Федеральное аижк. Аижк - это что такое и для чего создано? Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации .

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК - АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании - Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Ипотека АИЖК (Дом.рф) — это ипотека от 6% до 11% развивающаяся на государственном уровне. Что делает жилье более доступным и предоставляет низкие ставки, ниже чем средние на рынке.

• Это государственная поддержка в виде социальных и льготных программ ипотечного кредитования.
• Никаких навязанных и дополнительных комиссий и услуг. Что дает существенно экономить заемщику.
• Подача заявки онлайн
• Большая сеть банков и партнеров рядом с вами где можно подать документы для сделки.

4 шага к получению ипотеки

1. Заполнение формы на ипотеку и консультация с менеджером. Который поможет подобрать оптимальную программу кредита.
2. На этом шаге необходимо определиться с приобретаемой недвижимостью. Менеджер также поможет подобрать и дать рекомендации по выбору и аккредитации объекта.
3. Сбор документов и рассмотрение заявки, которое обычно занимает пару рабочих дней.
   Скачать памятку
4. Заключение сделки в близлежащем отделении банка АИЖК или любого партнера.

АИЖК «Легкая ипотека»

АИЖК предоставляет несколько программ кредитования. В основном они различаются по процентной ставки и сумме первого взноса.

АИЖК Легкая ипотека — это опция позволяющая заемщику получить ипотеку с минимальным количеством документов:

1. Паспорт гражданина России;
2. Второй документ на выбор:
   1. СНИЛС;
   2. Водительские права;
   3. Военный билет;
   4. Удостоверение работника органов власти;
   5. Загранник.
3. Документ на недвижимость.

При использовании этой опции будет ставка от 9,75%, срок кредита от 3 до 30 лет и требуется первый взнос от 35%.

Это опция доступна только в нескольких программах кредитования АИЖК: на новостройку, на готовое жилье, перекредитование и семейная ипотека.

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

Банк АИЖК ипотека и партнеры

Банк АИЖК «Российский капитал». Именно этот банк предоставляет ипотечное кредитование. В его офисах вы можете оформить ипотеку и получить обслуживание.

Также у АИЖК есть проверенные партнеры, которые могут предоставить кредит и обслуживание не ниже уровнем. Всего насчитывается 364 офиса партнеров АИЖК.

Найти ближайший к вам офис партнера вы можете на официальном сайте Дом.рф.

По клику на кнопку Вы перейдете на официальный сайт

АИЖК реквизиты для оплаты ипотеки

Взял ипотеку как говорится «Плати». Одним из способов оплаты является прямой перевод средств на реквизиты АИЖК. Расчетный счет АИЖК открыт в банке ПАО «ВТБ».

Скачать реквизиты

Если реквизиты для платежей изменятся Дом.рф (АИЖК) обязательно вам это сообщит всеми доступными способами.

Банк АИЖК ипотека официальный сайт

Официальным банком АИЖК является банк «Российский капитал» его официальный сайт

Михаил Адамов

Время на чтение: 6 минут

А А

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем :

• Создать единые нормы жилищной ипотеки.
• Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
• Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
• Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
• Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам . Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
2. По агентской технологии . Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — , который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ» .

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК

• Это — государственная организация.
• Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
• Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.

Недостатки оформления ипотеки через АИЖК

• Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
• Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику , зафиксированные в стандартах АИЖК:

• Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
• Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
• Один договор может иметь не более трех заемщиков.
• Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

• Ипотека выдается только в рублях.
• Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
• Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
• Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
• Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
• Страховка жизни не обязательна.
• Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
• Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

1. Приобретение готового жилья
2. Приобретение квартиры на этапе строительства
3. Перекредитование
4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
5. Военная ипотека
6. Льготные региональные ипотечные программы
7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Десятки российских банков готовы предоставить населению ипотечный кредит. Причем даже относительно небольшие организации вполне успешно конкурируют с крупными государственными банками. Это достигается благодаря сотрудничеству с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Низкие ставки по ипотеке в «АИЖК» делают жилье доступным для широких слоев населения.

02.03.2018 «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ». Подробности – на сайте дом.рф.

