Pautang na may suporta sa gobyerno. Paano makakuha ng preperential mortgage na may suporta ng estado. Mga settlement card mula sa Tinkoff Bank: mga uri at kundisyon

27.05.2021

Para sa karamihan ng mga mamamayan ng Russia, ang salitang "mortgage" ay nangangahulugang walang katapusang interes, mga utang at isang mabigat na pasanin na dapat dalhin hanggang sa katapusan ng kanilang mga araw. Sa kasamaang palad, hindi ito nakakagulat, dahil ang pagbabayad ng mortgage ay hindi bababa sa dalawampung porsyento. Bilang resulta, ang pagbili ng bahay ay nagiging mas mahal kaysa sa pagkuha ng isang mortgage. Hindi lahat ay kayang bayaran ang mga gastos na ito.

Sa kabutihang palad, ang pamahalaan ay malapit na nakikibahagi sa paglutas ng problema sa pabahay, na "nakakasira ng maraming Muscovites." Ang programa ng mortgage na may suporta ng estado, na binuo ng mga awtoridad, ay naging hindi gaanong pabigat para sa mga bangko at nanghihiram. Pero programang ito, hindi bababa sa para sa 2016, ay hindi nagbibigay para sa pagkuha ng isang mortgage na may mababang interes upang bumili ng mga apartment sa pangalawang merkado. Gayunpaman, pinapayagan nito ang mga taong may karaniwan ngunit matatag na kita na bumili ng kanilang sariling pabahay nang walang anumang problema.

Mga kundisyon para sa pagkuha ng mortgage na may suporta ng estado sa 2016

Maaari kang makakuha ng mortgage na may suporta ng estado sa 2016 hanggang Marso ng parehong taon. Maaaring kumpletuhin ng mga sumusunod na bangko ang program na ito: Sberbank, Gazprombank, Rosbank, Bank of Moscow, VTB-24, Otkritie, DeltaCredit, Rosselkhozbank, Vozrozhdeniye, Promsvyazbank, Svyaz-Bank, UniCreditBank at Raiffeisenbank. Ang lahat ng mga bangko ay may parehong mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado. Ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat matugunan:

Magsangla para makabili ng real estate sa isang bagong gusali mula lamang sa mga pinagkakatiwalaan at kinikilalang mga bangko.
Ang paunang bayad ay dalawampung porsyento ng presyo ng pagbili.
Ang pagitan ng pag-kredito ay mula labindalawa hanggang tatlong daan at animnapung buwan.
Ang ruble rate ay 11.5%. Posible bago at pagkatapos ng pagpaparehistro ng pautang.
Kumuha lamang ng isang mortgage sa lokal na pera.
Para sa pagbili ng pabahay sa St. Petersburg, ang halaga ng mortgage ay hindi hihigit sa walong milyong rubles, at para sa pagbili ng isang apartment sa Moscow, ang utang ay hindi lalampas sa tatlong milyong rubles.
Ang pabahay ay inilalagay din bilang mortgage collateral: alinman sa kredito o ibang ari-arian na pag-aari ng nanghihiram.
Isang karagdagang "bonus" sa programa ng suporta sa mortgage ng estado: insurance sa bahay at isang pagtatasa ng buhay, kalusugan at kaligtasan ng nanghihiram.
Walang mga komisyon sa bangko.

Ano ang isang state-backed mortgage?

Ang mga mortgage na suportado ng gobyerno ay isang teknolohiya na tumutulong sa mga taong nabubuhay sa suweldo na makabili ng bahay nang mas mura. Ang pangangailangan para sa real estate ay ang gulugod ng ekonomiya, at dahil hindi laging posible na makakuha ng isang mortgage, ang dami ng pagtatayo at pagbili ng bagong pabahay ay nabawasan, na humahantong sa isang maliit na krisis sa ekonomiya o pagbagsak. Ang ideya ng proyekto ay ang gobyerno ay nagpapadala ng bahagi ng pera mula sa Pension Fund sa pagpapautang sa pabahay. Dahil bago ang proyekto, hindi lahat ng mga bangko ay lumahok dito, ngunit ang mga na-verify at accredited lamang.

