Mis juhtub, kui panka petate? Kuidas mitte maksta laenu Kas panka on võimalik petta töökohaga

Tänapäeval elab suur hulk inimesi laenuga. Keegi otsustab suure ostu sooritamiseks laenu võtta. Teised laenavad raha reisimiseks, pulmadeks või ravimiseks.

Kõik pangakliendid võib tinglikult jagada kahte kategooriasse: ühed üritavad oma kohustusi heas usus tagasi maksta, teised otsivad võimalust laenu maksmisest hoiduda ja pangast ilma tõsiste tagajärgedeta lahkuda.

Põhjuseid, miks laenuvõtja laenu ei maksa, on palju: koondamised, haigused, muud rasked eluolud või tühine soovimatus teenitud rahast loobuda.

Laenu tasumise kohustusest seaduslikult vabanemiseks on mitu võimalust. Olenevalt variandist ei maksa laenuvõtja intressi ega maksa laenu üldse tagasi.

Sellised meetodid hõlmavad järgmist:

• probleemide rahumeelne lahendamine pangaga (restruktureerimine, refinantseerimine, edasilükkamine);
• aegumise kohaldamine;
• otsida lepingust lünki;
• laenuvõtja pankroti väljakuulutamine.

Rahulahendus

Kui keeruliste eluolude tõttu tekkis küsimus, kuidas laenu ja selle intresse mitte maksta, oleks kõige parem püüda leping sõlmitud pangaga sõbralikult läbi rääkida ja saada ametlikult luba laenu mitte tagasi maksta, vähemalt ajutiselt.

Põhjus, miks pank on nõus järeleandmisi tegema, seisneb selles, et kui asi läheb kohtusse, võib võlausaldaja kaotada mitte ainult aega, vaid ka intressi.

Kohtul on ju õigus trahve ja sunniraha tühistada, samuti võla suurust fikseerida.

Kõige sagedamini pakuvad krediidiasutused oma laenuvõtjatele järgmisi võimalusi:

• võlgade restruktureerimine hõlmab tavaliselt laenu tähtaja pikendamist, et vähendada kuumakse;
• refinantseerimine on uue laenu väljastamine, mida kasutatakse võlgade tasumiseks;
• kui makse lükatakse teatud perioodiks edasi, maksab laenuvõtja tagasi ainult intressi.

Aegumise kasutamine

Seadus kehtestab krediidivõla sissenõudmise aegumise. See võrdub kolme aastaga. Selgub, et selle põhimõtte tundmine on veel üks võimalus laenu ametlikult maksmata jätmiseks.

Aegumistähtaja arvestamise hetk on viimane kontakt laenusaajaga. Ehk selleks, et laenu maksmisest keeldumiseks seda põhimõtet kasutada, tuleb vältida igasugust kontakti pangaga: ei saa vastata kõnedele, avada töötajatele ust, vastu võtta tähtkirju.

Kui kontakt siiski tekib, algab aegumistähtaeg uuesti.

Kui pangatöötajad nendega ühendust võtavad, peavad lähedased väitma, et nad ei tea, kus laenu taotlenud inimene asub. Kui laenuvõtjat kolme aasta jooksul ei leita, kantakse võlg kustutamisele.

Lepingus lünkade leidmine

Venemaa Keskpank kehtestab nõuded krediidiasutustele laenude väljastamisele. Seega peab pank seadusest tulenevalt teavitama klienti (soovitavalt laenulepingu lisas, millele laenuvõtja allkirjastab enne raha võtmist) järgmise teabe:

• teave asutuses olemasolevate laenuskeemide kohta koos nende võrdlusega;
• laenu kogumaksumuse arvutamine, võttes arvesse kõiki kulusid ja kindlustusi, sealhulgas tegelikku intressi;
• laenu tagasimakse skeemide üksikasjalik analüüs;
• laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused.

Oluline tingimus on see, et pangal ei ole üldse õigust laenu väljastada, kui kuumakse suurus ületab viiskümmend protsenti laenuvõtja palgast.

Kummalisel kombel täidavad pangad ülaltoodud nõudeid harva. Püüdes klienti igal võimalikul viisil meelitada, püüavad töötajad varjata iga laenuskeemi maksimaalseid puudusi, enamik neist ei nõua sissetulekute kinnitust. See kehtib eriti krediitkaartide kohta.

Selle meetodi kasutamiseks, kuidas laenu mitte maksta, peaksite pöörduma kohtusse. Nõudes on vaja üksikasjalikult kirjeldada kõiki panga poolt laenu väljastamisel toime pandud seaduserikkumisi.

Kui kohtuotsus on laenuvõtja kasuks, võib laenu intressid võlasummast maha arvata või võtta rahalise hüvitisena. Laenusumma tuleb ikka tasuda. Selleks kulub vaid paar aastat.

Samas võivad nad sunniviisiliselt nõuda, et igakuiselt ei makstaks tagasimaksena rohkem kui paarkümmend protsenti ametipalgast.

Kuidas mitte maksta laenu tagasi, kuulutades välja pankrotti?

Alates 2015. aastast on Venemaal laenuvõtjatel õigus keelduda laenu maksmisest pankrotimenetluse kaudu. Seda võimalust saate kasutada, kui kodanikul on täitmata kohustusi vähemalt viiesaja tuhande rubla ulatuses.

Pankroti väljakuulutamiseks peab laenusaaja esitama avalduse kohtutele.

Kui laenu mittemaksmise viisiks valiti pankrot, peate olema kannatlik. Protsess on pikk ja sisaldab järgmisi samme:

• võlgade tagasimaksegraafiku koostamine;
• materiaalsete varade arestimine;
• vara müük;
• võlgniku poolt kõigil pangakaartidel olevate rahaliste vahendite ülekandmine haldurile;
• tulu kasutamine võla tasumiseks.

