16. oktoober 2019 Pöördusin Sovcombanki filiaali aadressil Barnaul, Lenini pst 134.

Sest Töötan 18:00-ni kontoris, jõudsin sulgemisele lähemale. Konsultant tervitas mind soojalt, hoolimata sellest, et ta peab pärast tööpäeva lõppu jääma. Mul oli vaja raha refinantseerida. laen teisest pangast. Otsisin soodsamaid tingimusi madala% intressimääraga, kuid konsultant ületas mu ootused ja pakkus Halva kaardil täiesti ilma intressita refinantseerimist. Täitsime väga kiiresti kõik ankeedi andmed ja esitasime avalduse, see läks kaalumisele ja läksin koju. Pärast kinnitamist võttis töötaja minuga ühendust ja kutsus mind alla kirjutama.

18. oktoober 2019 olles allkirjastanud dokumendipaketi, olin ka meeldivalt üllatunud, et ma ei pea ühest pangast teise "jooksma", vaid raha. Pank kannab raha tagasimaksmiseks ilma vahendustasuta. Peale ülekannet aitas konsultant mul installida mobiilirakenduse, kus oli juba tekkinud maksegraafik "senti ilusaks sendiks", nagu konsultant mulle arvas.

Mulle teenindus väga meeldis. Hoolimata sellest, et ootasin pidevalt saaki, osutus kõik ilma läbipaistvaks ja tõeliseks. Seega säästsin teisest pangast korraliku summa %. Samuti hoolimata sellest, et esimesel visiidil oli konsultandi tööpäev läbi, võeti mind vastu ja räägiti mulle kõik väga põhjalikult. Pärast allkirjastamist ja arvutusi on sõnad ja numbrid täiesti samad. Suured tänud Sovcombankile Halva kaardi eest, konsultant Ingale suurepärase töö eest.

Portaali administraator 01.11.2019 15:58

Sovcombank 30.10.2019 16:09

Kallis Viktor!

Täname teid kõrge hinnangu eest. Oleme teile väga tänulikud selliste heade sõnade ja tänu meie töötajatele! Meie jaoks on väga oluline pakkuda oma klientidele kaasaegseid ja mugavaid tooteid ja teenuseid ning kvaliteetset ja sõbralikku teenindust.
Ootame teiega pikaajalist ja viljakat koostööd!

25.10.2019 16:32

Panga vastus

Panga vastus

Suur tänu G-ko Tatjanale! Väga tähelepanelik töötaja. Alati valmis vastama kõikidele küsimustele ja aitama, kui on probleeme. Väga tähelepanelik. Sooviks, et kõikides kontorites oleks selliseid töötajaid, kelle juurde tahaks ikka ja jälle tulla. Kui 4. etapp läbi sai, ütles laenuarst Tatjana mulle, et kui ma enne tähtaega tagasi ei maksa, siis tagastatakse mulle ümberarvestatud intress.

Ja tõepoolest, täna helistas mulle pangatöötaja, kes tutvustas end Eugene'ina, selgitas, et nad arvutasid mulle intressi ümber ja 15 minuti jooksul tagastasid raha mu Halva kaardile. Väga viisakas noormees. Vastas kõigile mu küsimustele. Suur tänu Sovcombanki töötajatele!

Portaali administraator 30.10.2019 17:52

Sovcombank 23.10.2019 18:13

Kallis Galina!

Tore, et hindad kolleegi tööd "suurepäraseks". Me ei jäta tähelepanuta kolleegi teeneid, hindame neid vastavalt sisekorrale.
Lubame, et meie koostöö pakub teile alati ainult kõige positiivsemaid emotsioone.

Parimate soovidega, Sovcombank PJSC kliendikogemuse osakond.

23.10.2019 16:04

Panga vastus

Panga vastus

11.10.19. täitis kodulehel avalduse tarbimislaenu saamiseks. 5 minuti pärast helistasid nad mulle, aga sellepärast Passi mul kaasas ei olnud, leppisime operaatoriga kokku, et helistatakse mulle sobival ajal tagasi. Helistas tagasi 12.10.19. - Esitasin kõik andmed. Nad küsisid minult telefoninumbrit, millega on riigiteenistuse veebisaidil lingitud minu isiklik konto – andsin selle teabe.

Pärast operaatoriga rääkimist sain SMS-i, pidin sellele vastama, misjärel saab pank minu väljavõtte PFR-ist riigiteenuste kaudu. Mõne aja pärast läksin riigiteenistuse veebisaidi isiklikule kontole ja nägin teadet, et on saadud teenus - pensionifondi väljavõte - vastavalt Sovcombankile, pank sai mu dokumendid kätte - kas see on loogiline ? Siis tuleb mulle teine ​​SMS - ootame teie dokumentide skaneeringuid WhatsAppi või Viberi numbrile, sest aeg oli hiline ja laupäeval otsustasin teema esmaspäevale edasi lükata.

Esmaspäeval 14.10.19. Helistasin panka numbril 8 800*****24, küsisin operaatorilt, mida SMS tähendab ja miks keegi mulle avalduse peale ei helista, millele sain vastuse: Teie taotlus on läbivaatamisel, kõik dokumendid on kätte saadud, kui Vajadusel küsib pank ikkagi 2NDFL-i sertifikaati või panga vormis sertifikaati. Kuid keegi ei helistanud mulle ega mu juhatajale, kuigi nad võtsid telefoninumbri ja täpsustasid juhataja nime.

