumentidega tõendab, kantakse broneeritud raha tema pangakontole.

Pooled lepivad eelnevalt kokku, et ost-müük toimub panga akreditiiviga. Tavaliselt on see märgitud mitte ainult sõlmitud lepingu sisus, vaid ka selle pealkirjas. Dokumendi nimi on nii - "Korteri nr ___ müügileping (akreditiiv)".

. Vorm on kehtiv 2017. aasta septembri seisuga.

Sularahata arvelduse plussid ja miinused

Kui nõustute tegema tehingut akreditiiviga, peate esindama sellise vastastikuse arvelduse eeliseid ja puudusi.

Tabel 1. Akreditiivi eelised ja puudused

Eelised	Puudused
Ostja ja müüja vahelise arvelduse usaldusväärsus ja turvalisus	Tehing on aeglasem kui teiste arveldusmeetoditega
Selle pangateenuse eest tasumisel pole vaja pangatähtede ehtsust kontrollida	Kasutatakse keerulist paberimajandust
Pank on huvitatud tehingu puhtusest, kõigi lepingutingimuste täitmisest ja kontrollib seda hoolikalt	Kui akreditiivikontot kasutatakse spetsiaalselt korteriga tehingu tegemiseks, nõuavad mõned pangad (eriti Sberbank) selle eest lisatasusid.
Ostja ees kohustuste täitmisel tagatakse müüjale oma raha kättesaamine	Rahasumma tagastamine ostjale on võimalik ainult kohtu kaudu
Välistatud on rahasumma kaotamine (mis on võimalik nt seifi rentimisel)	Maksuinspektorid saavad sellest tehingust teada
Kõikide ülaltoodud eeliste juures maksab akreditiivikonto avamine harva rohkem kui seifi rent, millele lisandub raha ümberarvutamise teenuse eest tasumine.	Mõned pangad hindavad sellise teenuse maksumust üle, mistõttu valivad pooled muud arveldusviisid

Akreditiivide liigid

Akreditiiv on panga rahaline kohustus. Ta kohustub täitma ostja korraldust: väljastama teatud tingimustel kinnisvara müüjale raha.

Akreditiive on mitut tüüpi:

• tühistatav akreditiiv - selle avanud ostjal on õigus sissemakstud summa igal ajal välja võtta ja konto tühistada (müüjad nõustuvad selle võimalusega harva, kuna raha ülekandmine neile sõltub vastaspoole heast usust);
• tühistamatu akreditiiv - ostjal ei ole õigust seda omal soovil ilma müüja nõusolekuta tühistada;
• mittevastuvõtu akreditiiv - pärast korteri ümberregistreerimist uuele omanikule saab selle müüja taotleda "reserveeritud" summat ise, ilma maksja juuresolekuta;
• kaetud akreditiiv - ostja pank kandis akreditiivikontole hoiustatud summa täitvasse panka ja see jääb talle kogu akreditiivi kehtivusaja jooksul;
• katmata akreditiiv - väljastanud pank ei kanna raha üle, vaid annab täitvale organisatsioonile õiguse nõutav summa "emitendi" juures avatud korrespondentkontolt maha kanda.

Tähtis! Korteriga asjaajamisel on akreditiiv ainult tühistamatu. Ostja ei saa ilma müüja nõusolekuta oma raha enne kokkulepitud perioodi välja võtta. Tal on see õigus ainult juhul, kui müüja viivitab oma müügilepingust tulenevate kohustuste täitmisega.

"Akreditiivi" tehingu maksumus

Eksperdid nimetavad akreditiivi ligikaudset maksumust laias vahemikus - 20 kuni 40 tuhat rubla. Tõenäoliselt see väheneb, kuna riik on huvitatud läbipaistvate tehingute tegemisest ja stimuleerib neid. Kuigi pangaakreditiivi kasutamise tasud arveldustes on kõrged, teevad paljud pangad need tänapäeval üsna taskukohaseks.