Juhul, kui kodanikul ei ole vara või selle väärtusest ei piisa võla täielikuks tasumiseks, kantakse see maha. Selgub, et kui kodaniku pankrot välja kuulutatakse, ei pea ta võlga tagasi maksma ja see osutub krediidiasutuse viskamiseks.

Oluline on mõista, et sellel protseduuril on mitmeid puudusi:

• pankrotistunud isikud ei saa kolme aasta jooksul juhtida ühtegi organisatsiooni;
• 5 aastat ei saa te uusi laene võtta;
• viie aasta jooksul on võimatu uuesti pankrotti välja kuulutada;
• välismaale reisimist võidakse ajutiselt piirata.

Laenuvõtjatele, kes hakkavad otsima võimalust, kuidas laenu seaduslikult mitte maksta, võib anda mitmeid soovitusi:

• raskuste ilmnemisel on soovitatav viivitamatult panka teavitada, et proovida probleem rahumeelselt lahendada;
• laenuvõtja peaks püüdma panka veenda intressi vähendama, tähtaega pikendama, makse edasilükkamist võimaldama;
• võla tagasimaksmise tingimuste parandamiseks võite proovida võtta laenu refinantseerimiseks teises pangas;
• Neil, kes on lõpuks otsustanud pangast lahkuda, võib soovitada kõik omandiõigused omastele eelnevalt ümber registreerida.

Võite pöörduda nn antikollektsionääride poole, mille ülevaated on Internetis. Need aitavad laenuvõtjal mõista laenu maksmisega seotud kohustustest keeldumise nüansse. Kohtus tegutsevad sellised organisatsioonid laenuvõtja poolel, püüdes asja võlgnikule kõige kasulikumalt pöörata.

Oluline on mõista, et vaatamata sellele, et seaduslikult laenu mittemaksmiseks on üsna palju võimalusi, on neid kõiki keeruline rakendada. Enne tulemuse saavutamist peate kulutama palju aega ja vaeva.

Lisaks on laenu maksmisest keeldumisel (isegi üsna seaduslikul) mitmeid negatiivseid tagajärgi. See on nii võlgniku raha ja vara kohtuliku ülekandmise võimalus laenu maksmisel kui ka suutmatus tulevikus laenu saada.

Veelgi enam, võla tagasimaksmisest keeldumist ja valeandmete esitamist peetakse Venemaal pettuseks. Sellise tegevusega kaasneb üldjuhul kriminaalvastutus.

Seetõttu on laenuotsuse tegemisel oluline oma võimeid kainelt hinnata. Kui pole kindlust laenu tagasimaksmises, on parem loobuda selle väljastamise soovist.

Tere, sõbrad!

Tõenäoliselt pole meie riigis enam ühtegi inimest, kes ei kasutaks mingit pangatoodet. Need võivad olla deebet- või krediitkaardid, hoiused, laenud ja palju muud.

Viimasel ajal olen kirjutanud palju artikleid panganduse ja finantsteemadel. Ja seal on artikkel probleemist, millega üha rohkem kliente silmitsi seisab. Täna analüüsime, kuidas panku petetakse ja kuidas selle nähtusega toime tulla.

Kahjuks ei saa kõiki artiklis käsitletud juhtumeid nimetada pettuseks ega lahutuseks selle sõna täies tähenduses. Tähelepanematuse, liigse kiirustamise ja finantskirjaoskamatuse eest karistavad pangad meid rublaga. Seetõttu on meie võimuses murda levinud stereotüüp, et pangad on täielikud petised, kes teenivad ainult tavainimestelt.

Oleme pikka aega elanud turumajandusega riigis ja pank on äriorganisatsioon. Ta teenib raha, sealhulgas klientide ebakompetentsuse pealt. Miks me siis seda lubame?

Hakkame analüüsima peamisi punkte, millele peaksite mõne pangatoote ostmisel tähelepanu pöörama. Kinnitan teile, et sel juhul on teadmised jõud, mis ei lase teid eksitada ega petta.

Silmapaistev kaart

Loendage, mitu pangakaarti teil käepärast on ja kui palju te tegelikult kasutate. Kas olete kõik leidnud? Kas unustasite vaadata sahtlitesse, dokumentidega kaustadesse, rahakottidesse? Fakt on see, et kui teil on kaart, mida te ei kasuta ega kavatse kasutada, tuleb see kiiresti sulgeda. Kuidas seda teha?

Helistage ja mis kõige parem, tulge kaardi, deebet- või krediitkaardi väljastanud panga kontorisse. Teatage, et soovite selle tühistada. Tuleb kirjutada avaldus ja vajadusel kaart panka tagastada.

Küsige kindlasti kinnitust selle kohta, et teil pole tasumata võlgu. Need võivad tekkida, kui kaardil on aastane hooldus. Pank võtab selle teenuse eest regulaarselt raha välja ja te lähete järk-järgult negatiivsesse arvelduskrediiti.

- see on võlgnevus panga poolt raha eraldamine, kui teie kaardil pole piisavalt oma. Lisaks teevad nad vahet lubatud ja volitamata arvelduskrediidi vahel. Lubatust räägime allpool täpsemalt. Ja tehniline või üldiselt volitamata arvelduskrediit võib tekkida teie teadmata, kui sellised tingimused on kaarditeenuse lepingus sätestatud.

Veel kord, kuidas toimib tehniline arvelduskrediit? Teie kaardil, mida te pole pikka aega kasutanud, on 0 hõõruda. Igal aastal kannab pank aastateenuse raha arvelduskrediidi arvelt maha. Olete kohustatud selle tagasi maksma, sest sisuliselt on tegemist lühiajalise laenuga. Aga sa ei tea mahakandmisest ega tee makseid võla tagasimaksmiseks. Teile hakkab kogunema trahve ja intresse koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega.