Что такое «АИЖК»

«АИЖК» – это акционерное общество, созданное в 1997 году по инициативе правительства РФ. 100% его акций принадлежат государству. Главная задача агентства – комплексное развитие жилищной сферы и повышение доступности жилья. Один из важнейших механизмов поддержки – развитие рынка ипотечного кредитования.

Ипотечные программы «АИЖК» и их условия: как это работает

Ипотека от «АИЖК» – это возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях. Агентство предлагает клиентам одни из самых низких ставок на рынке. А статус государственной организации гарантирует прозрачность сделки и полное соблюдение законодательства РФ.

Получение ипотечного кредита в «АИЖК» происходит следующим образом:

1. Заемщик берет ипотеку в аккредитованном банке (или другом учреждении).
2. Агентство рефинансирует банку этот кредит. Получается, что заемщик ежемесячно перечисляет платежи не банку, а «АИЖК».
3. Банк, выдавший кредит, получает от агентства свою комиссию, но одновременно, несет перед ним ответственность за своевременное поступление платежей от заемщика.

Помимо собственных ипотечных продуктов, агентство осуществляет рефинансирование действующих кредитов и реализует государственную программу помощи заемщикам.

Процентные ставки по ипотеке «АИЖК» в 2019 году

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Условия кредитования представлены в таблице.

Здесь представлены стандартные программы агентства. Но к ним можно применить ряд опций:

1. Переменная ставка. Устанавливается в зависимости от инфляции и подлежит ежеквартальному пересчету. Во 2 квартале 2019 года значение составляет 9,67%.
2. Легкая ипотека. «АИЖК» примет решение на основании сокращенного перечня документов. Заемщику достаточно предоставить: паспорт; любой документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, и т.д.; документы на объект недвижимости. При применении данной опции ставка увеличится на 0,5 п.п.
3. Материнский капитал . Опция позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.
4. Апартаменты. Опция разработана для целей кредитования при приобретении нежилых помещений либо погашения задолженностей по действующим ипотечным кредитам на их приобретение.

Ставка по кредиту может быть повышена в следующих случаях:

• отсутствие личного страхования заемщика – на 0,7%;
• подтверждение доходов справкой по форме кредитора – на 0,5%.

Помимо указанных программ, «АИЖК» участвует в программе «Социальная ипотека». Она была разработана Правительством Московской области и предназначена для врачей, учителей и молодых ученых. Социальная ипотека «АИЖК» – это возможность для молодых специалистов прибрести жилье в Московской области на льготных условиях. Список открытых вакансий для молодых специалистов и требования к кандидатам можно посмотреть на сайте .

Ставка составляет 8,75% на строящееся жилье и 9% при покупке на вторичном рынке. Причем заемщик платит только проценты за пользование кредитом. Основной долг субсидируется из бюджета. Первоначальный взнос составляет 50%.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

По одному кредиту заемщиками могут выступать до 4 человек. К ним предъявляются следующие требования:

• возраст – от 21 года;
• возраст на дату погашения – 65 лет;
• непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев.

ИП должны не менее 24 последних месяцев вести безубыточную деятельность.

Строящиеся объекты должны быть оформлены по 214-ФЗ и иметь аккредитацию в «АИЖК». Этап строительства может быть любым. В залог будет оформлено право требования, а при сдаче объекта – сама квартира.

При покупке готового жилья, в залог оформляется приобретаемый объект. К нему предъявляется ряд требований, например:

• наличие подключения к коммуникациям (водоснабжение, канализация, электричество и т. д.);
• исправное состояние окон, крыши и входной двери;
• отсутствие прав третьих лиц на приобретаемое жилье;
• полное соответствие жилого помещения законодательству РФ;
• износ всего здания должен быть менее 70%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться на стр. 40 Методики .

Необходимые документы

При оформлении ипотеки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• анкета-заявление;
• паспорт РФ;
• военный билет;
• копия трудовой книжки;
• 2-НДФЛ/справка по форме кредитора.

с.1 с.2

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговые декларации за последние 8 кварталов. Пенсионерам – документ, подтверждающий право на пенсию и справку о ее размере. Для программы «Семейная ипотека» банку потребуются свидетельства о рождении детей.

На приобретаемую недвижимость заемщик должен предоставить следующие документы:

• оценочный отчет;
• удостоверение личности продавца;
• ДДУ – если приобретается жилье на первичном рынке;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость + техническая документация (кадастровый/технический паспорт) – если приобретается жилье на вторичном рынке.