15.10.19. Kirjutasin panga jututoas, mulle vastati sama mis telefonis. 16.10.19. Helistasin panka ja sealt läks asi huvitavaks. Selgub, et neil pole minu dokumente - midagi ei laaditud, juhi telefoninumber oli valesti kirjutatud, ma ei saa läbi, üldiselt hästi tehtud töötajad). Kõige armsam tüdruk telefonis lubas saata SMS-i - jällegi selleks, et ma saadaksin skaneeritud dokumente, kuid ka seda ei juhtunud).

See on suur pettumus, kasvõi juba sellepärast, et olen juba aasta aega panga klient olnud ja palka saan HALVA kaardile. Nüüd hakkan panka vahetama, kui selline suhtumine püsiklientidesse.

Ammina 17.10.2019 16:48

Suur tänu nii kiire vastuse eest!
Teie esindaja on minuga juba ühendust võtnud.
Kõik täiuslikult!

Sovcombank 18.10.2019 18:12

Kallis Anna!

Aitäh tagasiside eest.
Meil on siiralt hea meel, et saime teid aidata.
Tekkinud olukorra lahendamiseks on Panga esindaja Teiega juba ühendust võtnud ja nõu andnud.
Kui teil on lisaküsimusi, võite alati meiega ühendust võtta.

Parimate soovidega, Sovcombank PJSC kliendikogemuse osakond.

17.10.2019 10:45

Panga vastus

Panga vastus

Juhin panga juhtkonna tähelepanu sellele, et Teie töötajad helistavad mulle korduvalt, rikuvad minu isiklikku rahu (ja olen hetkeks haiglas statsionaarsel ravil) küsimusega, et nad vajavad mingit Ps! Vastasin ja vastan, et ma ei tea seda ja ei tea! Miks nõuavad teie töötajad minult teavet selle kohta, kust ja millal ma ISIKLIKU SIM-kaardi sain! Ma olen natuke segaduses! Kes sa üldse oled, mida ma sulle nendele küsimustele vastaksin?!

Siis nad ähvardavad mind sellega, et nad ei anna mulle rahu enne, kui ma neile selle teabe ütlen! Mulle tundub, et see on otsene inimõiguste rikkumine (kui te olete sellest üldse teadlik)! Järgmiseks tahan teile natuke selgitada teie tööd: kui teie pank jagab inimestele laene vasakule ja paremale, vaevumata seejuures isegi laenuvõtjate näidatud telefoninumbreid helistama, siis on need puhtalt teie isiklikud seksuaalsed raskused ja nad peaksid seda tegema. mitte mingil juhul pole mulle võlgu!

Usun, et edastasin kaebuse olemuse juhtkonnale arusaadaval viisil. Siiani ainult sellel saidil. Aga! Kui saan jätkuvalt ähvarduskõnesid teie harimatutelt töötajatelt, olen sunnitud pöörduma probleemi lahendamiseks pädevate asutuste poole palvega maksta mulle ebamugavuste eest moraalne hüvitis! Edu!

Portaali administraator 19.10.2019 16:33

Aitäh tagasiside eest. Palume autoril sündmuste arengust aru anda, antud olukorras aktsepteerime hetkel hinnanguta ülevaadet.

Sovcombank 11.10.2019 17:31

Kallis Anna!

Pank töötleb isikuandmeid föderaalseaduses sätestatud põhimõtete ja reeglite kohaselt.
Laenulepingust tulenevate kohustuste mittenõuetekohasel täitmisel on Pangal õigus lahendada tähtaja ületanud võlgade tagasimaksmise küsimus vastavalt laenusaaja poolt Ankeedis isiklikult esitatud andmetele.
Laenulepingust tuleneva viivisvõlgnevuse korral on Pank sunnitud tasumise vajadust meelde tuletama. Selle emissiooni lahendamine toimub vastavalt kehtivate õigusaktide normidele ja Panga sise-eeskirjadele.
Teie nõudmisel viidi läbi audit, suhtlemine toimus Panga poolt vastavalt regulatsioonidele, rikkumisi ei tuvastatud.
Praeguse kuupäeva jaoks on number kasutusest väljas.

Parimate soovidega, Sovcombank PJSC kliendikogemuse osakond.

— Igakuiste osamaksete summa vähendamine laenu tähtaja pikendamise kaudu. — Laenuvõtjale individuaalse maksegraafiku koostamine maksete lihtsustamiseks. See võib olla kas maksekuupäeva edasilükkamine või osamaksete vähendamine teatud kuudel. Kuidas toimub laenude restruktureerimine Sberbankis? - Esiteks on see laenu hilinemine üle 30 päeva.

1. klõpsake alloleval nupul "Täida taotlus".

Kõigi esitatud toodete puhul on veebiankeedi vorm sama.

Märge!

Sovcombank aktsepteerib veebipõhiseid küsimustikke, kui taotleja on 35-aastane või vanem. Vastasel juhul peaks klient ühendust võtma lähima esindusega.

Sellistes olukordades pakuvad pangad lojaalseid maksete ülekandeprogramme, kooskõlastades protseduuri laenuvõtjaga.

Uute reeglite kokkuleppimise hetkest alates kohustub kodanik raha üle kandma vastavalt äsja kinnitatud ajakavale.

Laenu restruktureerimise taotluse näidis

__ kop., millega seoses ei saa ma samas mahus laenulepingujärgseid makseid teha.

Seega olen hetkel raskes majanduslikus olukorras, mille tekkimine ei ole seotud minu süülise tegevusega. Vastavalt punktile 4.3.4. Laenusaaja on kohustatud Panka kirjalikult teavitama 3 (kolme) tööpäeva jooksul toimumisest, sealhulgas asjaoludest, mis võivad mõjutada laenusaaja käesolevast lepingust tulenevate kohustuste täitmist.

Laenu restruktureerimine

Palun aidake mind selles olukorras.

Meie perel on praegu rasked ajad. Olin sageli lapsega haiguslehel.