Kuidas end sellise olukorra eest kaitsta? Makske kõik kasutamata kaardile kogunenud võlad ära ja kustutage see panga kaudu. Või jälgige pidevalt liikumisi kontol, millega kaart on seotud, et debiteeritud summasid õigel ajal märgata.

Tasumata laen

Võtsid pangast laenu ja maksad seda heas usus iga kuu tagasi. Lõpuks on käes kauaoodatud kuupäev, olete teinud viimase makse. Laen makstakse täielikult tagasi, hingasite välja ja unustasite selle paari kuu pärast ohutult.

See on üsna eluline olukord, kui aasta või varem hakkate saama pangast kõnesid või SMS-i, milles nõutakse võla tasumist. Mõnikord teie, mõnikord panga süül jääb mõni tühine summa tasumata. Koos kogunenud intresside, trahvide ja sunnirahadega võib sellest mõne kuuga kasvada korralik võlg.

Pöörake sellele hetkele erilist tähelepanu, kui maksate võla enne tähtaega tagasi. Võla jääk tuleb pangast küsida. Töötaja võib eksida paarikümne või -saja rubla võrra, mis siis tuhandeteks kujuneb.

Mida teha, et mitte jääda panga igaveseks võlgnikuks ja mitte rikkuda oma krediidiajalugu? Pärast laenu tagasimaksmist väljasta kindlasti pangatõend võlgade puudumise kohta.

Poe intressivaba krediit

Täiesti vale on seda järelmaksuks nimetada. Tegemist on kahe erineva tootega: laen ja järelmaksuplaan. Ja sõna "intressivaba" on lihtsalt turundustrikk kliendi haakimiseks. Kui te pole seda pankade osalusega jaekettides lugenud, siis tuletan lühidalt meelde, millest ma räägin.

Näed poes ahvatlevat pakkumist, mis pakub kaupa järelmaksuga ilma enam- ja sissemakseta 24 kuuks. Kuidas sellisele tegevusele vastu seista? On üks AGA. Kui müüjaga ühendust võttes saadab ta Sind pangaesindaja juurde, siis me ei räägi enam järelmaksust, vaid laenust.

Koostate laenulepingu, milles on muuhulgas ette nähtud intress. Siinkohal tahan aga rahustada, et intressisumma on allahindlus, mille müüja pangale kauba maksumuselt annab. Ta ei anna seda sulle. Selgub, et ostja jaoks jääb hind tõesti nii nagu hinnasildil, kuid pank saab selle allahindluse pealt kasumit.

Tundub, et kliendil pole midagi kaotada. Kaup poes maksis 20 000 rubla. Näiteks 24 kuu jooksul maksate tagasi vaid 20 000 rubla. Seda juhul, kui loete lepingu hoolikalt läbi ja seal ei kaasne varjatud tasusid. Seetõttu uuri enne allkirjastamist kõiki tingimusi: näiteks kindlustus, tasuline SMS-teavitamine jne.

Minu ainus laen elus on telefoni ostmine. Kauplemisvõrk DNS on teatanud järelmaksu plaanist. Otsustasin võtta moodsama mudeli. Laenuandja oli Postipank.

Lepingu allkirjastamisel anti mulle maksegraafik, mida enne allkirjastamist vaatasin. Lunastatav summa oli suurem kui telefoni maksumus. Selgus, et kindlustus oli kaasas. Ma keeldusin temast. Panga esindaja kinnitas, et siis laenu ei kinnitata. Sel juhul hakkasin hüvasti jätma. Nähes, et klient lahkub, andsid nad mulle laenu ilma kindlustuse ja muude enammakseteta.

Lisateenuste ühendamine

Just eelmise teema jätkuks räägime taas lisateenustest. Tavaliselt lisatakse need kohe lepingusse. Ja pangatöötaja ei räägi teile sellest alati. Seega, kui te dokumente ei loe, siis makske kõik, mis on teiega seotud, automaatselt.

Kõige tavalisem teenus on Ma kirjutasin sellest palju ja mitte ainult minust. Kui see küsimus on teile juba tuttav, minge lihtsalt järgmise jaotise juurde. Kui ei, siis kirjeldame lühidalt põhipunkte, mida iga laenuvõtja peaks teadma:

1. Laenud on sageli koos kindlustusega (elu ja invaliidsus, töökaotus jne)
2. Hüpoteegi alusel on tagatisel üleantava vara kindlustamine seadusega kohustuslik.
3. Kõiki muid kindlustusliike saab üles öelda enne ja pärast lepingu sõlmimist (14 päeva jooksul).
4. Pankadel on õigus põhjendamata laenuintressi tõsta, kinnitatud laenusummat vähendada. Kuid üks neist võib olla kindlustusest keeldumine, ainult teie ei tea sellest. Mõned pangad määravad kohe madalamad intressimäärad, kui sõlmite kindlustuse, ja kõrgemad, kui te seda ei tee.
5. Eraldi juhtum on kollektiivkindlustus. Seda praktiseerivad mõned pangad (näiteks VTB, Postipank). Seda kindlustust ei saa pärast laenulepingu allkirjastamist üles öelda.
6. Enne kindlustusest keeldumist, eriti pikaajalise laenu puhul, hinda oma suutlikkust see õigel ajal tagasi maksta. Võib-olla saab temast teie elupäästja, kui midagi juhtub.

Teine populaarne teenus on SMS, mis teavitab kõigist kontotehingutest. Samuti soovitan teil enne keeldumist sellele küsimusele mõelda. Kui kasutate sageli krediit- või deebetkaarti, pole see teenus üleliigne. See võimaldab teil koheselt reageerida petturite tegevusele või panga tehnilisele veale. Loomulikult saab internetipangas iga päev kaartidega olukorda jälgida. Aga kas sa tõesti teed seda?

Ja veel üks nõuanne. Minge finantsportaalidesse, näiteks Banki.ru. Lugege laenuvõtjate ja kaardikasutajate ülevaateid. Mida nad kirjutavad? Sealt leiate palju nüansse, millest peaksid teadlikud olema kõik pangatoodete kasutajad.