Представленные выше условия кредитования – это требования агентства. Но поскольку гражданин получает кредит через компанию-партнера, списки документов и условий могут быть расширены в соответствии с правилами конкретной организации.

«АИЖК» не работает напрямую с физическими лицами. Вся работа с населением ведется через независимых партнеров на основе договорных отношений.

Само агентство не имеет филиалов, офисов, представительств и дочерних компаний в регионах. Полный список партнеров «АИЖК» представлен на официальном сайте «ДОМ.РФ». Там же можно оставить заявку на получение ипотеки.

Так, в Воронеже у агентства 6 партнеров: ПАО «БИНБАНК», ПАО «Московский Индустриальный Банк», АО «КредитЕвропаБанк», АКБ «Российский Капитал», АКБ «Металлинвестбанк» и АО «АИЖК Воронежской области». Причем последняя организация из списка не входит в структуру агентства. Подобные операторы создаются региональными правительствами и действуют на территории определенного региона. В Нижнем Новгороде это ГП НО «НИКА», в Татарстане – «АИЖК РТ», в Ярославле – АО «АИЖК ЯО».

Погашение ипотеки

Агентом по сопровождению кредита является ПАО «Банк ВТБ». Заемщик обязан своевременно переводить ежемесячные платежи на расчетный счет агентства в этом банке.

Ежемесячные платежи

Самый быстрый и удобный способ оплатить ипотеку в «АИЖК» – система «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить ипотеку «АИЖК», необходимо заключить с банком договор на комплексное обслуживание. «ВТБ» откроет для заемщика текущий счет и выпустит привязанную к нему карту.

Чтобы произвести платеж, достаточно пополнить счет на нужную сумму с помощью банкоматов либо в офисе банка. Далее, через «Интернет-банк» на сайте www.vtb24.ru либо в мобильном приложении заемщик должен перевести деньги со своего счета на счет «АИЖК».

Счет агентства можно пополнить и через другие банки и организации. Однако такие посредники, как правило, взимают комиссию за свои услуги.

Досрочное погашение кредита производится по заявлению заемщика. Подать его можно через «Личный кабинет» на сайте «АИЖК» (минимум, за 5 рабочих дней до даты досрочного платежа) либо в офисе банка «ВТБ» (минимум, за 15 календарных дней до даты досрочного платежа). При частичном погашении банк, по выбору заемщика, производит пересчет графика платежей в сторону:

• сокращения срока пользования кредитом;
• сокращения размера ежемесячного платежа.

Заявление не требуется, если досрочный платеж осуществляется за счет средств государственной поддержки (в том числе – материнского капитала). При поступлении указанных средств происходит сокращение срока кредитования. Если клиент хочет выбрать второй вариант пересчета, ему необходимо предоставить в офис банка информацию о способе учета поступившего платежа.

При возникновении вопросов, клиент может задать их непосредственно представителям агентства. На официальном сайте «АИЖК» в разделе «контакты» указаны телефон, адрес электронной почты и факс. Также там есть форма обратной связи. Ответ на отправленный через нее вопрос приходит, как правило, в течение суток.

Ипотечное жилищное кредитование по программам

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – федеральная организация, имеющая структуру ОАО, действующего на финансовой базе государственного капитала с 5 сентября 2997 года, когда оно было организовано Правительством РФ.

• назначение Агентства – поддержка банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья;
• метод поддержки – покупка прав требований по ипотечным кредитам;
• источник средств для покупки – выпуск собственных облигаций с их последующим размещением на рынке ценных бумаг.

Для чего создано АИЖК?

Переведем эти сухие формулировки на простой, понятный неспециалисту язык.

Получатель кредита – заемщик – получает от банка деньги, которые банк получил от других лиц и организаций в виде вкладов. При этом существует разрыв в сроках: вклады совершаются, как правило, на срок около года или полутора лет, а ипотечный кредит предоставляется на десятилетия. Банк обязан обеспечить сохранность вкладов и их своевременный возврат, но деньги переданы на долгосрочные кредиты. Что делать в этом случае?