Hetkel jätkame ravikuuri ja analüüse.

Püüame teda tervena hoida. Loodan väga, et pank teeb õige otsuse ja aitab meie peret raskes elusituatsioonis.

Lugupidamisega Maltseva S.V.

Tere päevast!

Svetlana, muidugi, olete üsna keerulises olukorras.

Laenu restruktureerimine- laenuandja toimingud laenu tagasimaksmise tingimuste muutmiseks. Miks on laenu restruktureerimine vajalik? Suures plaanis on see väljapääs, kui ühel või teisel põhjusel (töökaotus, sissetulekute vähenemine, ajutine töövõimetus, kallis ravi vms) ei ole võimalik enam võlga ja selle intresse maksta ning soovitakse lahendage probleem pangaga sõbralikult. Samuti võimaldab selline samm mitte ainult pere eelarvet tühjaks laadida, vaid ka säästa positiivne krediidiajalugu .

Kui teil on vaja laenu restruktureerida, pöörduge panga poole palvega võtta meetmeid teie võlakoormuse vähendamiseks. Pangast ümberkorraldamist taotledes on oluline meeles pidada, et selle vajadus tuleb kinnitada, mistõttu koostage koos taotlusega ka majanduslik raskusi kinnitav dokumentide pakett. Kõik need probleemid peaksid aga olema ajutised. Laenuandja peab olema kindel, et te ei loobu oma kohustustest ja suudate võla edaspidi täies ulatuses tasuda.

Laenu restruktureerimise peamised liigid

• Laenu tagasimakse perioodi pikendamine. Laenuvõtja sissetulekute vähenemisega pikendavad pangad reeglina laenulepingu tähtaega, samas kui laenu igakuised maksed loomulikult vähenevad.
• Ajapikendusperioodi andmine. Kohusetundlikule laenuvõtjale, kellel on ajutisi rahalisi raskusi, võib pank pakkuda laenu põhiosa tagasimaksmise edasilükkamist, mille puhul tasutakse igakuiselt ainult kogunenud laenuintress.
• Laenu refinantseerimine (refinantseerimine) on uue laenu saamine pangast soodsamatel tingimustel eelmise täielikuks või osaliseks tagasimaksmiseks. Tavaliselt sõlmitakse uus leping lojaalsematel tingimustel: madalamad intressimäärad, pikemad laenutingimused, väiksemad kuumakse. Kui pank ei soovi teie laenu refinantseerida, võite selleks pöörduda teiste pankade poole, sest pakkumisi on praegu piisavalt.
• Võlgade tasumise järjekorra muutmine. Laenusaajale võidakse kehtestada laenuteeninduse erirežiim, mille alusel tasutakse esmalt tasumata põhivõla summa, seejärel - tasumata vahendustasude ja intresside summa ning seejärel - kogunenud viiviste ja trahvide summa. Selline laenu tagasimaksmise järjekord võimaldab kliendil laenu järk-järgult tasuda, mitte aga koguneda põhivõlale viivisvõlga.
• Tõlge laenud välisvaluutast rubladesse. USA dollari või euro kasv valuutaturul võib kaasa tuua laenuvõtja laenukoormuse tõsise suurenemise. Sellisel juhul hõlbustab välisvaluutalaenu muutmine rublalaenuks isegi kõrgema intressimääraga laenu tagasimaksmist oluliselt.

Laenu restruktureerimise üks vaieldamatumaid eeliseid on see, et kõik selle finantsteenuse tingimused valitakse iga laenuvõtja-võlgniku jaoks eranditult individuaalselt. Loomulikult pöörab pank antud juhul suurt tähelepanu laenuvõtja finantsseisundi hindamisele ning hindab mitte ainult hetkeseisu, vaid ka erinevaid võimalusi finantsolukorra taastamiseks lähitulevikus. Samuti võimaldab krediidi restruktureerimine hoida head krediidiajalugu.

Aga teisest küljest. Pidage meeles, et igal juhul peate kogu raha maksma. Mitte praegu, siis hiljem. Seega, kui pank läks teile vastu, järeldub sellest ainult üks: see on talle kasumlik. See tuleb sulle kasuks vaid siis, kui oled selgelt otsustanud, kuidas võlga maksad, mitte loota võimalusele ja püüdes oma materiaalset heaolu parandada.

Mis on laenu restruktureerimine ja kuidas see Sberbankis toimib? Kes aitab võlgnikke võlgade ümberstruktureerimisel? Millised on hüpoteeklaenude restruktureerimise tunnused riigi abiga?

Tere, kallid äriajakirja HeatherBober lugejad! Teiega Denis Kuderin.

Täna jätkame pankroti mitmetahulise ja ulatusliku teema uurimist. Küsimus, mida uues artiklis käsitletakse, on võlgade restruktureerimine.

Teema on huvitav ja kasulik kõigile, kes on vähemalt korra raha laenu võtnud, aga ka neile, kes on huvitatud aktuaalsetest finantsprobleemidest.

Selles artiklis jagan oma isiklikku kogemust.

Nii et alustame!

1. Võlgade restruktureerimise peamised põhjused

Esiteks määratleme, mis on võlgade restruktureerimine.

See on meede, mida kohaldatakse maksejõuetuse võlgnike suhtes, st nende laenuvõtjate suhtes, kes mingil põhjusel ei saa oma krediidivõlgasid teenindada.

Ümberkorraldamine tähendab olemasoleva olukorra ülevaatamist intresside, summade ja maksegraafiku osas. Tegelikult on see omamoodi katse taastada laenuvõtja maksevõime, pakkudes talle mõningaid krediidisoodustusi.