Lubatud arvelduskrediit

Veidi varem artiklis rääkisin tehnilisest või volitamata arvelduskrediidist. Aga on ka luba. See on ühendatud ainult kliendi nõusolekul. Tähendab sama mis tehniline. Kui pangakaardil pole piisavalt oma raha, siis pank annab laenu. Kui te seda teatud kuupäevaks tagasi ei maksa, hakkab kogunema intress.

Tihtipeale on selline teenus ka automaatselt lepingus kirjas ning laenuvõtja ei teagi sellest (kuna ta ei loe dokumente). Kaardil on raha, kulutad selle ära. Võib tulla aeg, mil kaotad kontrolli ja ei tea, et maksad poes võõra rahaga. Seega võlad, intressid jne.

Kui te arvelduskrediiti ei vaja, siis keelduge sellest dokumentide allkirjastamisel. Keegi ega miski ei saa teid takistada seda tegemast.

Ajapikendus krediitkaardil

Paljudel on ajapikendusega krediitkaardid. ? On 3 võimalust:

1. Alates arveldusperioodi alguskuupäevast.
2. Alates esimese ostu kuupäevast.
3. Iga ostu kohta eraldi.

Erinevatel pankadel on arvutamiseks oma viis. Krediitkaarti taotledes uurige, kuidas teie kaardil ajapikendusaega arvestatakse, et te ei jääks võlgadesse. Paljud hakkavad seda kaaluma alates esimesest ostust. Näiteks ostsid nad 28. juunil, loevad sellest kuupäevast 50 (või 60, 100, 120) päeva ja siis imestavad, kust võlg tuli.

Kui teie pank kasutab arvestusmeetodit arveldusperioodi algusest, siis peate arvutama, kui palju on jäänud kauba ostmise hetkest kuni selle lõpuni. Näiteks arveldusperiood algab iga kuu 1. kuupäeval ja ost sooritati 10. kuupäeval. See tähendab, et ajapikendusperioodi lõpuni on jäänud vähem aega.

Pange tähele, et ajapikendusaeg enamikus pankades (on erandid) ei kehti selliste tehingute puhul nagu:

• sularaha väljavõtmine,
• sularahata ülekanded,
• kasiinotoimingud ja mõned teised.

Järeldus

Esimene ja kõige olulisem reegel, mida iga pangateenuste kasutaja peab rangelt järgima, on lepingu hoolikas läbilugemine. Selline lihtne protseduur võib meid kaitsta paljude üllatuste ja hädade eest. Pidage meeles, et head pankurid peavad olema ka head psühholoogid. Nad on isegi koolitatud spetsiaalsete klientide hoidmise tehnikate alal. Ära anna alla.

Teiseks parandage oma finantskirjaoskust. Pangad kasutavad inimeste lollitamiseks osavalt seaduselünki. Võtame näiteks sama ühiskindlustuse. Meie riik on veel väga kaugel arenenud ja kontrollitud pangandussektorist, mis on huvitatud tootmise arendamisest riigis ja kodanike heaolu tõstmisest.

Kuhu pöörduda, kui pank teid petab? Arbitraažikohtule, Venemaa Pangale ja õiguskaitseorganitele. Soovin, et te seda nõuannet kunagi ei võtaks. Ja mida selleks vaja on? Täpselt nii, lugege lepingut.

Peaaegu kõik meie aja inimesed said pakkumise võtta raha laenuks. Enamik riigi elanikkonnast kasutas seda võimalust erinevatel põhjustel hea meelega. Pangad pakuvad oma teenuseid, kirjeldades kõiki lepingu sõlmimise eeliseid ja eeliseid. Vähesed inimesed ütlevad isiklikult, et tegelikult on ettepanekul palju lõkse. Seetõttu võivad inimesed, kes sageli ei süvene kõigisse laenuandmise üksikasjadesse, saada petta ja kaotada palju rohkem, kui nad võidavad. Vaatamata riigi seadustele ja kõikvõimalikele riiklikele mõjutustele, et kaitsta elanikkonda pettuste eest, petavad pangad hoiustajaid ja väga sageli teevad nad seda märkamatult. Seetõttu on parem enne lepingu allkirjastamisega nõustumist välja selgitada kõik üksikasjad, kuidas teid täpselt petta saab.

Kuidas õppida panganippe

Mida rohkem areneb pangandussüsteem, seda enam varjavad finantsasutused klienditeeninduse tingimusi lepingutesse. Sellega seoses on inimesel, kellel pole eriharidust ja sellise dokumentatsiooniga töötamise kogemust, väga raske aru saada, mida nad täpselt pakuvad. Väga sageli on oluline teave komisjonitasude kohta kirjutatud väikeses kirjas ja mõnel juhul kattuvad selle tekstiga pangaplommid.

Seetõttu ei saa kõik pöörata tähelepanu organisatsiooni teenuste ja pakutavate teenuste tegelikule maksumusele. Ja sellega seoses tulebki tegelikult välja, et tasuta maksekaart nõuab tasumist, laenu tagasimaksmine on reklaamitust kallim ja hoiusekonto intressimäär on tunduvalt madalam kui varem välja pakutud. Ja siis inimesed kurdavad, et pank pettis intressiga ja nad ei saa midagi tõestada, sest nad ise kirjutasid sellele lepingule alla.

Pettus hoiustega

Deposiit on ehk kõige lihtsam ja mitte varjatud pangateenus. Kõik toimib skeemi järgi, klient annab raha ja võtab mõne aja pärast koos intressiga. Kui raha võetakse kontolt välja enne kokkulepitud aega, jääb intress pangale. Näib, et kõik on lihtne ja loogiline. Nüüd aga töötavad pankurid välja kõikvõimalikke finantsskeeme, mis takistavad kliendil saamast suuremat summat, kui finantsasutusele kasulik on.