Akreditiivikontode avamise liider on Sberbank. Kehtivad järgmised tariifid:

• 0,2% akreditiivile tasutud summast, kui pank on väljaandja ja täitja ühes isikus: miinimumsumma on piiratud 1000 rublaga, maksimum on 5000 rubla;
• 0,3% - kui ta peab suhtlema teiste krediidiasutustega;
• + 2000 hõõruda. - kui palju maksab tehingu teenindamine.

VTB 24 pank on deklareerinud mitmeid muid intressimäärasid:

• 0,2% akreditiivi kogusummast selle avamiseks (pole oluline, kas toimub suhtlus kolmandate osapooltega);
• 0,2% maksesummast - maksja korralduse täitmise eest seoses kolmanda isikuga;
• 0,2% kogusummast - selle muutmise või akreditiivikonto tähtaja korrigeerimise eest;
• 1200 hõõruda. - akreditiivi ennetähtaegse väljavõtmise eest.

Promsvyazbank on teine ​​Venemaa kõrgeim krediidiasutus. Oma veebisaidil eelistab ta akreditiivi nimetada "elektrooniliseks rakuks" ja pakub kodanikele seda kasutada vaid 2500 rubla eest. (olenemata makstud summast).

Tehingu omadused

Akreditiiv tähendab pangakonto avamist, kuhu ostja kannab ostetava korteri maksumusega võrdse rahasumma. Sellele eelneb:

• ostu-müügilepingu koostamine ja allkirjastamine, mis näeb ette akreditiiviga arveldamise;
• ostja esitab panka avalduse, kus palub avada talle akreditiivikonto.

Selle rahaülekande vormiga müügilepingus märkige:

• milline pank avab koduostjale akreditiivi (väljastanud pank);
• milline pank väljastab müüjale raha (täitev pank);
• kes on "reserveeritud" rahasumma saaja;
• millised dokumendid peab müüja pangale esitama, millise aja jooksul;
• kumb pooltest kannab akreditiivikonto avamise kulud (tavaliselt teeb ostja seda omal kulul, kuigi pooled võivad kokku leppida nii, nagu tahavad);
• mis aja jooksul peab ostja avama akreditiivi ja hoiule selle raha;
• tema vastutus tähtaja rikkumise eest (lepingus on märgitud viivise suurus iga viivitatud päeva eest).

Tähelepanu! Kinnisvara ostja ja müüja otsustavad eelnevalt, kas nad teevad koostööd sama pangaga või erinevate krediidiasutustega. Kui müüjal on avatud konto samas finantsasutuses, kus akreditiiv väljastatakse, siis on see pank korraga täitja ja väljastaja.

Pärast akreditiivikonto avamist ja raha deponeerimist on akreditiivi väljastanud pank kohustatud sellest müüjat teavitama. Ostja poolt raha tasumise hetkest loetakse tema müügilepingust tulenevad kohustused täidetuks. Selle summa saamiseks on müüjal vaja täita oma osa lepingust (korter üle anda maksjale). Tema tegevus on ajaliselt piiratud – ostja akreditiivi avamise avalduses ja müügilepingus on märgitud, mis aja jooksul ta seda tegema peab.

Pärast kohustuse täitmist esitab reserveeritud raha saaja täitvale pangale Rosreestris registreeritud ostu-müügilepingu. Võib-olla lepivad pooled kokku, et ta peab esitama muud paberid. Täitev krediidiorganisatsioon kontrollib neid mitu päeva. Kui naine on veendunud, et kõik on korras, suunatakse raha panga korrespondentkontolt müüja enda kontole.

Akreditiiviga arveldamine toimub ainult sularahata. Müügilepingus sätestatud tingimuste täitmise eest vastutab pangandusorganisatsioon. Samuti vastutab ta selle eest, et ostja esitaks vajalikud dokumendid ja täies mahus.

Eksperdi videokonsultatsioon räägib teile, kuidas akreditiivi kasutades tehingut teha:

Kõrgharidus. Orenburgi Riiklik Ülikool (spetsialiseerumine: majandus ja juhtimine rasketes masinaehitusettevõtetes).
27. oktoober 2017 .