Kui te ei suuda enam regulaarseid laenumakseid teha, ärge sattuge paanikasse ja heitke meelt. Teine tige käitumisviis on lasta olukorral omasoodu minna, oodates, et probleem "laheneb" iseenesest.

Paraku see ei lahene. Inimesed, kes hakkavad võlausaldajatega suhtlemist ignoreerima, kui võlausaldajatega toime tulevad, teevad suure vea.

Parim variant sellistel juhtudel on olukorda pangatöötajatele võimalikult avameelselt selgitada. Tõenäoliselt tuleb ettevõte teile poolel teel vastu, pakkudes laenuvõla restruktureerimist.

Ümberkorraldamismenetluse algatamise põhjused:

• laenuvõtja peamise sissetulekuallika kaotamine (vallandamine, oma ettevõtte sulgemine, pensionile jäämine, tööandja poolt palgakohustuste täitmata jätmine);
• haigus, vigastus, puude põhjustanud õnnetus;
• vahetuskursi järsk muutus (kui laen on võetud välisvaluutas);
• maksetingimuste muutmine finantsettevõtte poolt;
• lapse sünd ja sel puhul puhkusele minek, perekonnaseisu muutumine ja muud võlgniku rahaliste kulutuste suurust mõjutavad asjaolud.

Ümberkorraldamise küsimus otsustatakse individuaalselt: igal juhul peavad laenutingimuste läbivaatamise põhjused olema kaalukad.

Tavaliselt vajavad pangad dokumentaalseid tõendeid laenuvõtja maksejõuetuse kohta, kuid mõnikord korraldavad finantsasutused ärilistel eesmärkidel ümberstruktureerimise.

Mõiste kehtib nii füüsiliste kui ka juriidiliste isikute kohta. Isegi valitsuse võlad võidakse ümber korraldada. Näiteks võib tuua võlausaldajate poolt 50% Kreeka võlgade kustutamise pärast 2011. aasta Brüsseli kokkulepet.

Lähedased ja mõnikord identsed ümbon edasilaenamine ja refinantseerimine. Sageli muutub restruktureerimine üksikisiku pankrotiasja vahekohtumenetluse tulemuseks.

3. Kuidas käib laenu restruktureerimine – peamised etapid

Kõik laenud kuuluvad ümberkorraldamisele – siht-, tarbimis-, autolaenud, hüpoteeklaenud.

Mõelge skeemile, mille kohaselt vaadatakse läbi lepingutingimused ühes Vene Föderatsiooni populaarseimas finantsasutuses - Sberbankis. Muide, selle panga filiaalid tegutsevad ka Venemaaga külgnevates osariikides - Kasahstanis, Ukrainas jm.

Toimingute üldine algoritm on järgmine:

1. Klient täidab ankeedi ettenähtud vormis. Dokumendis on märgitud maksejõuetuse või varalise olukorra halvenemise põhjused, vastavatesse veergudesse kantakse andmed võlgniku vara, sissetulekute ja kulude ning perekonnaseisu kohta.
2. Maksjale pakutakse võimalust valida refinantseerimisviis.
3. Küsimustik saadetakse osakonda võlgnevustega töötamiseks.
4. Klient suhtleb osakonna esindajatega – ühiselt koostatakse edasiste tegevuste plaan.
5. Võlgnik kogub kokku vajaliku dokumentide paketi, mis sisaldab krediidiandmeid, arstitõendeid ja muid pabereid.
6. Reguleeritud perioodi jooksul teeb pank otsuse lepingu muutmise kohta.
7. Positiivse otsuse korral allkirjastatakse uus laenudokument.

Teised pangad võivad paluda teil kirjutada laenu restruktureerimise avalduse. Tegelikult on see küsimustiku analoog, kuid vabamas vormis - ilma rangete veergude ja jaotisteta. Avalduses tuleb ära näidata ka maksejõuetuse põhjused, mis seejärel dokumenteeritakse.

4. Millised on hüpoteeklaenude restruktureerimise tunnused 2018. aastal riigi abiga?

Hüpoteeklaenud on eriti rasked laenuvõtjatele, kelle rahaline olukord muutub ootamatult. See on arusaadav – hüpoteek võetakse suurele summale ja pikaks perioodiks. Lisaks saab pank lepingutingimuste alusel laenuga ostetud korteri enda kasuks kohtusse kaevata.

Majanduskriisi tingimustes seisavad paljud hüpoteegivõlglased silmitsi ületamatute raskustega. Sissetulekud vähenevad, kuid maksed jäävad samaks: suur hulk laenuvõtjaid ei suuda täna oma arveid jätkata.

Alates 2015. aastast on Venemaal võlgnike abistamiseks toiminud riiklik programm hüpoteeklaenude restruktureerimiseks. Maksjate huve esindab föderaalne struktuur nimega AHML – eluasemehüpoteeklaenude agentuur.

Nimetatud programmi kasutades saavad laenuvõtjad mitte ainult laenulepingu tingimusi enda kasuks muuta, vaid ka vähendada võla kogusummat 600 tuhande rubla võrra. Samuti on võimalik igakuised maksed vähendada 12%-ni aastas ja edasilükkamine (krediidipuhkus) 1,5 aastaks.

Hüpoteegivõlgnike riigiabi programmi algatamiseks peab kinnisvara vastama teatud nõuetele.

Täna on need:

• eluase peaks olema laenuvõtja ja tema pere ainus elukoht;
• korterid (majad, suvilad) ei tohiks olla kallid (eliitklass) - elamispinna hind ei tohiks ületada keskmist maksumust rohkem kui 60%;
• korteri mõõtmed ei tohiks ületada 45 m 2 1-toalise korteri puhul, 65 m 2 2-toalise korteri puhul ja 85 m 2 3-toalise korteri puhul;
• lepingu sõlmimise kuupäevast peab olema möödunud rohkem kui aasta.