Näiteks üks pankade petmise skeemidest on kõrge intressimäära pakkumine hoiusele. Reklaam võib nõuda kõrget pakkumist, näiteks 33 protsenti. Ja paljud lähevad kohe ja panevad raha hoiule, oodates suurt intressikasumit. Kuid tegelikult pakub pank progressiivset intressimäära. See tähendab, et kord kuus tõuseb see 0,5 protsendilt 1 protsendini. Oletame, et esialgu võrdub hoiuseprotsent 9-ga, siis järgmisel kuul tõstetakse see 9,5-ni. Ja nii see kerkib, kuni jõuab 33-ni. Et selle nipi peale mitte kukkuda, tuleb kindlasti jälgida, mis kuulutuses kirjas on, nimelt kas suure numbri puhul on eesliide “to”. Kui pank pakub raha paigutamist hoiusesse intressimääraga kuni 30 protsenti, siis see tähendab, et teenus kuulub progresseeruvatele hoiustele.

Lepinguvälised lisakulud

Teine nipp, kuidas panku petetakse, on hoiuste lisakulu. Kõige salakavalam selle hetke juures on see, et seda pole lepingus üldse kirjas. Aga kui klient otsustab tagatisraha kohta testamendi koostada, käsutusõigused kellelegi üle anda, lepingust ilma jääda või juhtub mõni muu ettenägematu olukord, siis peab pank maksma. Sellesse lõksu sattumise vältimiseks tasuks kohe pangatöötajatelt küsida, kas nende teenuste nimekirjas on lisahoiustamiskulusid. Ja väljastada ka deposiidile maksekaart, mille abil on võimalik sissemakse välja võtta. Ilma selleta võtab pank kontolt raha väljavõtmisel 1 protsendi kogusummast.

Ja suurim hoiustega manipuleerimine, nagu panku petetakse, on ühepoolne intresside alandamine. Loomulikult ei ole finantsasutusel seaduse järgi õigust seda teha ilma klienti kirjalikult teavitamata. Kuid isegi siin leiti pettusskeem. Lepingus on kohe kirjas, et kurss võib muutuda, kui riigi valuuta ise odavneb. Loomulikult võib petetud hoiustaja sel juhul kohtusse pöörduda, kuid pole teada, kui kaua teema läbivaatamine aega võtab.

Pettus plastkaartidega

Pangad inimesi maksekaartidel petavad on palju. Klientidelt raha kogumise algus on alles kaardi väljastamise protsessis. Tagatisraha eest saab tasuta ainult plastiku, muul juhul on lepingu koostamine riskantne ilma kõiki nüansse täiendavalt täpsustamata. Väljalaset ennast võidakse pakkuda, kuid siis võetakse kliendilt toote eest igakuine või iga-aastane hooldustasu.

Tähelepanu tasub pöörata ka kaardi sulgemise protsessile. Paljudes lepingutes on ette nähtud kaardi automaatse uuendamise teenus. See tähendab, et kui kliendil pole aega seda kuu aega enne teenindusperioodi lõppu sulgeda, on pangal õigus see automaatselt uuesti väljastada ja selle eest kliendi kontolt raha maha võtta.

Mõned pangad kehtestavad tasud kaartide mittekasutamise eest, jälgides oma klientide kontosid. Oletame, et klient pole kolm kuud oma kontot maksetehingute tegemiseks ega sularaha väljavõtmiseks kasutanud. Seejärel hakkab pank automaatselt kaardilt raha debiteerima, kuni need otsa saavad.

Online maksed ja ülekanded

Paljud on huvitatud sellest, kuidas pangad petetakse, pakkudes Internetis kaupade eest tasumiseks kaarti. Teoreetiliselt võib selleks kasutada mis tahes plastkaarti, kuid tõenäoliselt sulgeb mõni finantsasutus selle võimaluse või piirab saadaoleva limiidi kasina summaga. Ja selle muutmiseks peab klient võtma ühendust töötajatega ja esitama neile kinnituse, et ta on valmis võtma kõik riskid. Ja kui raha on vaja välismaale kanda, siis on probleeme palju. Täpse ülekandekursi väljaselgitamine on äärmiselt keeruline ning tõenäosus valuuta konverteerimiseks täiendava protsendi väljavõtmiseks on väga suur. Tavaliselt debiteeritakse 1–2 protsenti ülekande kogusummast.

Krediit-plastkaardid

Siin on kõige rohkem lõkse. Esimene hetk, millega plastikkrediitkaardi omanik silmitsi seisab, on sularaha väljavõtmise vahendustasu. See võib ulatuda 4 protsendini. Ehk et mitte pankrotti minna, tuleks seda kasutada eranditult ostlemiseks.

Teine punkt, kuidas pangad laenude pealt petavad, on tagasimaksmise ajapikendus, mida töötajad nii reklaamivad. Esiteks on kirjas, et sel perioodil, näiteks 55 päeva, saab klient laenuraha kasutada ilma intressideta. Kuid tegelikult lõpeb see kuu kindlal kuupäeval. Ehk kui ost on tehtud 1. kuupäeval, siis on kõik korras, hiljem vähendatakse olenevalt tähtajast. Näiteks kui teil on vaja tasuda 25. kuupäeval ja klient tegi makse 18. kuupäeval, siis on tal ainult 38 päeva tasuta kasutamist.

Millest nad vaikivad

Ostes laenuga eluaset või autot, võib klient kokku puutuda ujuva intressimääraga. Panga bukletis on kirjas, et aja jooksul võib intressimäär langeda, kuid tegelikult pangad tõstavad seda. Üldiselt on kõige olulisem probleem teabe puudumine selle kohta, milliseid laenuintresse klient ootab, kui palju kindlustus maksma läheb jne. Peaasi on tegematajätmised, kuidas pangad meid petavad.