Банк может:

• отказать от выдачи кредитов на длительные сроки, потеряв возможность получать доходы от них;
• использовать для выдачи кредитов ограниченное количество своих активов – денег, находящихся в распоряжении банка;
• найти средства на стороне, в других организациях, и привлечь для выдачи ипотечных кредитов.

Как АИЖК работает с банками?

Третий путь – привлечение денег со стороны – обеспечивается услугами Агентства (АИЖК). Банк, принявший решение использовать программы Агентства, выдает кредиты гражданам из своих средств, которые восстанавливает, используя механизм рефинансирования, то есть получения денег от другого лица, в данном случае – АИЖК. Банк отвечает перед Агентством за исполнение своих обязательств, а получатель кредита продолжает нести ответственность за свои обязательства. Само Агентство выдает деньги из своих средств, а зарабатывает их, занимаясь выпуском собственных ценных бумаг, которые имеют высокую ликвидность, хорошо продаются и покупаются.

Внимательный читатель сразу заметит, что такое решение практически делает получателя кредита должником Агентства, а не банка. Это означает, что все проценты и возврат основных сумм долга по кредиту получает новый бенефициар – АИЖК, который платит банку вознаграждение за выдачу и обслуживание кредита в виде процентов. Кроме того, у банка остается право на небольшое увеличение процентной ставки по кредиту с целью получения прибыли от разницы. Есть механизм комиссий при выдаче кредитов – эти средства банк вправе обратить в свой доход.

Говоря еще проще, Агентство покупает у банка права на выданный кредит и закладные по нему, оставляя банку функции оператора при расчетах с должником. У банка исчезает проблема изыскания средств на выдачу кредита, у получателя кредита появляется возможность приобрести жилье, а Агентство выполняет свою роль от имени государства – помогает банку и гражданину совершить кредитную сделку.

Что происходит при невозврате кредита?

Банк обязан самостоятельно разбираться с получателем кредита по просроченной задолженности, поскольку ответственность перед Агентством несет сам банк, поскольку в уставных документах АИЖК не прописано право кредитования физических лиц – оно кредитует банки с использованием механизма рефинансирования, возврата банку средств, которые он использовал для предоставления кредита. Если получатель кредита перестал возвращать деньги банку, Агентство вправе использовать механизм обратного выкупа закладных.

Стандарты, условия и программы работы АИЖК

Детали своей структуры и подробное описание деятельности Агентство по ипотечному жилищному кредитованию раскрывает на своем сайте в сети интернет. Деятельность Агентства осуществляется на основе стандартов, обязательных к исполнению всеми участниками программ сотрудничества. Банк, присоединяясь к программам Агентства, соглашается с предложенными условиями и берет на себя обязательства выдавать ипотечные кредиты в соответствии с обязательными для всех участников положениями и стандартами программ.

В стандартах Агентства подробно сформулированы и регламентированы процедуры взаимодействия:

• выдача кредитов банком-участником программы;
• рефинансирование средств Агентством;
• сопровождение банком выданных кредитов.

• срок пользования кредитом составляет 30 лет;
• кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации при условии, что получатель кредита и юридическое лицо, предоставляющее залог по кредиту, имеют регистрацию на территории РФ;
• приобретенное на кредитные средства жилье выступает в роли обеспечения кредита – залога;
• получателем кредита может быть только дееспособный гражданин РФ, возраст которого не менее 18 и не более 65 лет, располагающий действующим договором страхования заемщика, покрывающим весь срок возвращения основных средств и процентов по кредиту.

Проценты по кредитам АИЖК – ставки и суммы кредитования

Ставки по предоставляемым Агентством кредитам сформированы в зависимости от нескольких условий:

• сумма кредита;
• срок возвращения кредита;
• соотношение суммы кредита и стоимости имущества, обеспечивающего залог;
• наличие страхового полиса.

Размер предоставляемого кредита устанавливается в зависимости от региона получения, при этом процентная ставка устанавливается в зависимости от предоставляемой суммы, определенной в качестве максимальной в данном регионе. Получатель кредита может рассчитывать на следующие условия:

• менее половины установленного максимума;
• более половины, но менее чем 75 % от установленного максимума;
• более 75 %, но не полная установленная максимальная сумма.