Eeltoodu ei kehti suurperede kohta – nende jaoks annab riik soodustingimused kaadrite ja eluasemetüübi osas.

Võlgnikele on kehtestatud ka isiklikud nõuded.

Programmis saavad osaleda järgmised kodanike kategooriad:

• puuetega inimesed;
• sõjaveteranid;
• alaealiste laste vanemad (eestkostjad ja eestkostjad);
• lojaalsed maksjad, kellel varem ei olnud probleeme hüpoteegi maksetega, kuid kes omandasid need muutunud majandusolude tulemusena.

Viimasel juhul on kohustatud esitama dokumentaalsed tõendid selle kohta, et varaline olukord on halvenenud võlgnikest mitteolenevatel põhjustel. Näiteks vallandati nad koondamise tõttu või ettevõte, kus nad töötasid, läks pankrotti.

5. Võla restruktureerimine laenu alusel - 7 peamist tüüpi

Ümberkorraldusi on mitut tüüpi. Mõnikord antakse edasilaenu meetodi valik kliendile, kuid sagedamini määravad selle võlausaldaja ja võlgnik ühiselt.

Mõelge kõige populaarsematele ümberstruktureerimise liikidele, mida kasutatakse enamikus Venemaa pankades

Tüüp 1. Laenu pikendamine

Mõiste "pikenemine" tähendab "pikendust". Seetõttu pikeneb sellise protseduuri tulemusena lepingu tähtaeg ja väheneb regulaarne kuumakse.

Näide

Algselt oli laenusumma 200 000 rubla ja tähtaeg 2 aastat. Kuumaksed 30% aastas olid 11 180 rubla ja enammakse summa ligi 69 tuhat.

Pärast kuuekuulisi makseid sai maksja aru, et ta ei tule laenuga toime. Ta otsustas tähtaega 12 kuu võrra pikendada. Pank läks võlgnikule vastu, pikendas tähtaega ja vähendas makset 7668 rublani kuus. Kuid ärge unustage, et selle valiku korral suureneb enammakse summa 92 000 rublani.

Laenulepingu pikendamine on viis laenulepingu lõppemist edasi lükata. Samas maksed ise ei kao kuhugi, vaid venivad aja peale. Kujutage ette võileiba, millele määritakse võid kõige õhema kihiga - või kogus ise ei vähene.

Tüüp 2. Krediidipuhkus

Siin on kõik lihtne - võlgnik lõpetab laenusumma või selle intresside maksmise panga reguleeritud perioodiks. Selliseid toetusi antakse lapse sünniks, õppimiseks, mõnikord ajateenistuse ajaks. Puhkuseperioodid varieeruvad 3 kuust 2 aastani.

Laenuvõtja jaoks on kõige tulusam variant, kui tal on lubatud 3-6 kuud mitte sentigi maksta. Selle aja jooksul teeb võlgnik oma rahaasjad korda – saab tööle või leiab täiendava sissetulekuallika.

Selliseid puhkusi pakuvad pangad aga harva, kuna need on finantsasutusele oma olemuselt kahjumlikud. Enamasti tuleb ikka mingeid makseid teha, aga nii või teisiti saab klient pausi ja vähemalt ajutiselt vabaneb psühholoogilisest rõhumisest.

Tüüp 3. Laenuvaluuta muutus

Praeguse majanduskriisi ajal on paljude laenuvõtjate jaoks muutunud keeruliseks (või isegi võimatuks) välisvaluutas võetud laenude tagasimaksmine.

Võla konverteerimine rubla ekvivalendiks on kasulik kliendile, kuid mitte pangale. Sel põhjusel kasutavad finantsettevõtted seda tüüpi edasilaenamist harva.

Tüüp 4. Intressimäära alandamine

Laenuintressi vähendatakse sõltuvalt võlgniku laitmatust krediidiajaloost. Samas jääb enammakse kogusumma samaks või isegi suureneb. Laenaja rahakoti igakuine koormus väheneb, mis võimaldab elutingimusi veidi parandada.

Tüüp 5. Kuumakse summa vähendamine

Tegelikult sarnaneb seda tüüpi edasilaenamine laenu pikendamisega. Erinevus on ainult tingimustes ja dokumentatsioonis.

Igakuise summa vähenemisega pikeneb automaatselt laenu tagasimakse tähtaeg. Suureneb ka enammakse kogusumma, kuna keegi ei tühista intressimakset, olenemata laenu kestusest.

Tüüp 6. Trahvi mahakandmine

Mõned pangad annavad võlgnikule ajapikendusaega trahvide ja trahvide tasumiseks või isegi nende summade mahakandmiseks.

Pean aga kohe ütlema, et sellist meedet rakendatakse ainult äärmuslikel juhtudel - näiteks pankroti kohtuliku tunnustamise või dokumenteeritud raskete eluolude korral.

Vaade 7. Kombineeritud versioon

Segu mitut tüüpi ümberstruktureerimisest – näiteks on pikendamine kombineeritud trahvide tühistamise või laenu valuuta muutmisega. Seda praktiseeritakse jällegi erijuhtudel ja mitte kõigis finantsettevõtetes.

6. Kuidas valida panka ümberstruktureerimise ajal – praktilisi nõuandeid ja soovitusi

Laenu ümberstruktureerimist (refinantseerimist) kasutavad maksjad sageli olemasoleva laenu tagasimaksmiseks uue väljastamise teel.

Ebasoodsatel tingimustel laenu võtnud laenuvõtja saab pöörduda samasse või teise panka pakkumisega võtta uus laen ja vabaneda olemasolevast võlast.