Põhimõtteliselt saab klient kõik nüansid selgeks juba lepingu koostamise käigus. Ja valjusti ette nähtud intressimäärad võivad erineda paberile kirjutatutest ja pärast allkirjastamist on panka karistada peaaegu võimatu. Seetõttu on ainuke võitlusviis lepingu põhjalik uurimine. Ja ärge kartke, et teid peetakse igavaks, vastupidi, sellise tõsise lähenemise eest ärile austatakse klienti.

Võlausaldajate jõhkrus kautsjonilepingutega

Peaaegu kõikides laenulepingutes on punkt, kus laenuvõtja peab teatud tingimuste täitmata jätmise korral tagastama kogu laenusumma. Kõige hullem on see, kui laen oli tagatud. Näiteks on lepingus kirjas, et kui inimene ei tasu kaardi eest kolme kuu jooksul, siis on pangal õigus panditud vara kätte saada. Selleks esitavad nad hagi ja enamasti müüakse panditud vara enampakkumisel soodsalt maha. Ja ainus, mis kliendile läheb, on võla ja müügist saadava tulu vahe.

Mõju tagatiseta lepingutega laenuvõtjatele

Kui laenu saamiseks vara pandit polnud, ootavad laenuvõtjat tõsisemad tagajärjed. Kohtulahend võib viia selleni, et kliendilt, kes ei ole raha õigel ajal tasunud, võidakse konfiskeerida tema vara ja müüa alla turuväärtuse. Elamispinda peetakse kõige väärtuslikumaks, kuid kui see on laenuvõtjast ainuke, ei saa nad seda seaduse järgi konfiskeerida. Aga antud juhul pangafirmad.

Nende peamine spetsialiseerumine on võlgade "välja löömine". Loomulikult on nende tegevus nüüd seaduslikum kui eelmise sajandi lõpus. Kuid ometi pole nendega meeldiv suhelda. Eriti kui pankades petetakse pensionäre. Alati ei saa nad endale lubada saadud raha tagasimaksmist või lihtsalt, laenutingimustesse süvenemata, tasutakse suuliste kokkulepete järgi, eirates täpsustamata tingimusi, mille vastu tekib konflikt. Ja asjatud mured ja stressid nende vanuses on palju tõsisemad kui noorema põlvkonna omad.

Mida teha, kui pank pettis

Probleemi lahendamine on palju keerulisem kui selle ennetamine. Parem on eelnevalt veenduda, et suhetes pangaga on kõik õiglane. Sihikindlus, täpsus ja isegi täpsus lepingu lugemisel võivad päästa laenuvõtjat hilisematest probleemidest. Aga kui probleem on juba olemas, siis on panga petmise korral vaid kaks kohta, kuhu pöörduda - see on kohus ja õiguskaitseorganid. Kuigi võite pöörduda ka panga kõrge juhtkonna poole, kuid tagasimakse tõenäosus on sel juhul üsna väike. Seetõttu tasub pangaga koostöölepingu sõlmimise teemasse tõsiselt suhtuda.

Iga päev seisame silmitsi pettusega selle erinevates ilmingutes. Ja suhetes pangaga, olgu tema maine kuitahes hävimatu, on koht ka petmisel. Pangad petavad meid soodustusi lubades ja vaikivad tingimuste kättesaamatusest, petavad meid laenu saadavuse osas, mainimata trahve ja vahendustasusid iga krediitkaardi toimingu eest. Kas laenu fundamentaalsetest parameetritest vaikimist saab pettuseks nimetada? Kui ei, siis miks peetakse laenuvõtja "unustamist" muudest tasumata laenudest teatamata pettuseks?

Sellegipoolest on pankadel õigus eeldada laenuvõtjatelt ausust, hinnates vaadeldavale kandidaadile laenu andmise riske. Pettus on esimene märk inimese ebaaususest ja valepaberite esitamisel ei tasu loota, et klient kavatses juba eos laenu tagasi maksta.

Aus unustamine või pettus?

Sageli tuleb ette olukordi, kus üks pank keeldub laenu andmast ja teine ​​kiidab selle heaks. Mõlemasse organisatsiooni pöördunud klient lihtsalt ei teatanud hüpoteegi olemasolust. Esimene pank leidis teabes lahknevuse, kuid teine ​​pank seda ei saanud. Loogiline on eeldada, et hüpoteegikohustuste olemasolu on inimese maksevõimet tõsiselt mõjutanud ning teise laenu andnud panga riskid on suured. See sunnib võlausaldajaid täiustama kandidaadi kontrollimise mehhanisme ja otsima uusi võimalusi kodanike "unustuse" vastu võitlemiseks.

Peamiseks infoallikaks laenuvõtja kohta on BKI andmebaas, mis salvestab viimaste aastate laenuandmise ajalugu. Kui laenuandja teeb krediidibürooga koostööd, on täitmata kohustuste olemasolu varjamine mõttetu. Isegi passi muutmine ei aita, sest viimasel lehel on teave eelmise dokumendi kohta.

Kui me räägime võltsitud isiklikest paberitest, on pettusekatse ilmne, sest tõenäoliselt ei kavatsenud inimene pangale tagasi maksta. Töökoha tõendite võltsimine on sageli vajalik meede, kui laenuvõtja püüab võtta rohkem summat, kui palk lubab. Hoolimata asjaolust, et inimene ei keeldu kohustustest ja vormistab endale võla, peetakse seda ka mainet negatiivselt mõjutavaks pettuseks.

Sageli on aga teabe ebakõla põhjuseks tõesti tahtmatu unustamine. Regulaarselt kehtivat laenu makstes unustab inimene selle lihtsalt mainimata. Mõnikord varjab klient teadlikult olulist teavet, mõistes, et see ei võimalda tal laenu võtta. Ühtsete andmete puudumine, teabe uuendamine BKI-s loob "unustavatele" kodanikele lünga. Rakendatud süsteemi ebatäiuslikkus toob kaasa tõenäosuse, et igal kümnendal juhul õnnestub info edukaks varjamiseks, kui inimene ise sellest ei teata. Seega, teadlikult või mitte, on potentsiaalsetel laenuvõtjatel võimalus laenu saada, mainimata probleeme või varasemaid rahalisi kohustusi.