Ставки кредитов, выдаваемых банками по программам АИЖК, предусматривают использование скидок для части граждан, отнесенных к определенным категориям:

• молодым семьям при условии участия в соответствующей подпрограмме;
• семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми при условии, что ими не был получен материнский капитал.

Условия кредитования по программам АИЖК в зависимости от страхования

Обязательному страхованию подлежит предмет приобретения на кредитные средства – квартира или дом страхуются на случай полной утраты или повреждений. Получатель кредита может отказаться от страхования трудоспособности и жизни, но стандарты АИЖК предусматривают для таких случаев повышение процентной ставки – она возрастет на 0,7 %, что в пересчете на суммы кредитования может обернуться переплатой большей, чем стоит само страхование.

Получателю кредита необходимо заранее учесть свои возможности по внесению первого взноса, поскольку от его размера зависит требование страхования ответственности по кредиту. Если первый взнос составит менее 30 % от стоимости самого имущества, обращаемого в залог, то банк обязан потребовать от получателя застраховать ответственность по кредиту. Это страхование действует в течение срока, который потребуется на погашение части кредита, равной 70 % стоимости залогового имущества.

Как выдаются кредиты по программам АИЖК?

Право предоставить кредит имеют банки, уполномоченные самим Агентством, причем не все филиалы банка могут пользоваться таким правом. Из десятков офисов и филиалов банка в разных населенных пунктах уполномоченными могут быть и единицы.

Банкам предоставлено право получать вознаграждение за проведение кредитования по программам Агентства в виде комиссии. Размеры комиссии банк устанавливает самостоятельно, в большинстве случаев она составляет примерно 1,5-5 % от всей суммы кредитования. При выяснении условий кредитования стоит обратить внимание на отсутствие комиссии: в этом случае банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Следует поинтересоваться условиями в нескольких банках и заранее рассчитать, где общая сумма окажется меньшей. Узнать базовые ставки Агентства можно непосредственно на официальном сайте АИЖК.

Программы АИЖК по предоставлению ипотечных кредитов

1. Программа “Новостройка” – выдача кредита на приобретение квартиры в строящемся доме категории “эконом” или в доме, построенном не раньше 2007 года. Программа предусматривает внесение первоначального взноса в размере 20 % от стоимости приобретения по рыночной цене. Кредит предоставляется на 30 лет с использованием процентных ставок в размере 6,15 - 11 % в год, кредитование и начисление процентов в рублях.

2. Программа стандартного ипотечного кредитования рассчитана кредитование покупки квартиры новой или бывшей в использовании (первичной или вторичной недвижимости), на погашение ипотечного кредита, полученного ранее или на строительство жилья в виде квартиры. Потребуется внесение первоначального платежа от 10 % стоимости приобретения. Кредит выдается на срок до 30 лет с процентной ставкой 8,9 - 12,7 %, кредит и проценты начисляются в рублях.

3. Программа “Материнский капитал” рассчитана на увеличение максимума суммы, возможной для предоставления заемщику за счет средств из материнского капитала. За счет тех же средств возможно внести первоначальный платеж от 10 % стоимости приобретения. Кредитование осуществляется на срок до 30 лет с процентными ставками:

• 7,65-10,75 % для приобретения жилья на первичном рынке;
• 8,65-12,45 % для приобретения жилья на вторичном рынке.

4. Программа военного ипотечного кредитования предусматривает выдачу кредитов участникам системы НИС – накопительной программы, рассчитанной на предоставление жилья военнослужащим. В соответствии с программой можно рассчитывать на получение в кредит 2,2 миллионов рублей вне зависимости от получаемых доходов. Программой предусмотрен первый взнос от 10 % стоимости приобретения. Система формирования процентной ставки по этой программе двухэтапная: первая часть начисляется на весь срок кредитования и составляет 2 % от общей суммы основной задолженности. Вторая часть формируется исходя из ставки рефинансирования Банка России, которая была установлена 1 декабря года, предшествующего получению кредита. Срок выплаты не фиксирован, он привязан к возрасту получателя – необходимо завершить выплаты до наступления возраста в 45 лет, который установлен в качестве предельного для службы в Вооруженных Силах. Исключение составляет пребывание на службе старших офицеров – от полковника или капитана I ранга.