Restruktureerimiseks panga valimisel soovitavad eksperdid pöörata tähelepanu järgmistele punktidele:

• finantsasutuse edasilaenupoliitika;
• uue laenu vahendustasu suurus;
• teise laenu väljastamise tingimused;
• finantsasutuse maine.

Mõned pangad on eriti aktiivsed refinantseerimise küsimustes. Vaatleme mõnda neist.

1) Interprombank

asutati 1995. aastal. See on universaalne finantsorganisatsioon, mis pakub era- ja juriidilistele isikutele täielikku valikut pangateenuseid. Pank tegeleb ka valuutavahetusoperatsioonidega, tegutseb aktsiaturgudel ning pakub oma klientidele professionaalset õigus- ja finantsnõustamist.

Laenu refinantseerimisteenuse kasutamiseks on klientidele saadaval järgmised võimalused:

• mis tahes arv ümberstruktureerimiseks laene;
• võlgade refinantseerimine kuni 1 miljon rubla;
• vähendatud ühekordne makse.

Kuidas Interprombankis refinantseerida? Saatke avaldus, esitage dokumendid ja hankige uus optimeeritud laen. Interprombank ühendab mis tahes pankade laenud kuumaksete ja intressimäärade vähenemisega.

2) Sovcombank

- krediidiarst neile, kellele igal pool keeldutakse laenu andmast ja refinantseerimisest. Lihtsaim ja usaldusväärseim viis oma krediidiajaloo parandamiseks. Pank pakub igale kliendile individuaalset refinantseerimisprogrammi.

Interaktsioonialgoritm on lihtne - täidate veebisaidil avalduse, esitate lähimas Sovcombanki filiaalis passi ja koostate toote "Krediidiajaloo parandamine". On ka teisi refinantseerimisprogramme.

Mida klient saab? Kuumakse vähendamine, laenutingimuste muutmine kasutajale vajalikus suunas, tagatiseks võetud vara tagastamine ja krediidipuhkuse võimaldamine.

- tarbimislaenud, krediitkaardid, teiste pankade laenude restruktureerimine. Lihtsalt kandke oma laen VTB-le ja teie võlakoormus on suurusjärgu võrra väiksem. Riigiteenistujatele on kehtestatud eritingimused.

Muud eelised on järgmised:

• pikad krediidipuhkused;
• iseseisev sobiva maksekuupäeva valik;
• vabatahtlik kindlustus.

Taotluse täitmine ei võta rohkem kui paar minutit. Pank teeb otsuse 15 minutiga. Tuleb lihtsalt tulla dokumentidega kontorisse ja korraldada ümberkorraldused.

Tabelis on toodud läbivaadatud pankade ümberstruktureerimise peamised parameetrid:

№	pank	Edasilaenamise summad ja tingimused	Intress, %	Iseärasused
1		Kuni 1 miljon rubla 6 kuud kuni 5 aastat	Alates 14	Kliendil on õigus kindlustused ja vahendustasud üles öelda
2		Kuni 3 miljonit 36 ​​kuu jooksul	12-14	Eriti leplik pensionäride ja küpses eas klientide suhtes
3		Kuni 3 miljonit perioodiks 6 kuni 60 kuud	Kuni 14.9	Võimalus puhkuse ajal makseid vahele jätta

7. Kes saab laenu restruktureerimisel abistada?

Tavalisel laenuvõtjal on raske mõista kõiki ümberstruktureerimise nüansse. Tihti näivad pankade soodsad tingimused seda vaid olevat – tegelikult satuvad võlgnikud uue laenu võtnud mitte vähem koormavatesse tingimustesse.

Mõned pangad võivad restruktureerimisest üldse keelduda, viidates võlgniku halvale krediidiajaloole või muudele subjektiivsetele teguritele.

Parim võimalus sellisel juhul on pöörduda professionaalsete advokaadibüroode poole, kes aitavad kodanikel soodsatel tingimustel laenu anda.

Kliendid saavad omakorda võimaluse kanda mitu erinevat laenu ühte panka ja kombineerida need lihtsaks tagasimaksmiseks, samuti võtta lisasumma või muuta maksegraafikut, sh vähendada oma suurust. Pole kaugeltki alati nii, et pank väljastab uut laenu inimesele, kellel on juba mitu tasumata laenu. Aga refinantseerimise puhul saab pank garantii, et klient maksab kõik muud laenud tagasi ja maksab tagasi ühe - temalt võetud.

Kas Sovcombank pakub refinantseerimist? Lugege selle kohta meie artiklist.

Sovcombanki laenu refinantseerimise tingimused

Sovcombank ei refinantseeri teiste pankade laene. Täpsemalt ei väljasta ta laenu tagasimaksmise eesmärgil – vaid iga klient saab valida paljudest laenutoodetest ühe, millega saab oma võlga teisele finantsasutusele tagasi maksta.

Pakutakse järgmisi tingimusi:

Refinantseerimismäär on alates 12%.

Tööstaaž viimasel töökohal peab olema vähemalt 4 kuud (ei kehti pensionäridele),

Laenuvõtja vanus võib olla vahemikus 20 kuni 85 aastat.

Klient peab taotluse esitamise ajal olema ametlikult töötav.

Laenajal peab olema alaline elamisluba mõnes Vene Föderatsiooni subjektis ja Venemaa kodakondsus.

Summa on 100 000 rubla. Välja antud 12 kuuks.

Peamine nõue on, et taotleja töötasust piisaks ka uue laenu katteks, kuna pangal puudub garantii, et klient ülejäänu tagasi maksab.