Pettuseks ei saa lugeda üksnes andmete varjamist tasumata laenu olemasolu kohta. Kõigile tüüptingimusi esitav pank ei ole tõenäoliselt täiesti objektiivne. Mõnikord ei võimalda isegi 2-NDFL-i sertifikaat teil kandidaadi finantsolukorda õigesti hinnata.

Fakt on see, et jooksvate kulude tase sõltub suuresti inimese soovidest ja vajadustest. Ühe jaoks piisab 20 000 rubla suurusest palgast, et vanematega koos elades saaksid nad oma isiklikud vajadused rahuldada ilma majutusele ja toidule kulutamata. Teise jaoks ei päästa suure sissetuleku olemasolu vajadusest, kui peate maksma oma abikaasa eest laenu, toetama töövõimetuid ja haigeid sugulasi ning maksma üürikorteri eest. Selle tulemusel peetakse klienti, kes on esitanud tõendi üle 100 tuhande rubla sissetuleku kohta, usaldusväärseks laenuvõtjaks ja teist minimaalsete igakuiste kulutustega isikut keeldutakse.

Allpool on 5 peamist panga tahtliku või juhusliku petmise olukorda:

1. Teabe varjamine täitmata krediidikohustuste kohta teistes pankades.
2. Jooksva makse summa tahtlik alandamine, et kokku leppida uues limiidis.
3. Nende sissetulekute ülehindamine juhul, kui laenuprogramm ei nõua kasumiaruannete esitamist. Pangatöötaja jääb kandidaadi järgi maksevõime üle otsustama.
4. Staaži tahtlik suurendamine laenuvõtja kriteeriumide täitmiseks (üle kuue kuu).
5. Olematu sissetuleku tõendi koostamine. Kodanikud, kes ei tööta ametlikult, kasutavad võltsitud pabereid.

Pangandussektori esindajad tunnistavad, et seitsmendik laenuvõtjatest üritab laenuandjat petta. Ja need on vaid avalikustatud faktid. Kui suur protsent neist, kes suutsid panka eksitada, ilma et nad vahele jäid, pole teada.

Turvateenistused on valvel, paljastades ebaausate laenuvõtjate erinevaid nippe. Sõltuvalt süüteo raskusest võivad tagajärjed olla järgmised:

• laenu keeldumine;
• musta nimekirja kandmine;
• kriminaalvastutusele võtmine (see puudutab paberite võltsimise, võltsimise, teise isikuna esinemise juhtumeid).

Negatiivsete tagajärgede kõrvaldamiseks on parem valida laenuprogrammid, mida laenuvõtja järgib. Sel juhul ei pea valetama ja seejärel vabandusi otsima, säilitades samal ajal ausa inimese mainet. Seistes silmitsi pankade igapäevase pettusega, kes vaikivad võimalikest negatiivsetest tagajärgedest laenule, tekib küsimus, kas panka on võimalik petta ilma isikuandmetes valetamata.

Mida laiemad on krediidiprogrammide tingimused, mida rohkem soodustusi pank lubab, seda lihtsam on koostööst laenuandjaga maksimumi võtta.

On olemas skeem, mis aitab teil teenida tulu krediidivahendite kasutamisest, jäädes ausaks, kui järgite õigesti panga pakutavaid tingimusi.

Algtingimusteks on hea maine olemasolu ja ametlik töökoht. Ja tegevuse põhimõte on järgmine:

1. Kaardile palka saades väljastage deebetplaan, mis näeb saldole kasumit. Kliendi ülesanne on leida kõrgeima pakkumisega pakkumine väikese mittetaandatava lävega.
2. Hankige krediitkaart, millel on suurenenud rahatagastus, allahindlused partneritelt, erinevad boonused. Erilist tähelepanu pööratakse hoolduskuludele, kasutustasudele, intressivaba perioodile 55-60 päeva. Seda kaarti kasutatakse kauplustes maksmiseks, jooksvate kulude tegemiseks alates palgast kuni palgani. Kuu aja jooksul kulutab klient aktiivselt vahendeid palga piires ning seejärel taastab limiidi, ootamata ajapikendusperioodi lõppu.
3. Kuu aega pärast krediitkaardi kasutamise algust tasuge pärast järgmise palga saamist laenuvõlg täielikult tagasi ja saate kogunenud raha tagasi. Samal ajal võetakse deebetkaardilt väike protsent omast sissetulekust.

Selle tulemusel laekub tulu mõlemale kaardile: deebet- ja krediitkaardilt, ilma pangale sentigi maksmata.

Arvutusnäide näitab selgelt "ausa" petmise võimalusi panga enda pakutud tingimustel.

Me kõik vajame aeg-ajalt laenu. Need väljastatakse meie ajal väga kiiresti ja minimaalse dokumendipaketiga. Pankade peamine probleem on suutmatus 100% kindlusega öelda, kas laenuvõtja maksab või mitte. Hoolimata positiivsest krediidiajaloost muudavad paljud inimesed aja jooksul kategooriliselt oma suhtumist võlgade tagasimaksmisse. Selle põhjuseks võivad olla erinevad tegurid, töökaotus, tervisekaotus ja muud olulised põhjused. Kuid on ka kontingent inimesi, kes panku teadlikult valelikult petavad. Sellised inimesed on äärmiselt meeleheitel või isegi vastupidi targad.

Kuidas pangad petavad?