Mga Kalamangan at Kahinaan ng Mga Sangla na Sinusuportahan ng Pamahalaan

Mga benepisyo ng mga mortgage na sinusuportahan ng estado:

pagkakaroon ng mga rate ng mortgage;
walang mga allowance at interes bago ang pagpaparehistro ng nakuhang pabahay;
Ang halaga ng pautang ay hindi nakadepende sa kita ng nanghihiram.

Mga disadvantages ng mga mortgage na sinusuportahan ng estado:

ang pagbili ng pabahay ay posible lamang sa mga bagong gusali;
limitadong dami mga bangko na nakikilahok sa proyekto;
ang programa ng suporta sa mortgage ng estado ay nakatuon lamang sa real estate na itinatayo.

Pinakabagong Balita sa Mortgage na Sinusuportahan ng Estado

Reverse mortgage. Produkto para sa mga pensiyonado

Ang Reverse Mortgage ay isang 2015-2016 retirement housing program na kamakailan ay inilunsad. Ang ganitong uri ng pautang ay naiiba sa iba pang mga programa sa pautang. Halimbawa, ang program na ito ay makabuluhang naiiba sa isang mortgage para sa isang batang pamilya. Ang pangunahing tampok ng isang reverse mortgage ay ang pagkakaloob ng isang pautang ng isang institusyong pinansyal kapalit ng ilang ari-arian (mortgage). Gayunpaman, ang mga matatanda at katandaan lamang ang karapat-dapat na sumali sa programang ito. Ang reverse o social mortgage ay isa pang karagdagang kita para sa isang pensiyonado, bilang karagdagan sa mga benepisyong panlipunan na dapat sa kanya ng batas.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga reverse mortgage

Mga positibong aspeto ng programa:

pagpili ng eksaktong mga tuntunin at mga pamamaraan para sa pagkuha ng kinakailangang halaga ng pautang;
ang ipinangakong ari-arian ay pag-aari ng isang pensiyonado, samakatuwid, kapag kumukuha ng pautang, hindi niya kailangang mag-alala tungkol sa bahay at karagdagang pondo;
kung kinakailangan, ang matanda ay may karapatang magbayad ng mga utang sa mortgage maaga pa sa pamamagitan ng pagsasauli ng hiniram na pera.

Mga negatibong aspeto ng programa:

ang proyekto ay hindi kinokontrol ng Konstitusyon ng Russian Federation;
ang pangangailangan para sa sariling cash savings ng isang pensiyonado;
Ang programang ito ay maaari lamang ipasok sa edad ng pagreretiro.

mortgage ng militar

Isa sa matinding problema ng ekonomiya ng Russia ay ang pagkakaloob ng militar at mga beterano na may sariling pabahay. Kumuha sila ng isang mortgage o maghintay sa linya para sa isang apartment, ngunit ang mga iminungkahing opsyon ay maaaring pagkatapos ay lumabas na hindi angkop para sa imprastraktura, kaginhawahan, pag-aayos, lokasyon, atbp. Ngunit mula noong 2005, isang batas ang nagsimula sa Russia na nagpapahintulot sa iyo upang bumili ng real estate sa isang mortgage. Ang isa sa mga kondisyon para sa pagsali sa accumulative mortgage system ay isang pangmatagalang kasunduan sa serbisyo.