Peate esitama järgmised dokumendid:

RF pass,

Üks dokumentidest, mille vahel valida: kaitseväelase või pensionäri tõend, ravikindlustuspoliis, TIN, sõjaväetunnistus, juhiluba, SNILS, välispass.

Teiste laenutoodete puhul saate suure summa 14,9% -ga.

Teie klientide refinantseerimine

Kui teil on juba varem Sovcombankis avatud laen, saate taotleda selle tingimuste muutmist. Seda saab teha näiteks ümberstruktureerimisteenuse osana.

Aga kas on võimalik refinantseerida ehk võtta soodsamatel tingimustel uus laen vana katteks? Pank sellisest teenusest ei keeldu. Kuid ainult need laenuvõtjad, kellel õnnestus kujundada positiivne krediidiajalugu, on end tõestanud vastutustundliku maksjana, kes pole varem maksetega viivitusi lubanud.

Lisaks vaatab pank kliendi sissetulekute taset ja seda, kas ta on nõus kindlustuspoliisi sõlmima – viimasel juhul väljastatakse laenu suurema tõenäosusega.

Pangal on ka programm "Parimate tingimuste garantii". Selle programmi järgi, kui siin laenu taotlenud panga klient saab järgmise 90 päeva jooksul teisest pangast pakkumise võtta raha sama perioodi eest, samas summas ja sarnase ühendatud teenuste loeteluga. , kuid samas on protsent madalam, siis võtab Sovcombank kliendilt kogu laenusumma tagasi, arvestamata intressi suurust perioodi eest, mis on möödunud selle väljastamise hetkest.

Pank pakub talle pensionide või palkade ülekandmisel kõige soodsamaid tingimusi.

Edasilaenamine teiste pankade klientidele

Laenude väljastamine eraisikutele on üks Sovcombanki prioriteete. See pakub soodsaid tingimusi, mistõttu, kuigi Sovcombank ei ole veel oma teenuste loendisse lisanud teiste pankade laenude refinantseerimist, leiavad paljud otsitava – lahkumistingimustel raha, mida saab kasutada muude väiksemate laenude refinantseerimiseks. tingimustel soodsad.

Seega, kui klient vajab kuni 1 miljoni rubla suurust summat, saab ta kasutada Superplusi laenu, väljastades selle intressimääraga 14,9%. Seda saavad kasutada nii töötajad kui ka üksikud töötajad.

Kui olete noor pereprofessionaal, siis antakse teile ka laenu 14,9%. Tingimused - esitada kõrg- või keskerihariduse diplom ja abielutunnistus.

Sarnaseid soodsaid pakkumisi on nii pensionäridele (lepingu tingimuste kohaselt alla 85-aastased lepingu täieliku lõppemise hetkel), kui ka kõigile neile, kes soovivad osta laenu kinnisvara või auto tagatisel.

Refinantseerimistooted

Milliseid laene saab Sovcombankist saadud rahaga refinantseerida? Sovcombanki refinantseerimine toimub seoses:

krediitkaardivõlg,

tarbijavõlg,

Krediit kaupade ostmiseks

Hüpoteek või autolaen.

Raha kinnisvara, autode või kaupade jaoks on sihtlaen. Kahel esimesel juhul on selle tagatiseks ostetud korter või auto. Edasilaenamisega panditakse need uude panka. See tähendab, et kui pank väljastab hüpoteegi refinantseerimiseks ametliku laenu, siis tagatisena toiminud hüpoteegi ese läheb talle samas staatuses üle kohe pärast seda, kui klient on oma võla kolmandale osapoolele pangale tagasi maksnud ja tagatisraha eemaldanud. koormist temalt.

Kuid Sovcombanki puhul on kõik palju lihtsam - see refinantseerib kliendi võlga nullist laenu väljastades. See tähendab, et see annab lihtsalt raha mis tahes eesmärgil. Kui samal ajal on nõutav tagatisraha, siis klient annab selle. Kui ei, siis ta lihtsalt maksab oma vana laenu äsja saadud raha arvelt tagasi, ükskõik mis eesmärgil see väljastati.

Krediidid

Selleks, et laenu refinantseerimine Sovcombankis sujuks, koostage kõik vajalikud dokumendid, sh laenudokumentatsioon.

Tarbimislaenu refinantseerimine toimub kõige soodsamatel tingimustel - ju saab täna Sovcombankist laenu võtta 12% - 15%, samas kui mitu aastat võtsid inimesed teistest pankadest erinevate vajaduste jaoks raha 18%, 20%. ja veel.

Hüpoteek

Hüpoteeklaenude refinantseerimist Sovcombankis ametlikud programmid ette ei näe. Sisse, nagu ka muude laenude puhul, ei sega keegi laenuvõtjat raha võtmast ja seda hüpoteeklaenu jäägi tasumiseks kasutama.

Sellel valikul on oma eelised:

Pärast võlajäägi tasumist saate varem omandatud kinnisvara täisomanikuks (seda ei kanta tagatiseks Sovcombanki),

Ei pea tegema lisakulusid kolmanda isiku poolt vara hindamisel, hüpoteegi seadmise lepingu vormis notari ja kinnisvaramaaklerite teenuste eest tasumisel jms.

See tähendab, et hüpoteeklaenu probleemid, mis tuleb refinantseerimiseks Sovcombankis sõlmida, teid ei puuduta.

Mis puudutab miinuseid, siis need puudutavad säästmist: on ebatõenäoline, et tarbimislaenu kaudu refinantseerimine on intresside osas tulusam kui varem väljastatud hüpoteeklaen. Ja maksimaalsest summast, mida Sovcombank mis tahes otstarbeks pakub, ei pruugi edasilaenamiseks piisata.