Isegi vaatamata kaasaegsetele IT-tehnoloogiatele ja tarkvarale, mis võimaldab jälgida ühe kodaniku panka taotluste arvu, on paljud juhid oma töös tähelepanematud. Teine asi on see, kui inimene esitab mitu taotlust näiteks tarbimislaenu saamiseks ütleme 5 pangas. 5 pangast, isegi vaatamata taotluste arvu jälgimise süsteemile, kinnitavad 2 laenu, kui esialgne krediidiajalugu ei ole kahjustatud. Raske on ette kujutada olukorda, kus potentsiaalne laenuvõtja esitab päeva jooksul avalduse korraga 10 või isegi enamale pangale. Samal ajal toob potentsiaalne laenuvõtja igasse panka erinevaid tõendeid ja dokumente oma sissetulekute seisu kohta 2 üksikisiku tulumaksu tõendi ja tööraamatu koopia kujul. Pangad ei salvesta isegi kõnesid tööandjale, inimesed ostavad otsenumbreid ja paluvad sõbral kõnele vastata, kuid nad ise ei põlga seda ära. Kui on olemas spetsiaalne tarkvara, millega pangad organisatsiooni kontrollivad. Kuid väärib märkimist, et palju laene kuni 500 000 rubla saab ainult ühe passiga.

Ja nüüd on potentsiaalne laenuvõtja saanud heakskiidu 4 pangalt ja külastab tööpäeva jooksul kõiki 4. Taotlusi esitati erinevates summades alates 100 000 kuni 1 000 000 rubla. Kuskil kärbivad pangad laenusummat ja kuskil mitte ning selle tulemusel saab inimene julgelt kätte umbes 2 000 000 rubla, mida pole vähe. Reeglina väljastavad pangad mõne laenu puhul kohe krediitkaardid, siin on teile veel üks rahaallikas. Lisaks tarbimislaenule saab inimene samaaegselt taotleda ka autolaenu, märgime nendes pankades, kes jätavad tiitli enda kätte, kuid see pole isegi kõige olulisem, sest tiitlit saab küsida liikluspolitseis, ja teile antakse duplikaat. Olles leidnud autole tähelepanematu ostja, müüakse auto pangale panditud ajal. Ja nüüd on jäänud viimane õlekõrs panga petmiseks - need on kaubalaenud. Need väljastatakse punktisaalis ja sageli isegi ilma operaatori või juhi sekkumiseta. Niisiis, esitades pankadele avalduse koos teatud eelnevalt koostatud dokumentidega, saab laenuvõtja ligi 3 000 000 rubla ebaseaduslikult võetud laenudest, kaubalaenude ja auto müügist ning plastkaardi puhastamisest.

Vene Föderatsiooni seadus näeb ette, et laenu mittemaksmise korral on võlausaldajal õigus pöörduda kohtusse. Kuid kujutame ette sellist olukorda, inimene, kes sellise kuriteo ette kujutas, olles ilmselgelt valmis lahkuma alaliselt teise riiki, müüb kogu oma vara, võtab kogu raha välja ja lahkub riigist summaga alla 10 000 000 rubla. . Mida saab pank sel juhul teha? Väljasõidust mööduvad kuid, tulevad kõned automaatsüsteemidest ja operaatoritest, kirjad postkasti, kõned tööle. Ja inimest pole enam maal! Mida pank siis teeb? pool aastat asjast on kohtus möödas, kohus otsustab kõik võlad laenusaajalt sisse nõuda, kohtusse ta ei ilmunud, asi läheb kohtutäituritele, 7 kuud on möödas, täitur tuleb elukohta ja registreerimine ja seal, oih, teine ​​korteriomanik. Vastavalt Vene Föderatsiooni seadustele tunnistatakse kehtetuks kõik kuni 3 aasta tagused tehingud võlgnikuga. See tähendab, et korter, mille ostis aus omanik, jääb võlausaldajate omandisse, nagu arestitakse auto.

Ja välismaal meie seadused ei kehti ja kuidas äriorganisatsioon (pank) saab tulevase võlgniku toimetada, pole teada, millisest riigist kohtusse. Absurdne. Nii kaotab pank sellises olukorras raha.

Kujutagem ette teist olukorda

Näiteks sai kodanik laenu, tal oli töökoht, võlgu polnud ja siis polnud tööd, polnud midagi maksta, intressid muutusid talumatuks koormaks ja maksta oli lihtsalt võimatu. Vaid kuud enne kohut, kõned, sissenõudjad ja siin on kohtu ja kohtutäiturite kauaoodatud otsus. Kuid Vene Föderatsiooni seaduse kohaselt ei saa nad ära võtta ainsat eluasemekohta ega ka paljusid muid asju. Ja mis pangale üle jääb? Ei midagi, oodake, kuni laenuvõtja tööle saab ja täitekirja pealt maksma hakkab. Aga ka kohtutäituritel on aegumistähtaeg. Juhtum, kus nad 5 aastat ei maksa, lõpetatakse tavaliselt taastumisvõimetuse tõttu. Ja pank ei saa jälle midagi.

Inimesed, kes teavad sageli süsteemi vigu või selle puudusi või raskendavaid asjaolusid, kasutavad seda. Ütleme, milline kohus lubab maksta toitjata jäänud üksikema võla? Ei. Ja kui palju laenu saavad inimesed võltsdokumentidega?

Olukord number kolm

Me kõik oleme inimesed, laenuvõtja surmaga ei kaasne rahalisi kohustusi sugulaste ees, kui nad ei olnud käendajad, mida viimasel ajal väga harva tehakse. Hea, kui laen oli kindlustatud, aga mis siis, kui mitte? Inimene pole elus, taastuda pole midagi. Pank peab lihtsalt võla kustutama ja ongi kõik ning see on kahjum.

Statistika järgi on Venemaal iga 9. laen halb ja iga 5. halb, iga 3. laen läks vähemalt korra võlgu. See viitab sellele, et inimesed ei hinda oma võimeid hästi ega ole valmis tõsisteks finantssuheteks mitte ainult riigis, vaid ka üldiselt.