Pangavõlgade restruktureerimine

Inimene seisab silmitsi laenutingimuste ülevaatamise probleemiga, kui tal pole laenu eest midagi maksta. Sellisesse olukorda võib sattuda igaüks ja pangad mõistavad seda.

Kui olete taotlenud Sovcombanki laenupuhkust või muid leevendusvõimalusi, kaalub ta laenu restruktureerimist kui ühte võimalust võimalike või juba tekkinud viivituste probleemi lahendamiseks teie konkreetsel juhul individuaalselt. Universaalseid viise pole ja sellise teenuse osutamine ei ole pangale kohustuslik – ta otsustab, kas seda pakkuda või mitte.

Eraisikule laenu restruktureerimiseks peab pank saama laenusaajalt avalduse ja dokumendid, mis kinnitavad, et ta ei suuda hetkel oma rahalisi kohustusi täielikult täita (töölt vallandatud, raskelt haige, palgata puhkusel jne). ) .

Pank saab võla restruktureerida ühel järgmistest viisidest:

Uue pikema kehtivusajaga lepingu sõlmimine, mis aitab vähendada kuumakse suurust;

Kogunenud trahvide ja trahvide mahakandmine;

Krediidipuhkus (täielikult või osaliselt edasilükatud maksed teatud perioodiks);

Laenu refinantseerimine uutel tingimustel.

Nüansid

Kuigi pangad väidavad, et ümberkorraldamine on nende hea tahe, mitte kohustus, siis kui kliendil on selle taotlemiseks mõjuvad põhjused, peaks pank talle poolel teel vastu tulema. Kui saate keeldumise, nõudke selle kirjalikku esitamist ja pöörduge sellega kohtusse. Kui on olemas Teie ajutist maksejõuetust kinnitavad dokumendid, kohustab kohus Sovcombanki selle küsimuse lahendama, vaadates laenulepingu maksja kasuks.

Pensionäridele

Sovcombank on pensioniealistele inimestele üks lojaalsemaid. Vähesed pangad annavad laenu üle 80-aastastele, nagu tema teeb.

Pensionäridele on siin ette nähtud ka muud soodustingimused: näiteks toode Pension Plus, mida väljastatakse 14,9% aastas.

Kui klient kannab oma pensioni Sovcombanki, siis tema laenuintressi vähendatakse 5%.

On selge, et sellistel tingimustel saab pensionär kasumlikult refinantseerida ühte või mitut oma laenu kolmandate isikute finantsasutustes.

Makse edasilükkamine

Kas ma saan laenu edasi lükata? - on huvitatud paljud Sovcombanki kliendid, kes satuvad rasketesse finantsolukordadesse.

Laenu või laenupuhkuseteenuse makse edasilükkamine on üks levinumaid ümberstruktureerimisvõimalusi.

See eeldab, et kliendil tekib teatud aja jooksul võimalus tasuda ainult laenuintress, samas kui põhivõlg jääb muutumatuks. Või 1-3 kuu jooksul ei pea üldse makseid tegema (vastavalt pikendatakse laenulepingut määratud perioodiks).

Tavaliselt muutub teenus võimatuks neile klientidele, kes on juba teinud ühe või mitu hilinemist ja neile on hakanud kogunema trahve. Sel juhul peaksite kohe taotlema teist ümberkorraldamise võimalust. Mõnikord pakub pank laenu refinantseerimist, võttes arvesse kogunenud trahvide suurust. Kuid võite saada kohtuotsuse trahvi vähendamiseks ja isegi selle täielikuks mahakandmiseks, kui teil on maksete puudumise mõjuvaid põhjusi kinnitavad dokumendid. See võimalus on rahaliselt kasulikum kui laenu refinantseerimine, arvestades trahvidega, mis võivad moodustada selle olulise osa, kui maksja pole laenu pikka aega tagasi maksnud.

Mikrolaenude edasilaenamine

Pangad ei käsitle rahaloomeasutusi täieõiguslike krediidi- ja finantsasutustena. Siiski nad ei ole. Ja vastavalt refinantseerimistingimustele saab refinantseerida ainult kolmandate osapoolte pankade laene.

Mikrolaenude refinantseerimiseks Sovcombankis peate lihtsalt taotlema siin laenu ja kasutama saadud raha rahaloomeasutusele laenu tagasimaksmiseks. Tavaliselt on see väga tulus, sest igas pangas on see protsent madalam kui rahaloomeasutustes.

Kuidas taotleda refinantseerimist Sovcombankis

Lihtsaim võimalus on veebipõhine taotlus, mille saab esitada panga veebisaidil. Olge valmis lisama järgmist teavet:

Soovitud summa

• Isiku- ja passiandmed,

  Kontaktid (telefon ja e-post).

Pärast taotluse läbivaatamist tuleb kontakttelefonile krediidiosakonna töötaja kõne või sõnum, mis annab teavet laenu eellubamise või sellest keeldumise kohta. Esimesel juhul peate tulema pangakontorisse koos dokumentide paketiga ja täitma uue avalduse. Tavaliselt kaalutakse seda kliendi juuresolekul 10-15 minuti jooksul. Ärge unustage kaasa haarata refinantseeritud laenudega seotud dokumente. Kuigi pank annab sulle ametlikult laenu mis tahes otstarbeks, on siiski parem, kui märgid ära laenu konkreetse eesmärgi ja dokumenteerid selle.

Olulised tegurid laenu saamisel on ka nõusolek kindlustusega (ainult sel juhul on intressimäär madalaim võimalik) ja tõend sissetulekute kohta (pensionisumma), mis näitab, et laenusaaja saab tagasi maksta nii vanad kui uued laenud ilma. rahalised raskused.

Samuti saate kommenteerida või esitada küsimusi.