Kapag ang isang serviceman o beterano ay naging miyembro ng accumulative mortgage system, tumatanggap siya ng mga pondo ng estado para sa pagbili ng pabahay sa loob ng dalawampung taon. Pagkaraan ng apat na taon, ang militar ay nakakuha ng karapatang gamitin ang naipon na pera. Sa kaganapan ng isang hindi inaasahang pag-alis mula sa hukbo, ang karapatang ito ay mananatili. Ang pera ay maaaring gastusin sa iba pang mga layunin kung ang apartment ay hindi pa nabibili sa loob ng dalawampung taon.

mortgage sa lipunan

Maraming mamamayan ng ating bansa ang interesadong makakuha ng isang social mortgage. Ang halaga ng mga apartment sa Moscow ay mataas, kaya ang iyong sariling pabahay ay hindi palaging magagamit. Gusto ng bawat isa ng sariling bahay, ngunit dahil sa mababang sahod, hindi lahat ay kayang bilhin ang ganitong karangyaan. Samakatuwid, ang tanging paraan para makabili sila ng pabahay ay ang kumuha ng social mortgage. Para sa mahihirap na strata ng lipunan, ang gobyerno ay bumuo ng mga programa para sa pagkuha ng mga pautang at paghiram, nakatulong ito upang malutas ang problema para sa mga mamamayan na ang mga kondisyon ng pamumuhay ay hindi nakakatugon sa mga pamantayan na itinatag ng batas ng Russian Federation.

Mga anyo ng social mortgage:

mga subsidyo para sa pagbili ng real estate;
mas mababang rate ng interes;
pampublikong pabahay sa paborableng mga tuntunin.

Mga benepisyo ng isang social mortgage:

mahabang panahon ng pag-kredito;
kumikitang mga tuntunin;
pagpaparehistro ng pabahay sa ari-arian kaagad sa araw ng transaksyon.

Cons ng social mortgage:

kahirapan sa pagkolekta ng mga dokumento;
insurance at karagdagang gastos.

Mortgage nang walang paunang bayad

Kadalasan, ang pagpapalabas ng mga pautang ay nagsasangkot ng pagkakaroon ng kanilang sariling mga pagtitipid sa pera, upang kung kinakailangan, masakop mo ang ilang mga gastos. Ang paunang bayad ay kundisyon din para makakuha ng pautang o mortgage. Ang pinakamababang halaga ng collateral sa bawat bangko ay iba.

Ngunit ngayon ay inilulunsad ang mga programang mortgage na sinusuportahan ng gobyerno na nagbibigay sa iyo ng karapatan sa pautang sa bahay nang walang anumang paunang bayad. Sa kabila ng limitadong bilang ng mga naturang proyekto, posible na makahanap ng isang katanggap-tanggap na opsyon para sa iyong sarili.

Mga pangunahing kinakailangan para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado:

Upang makakuha ng isang mortgage, kailangan mong magkaroon ng pagkamamamayan ng Russia.
Sa oras ng pagkuha ng pautang, ang isang mamamayan ay dapat na hindi bababa sa dalawampu't isang taong gulang, at sa oras ng pagbabayad nito - hindi hihigit sa limampu't limang taon para sa mga babae at animnapung taon para sa mga lalaki.
Ang haba ng serbisyo ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho na may kabuuang limang taong karanasan.
Dapat mong akitin ang mga co-borrower upang pagaanin ang iyong pasanin sa mortgage at bayaran ang mga utang nang may interes.

Mga kinakailangang dokumento para sa isang mortgage:

pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation sa bahagi ng aplikante;
opisyal na impormasyon tungkol sa trabaho;
impormasyon sa kita;
mga sertipiko sa form 2-NDFL;
mga dokumento para sa biniling ari-arian;
mga dokumento para sa collateral: sertipiko ng pagpaparehistro, kasunduan sa pagbebenta at pagbili, pasaporte ng kadastral, impormasyon sa mga rehistradong mamamayan at sertipiko ng mga bayad na kagamitan.

Pagtataya ng mortgage para sa 2016

Ang ilang mga tao ay kumukuha ng isang mortgage o isang pautang upang makabili ng kanilang sariling bahay sa isang maikling paunawa at upang ayusin ang kanilang walang katiyakan na kondisyon. kalagayang pinansyal. Sa taong ito, maraming mga programa sa mortgage ang ilulunsad at bubuuin, na magbabawas sa batayang rate ng pautang at mag-aalok ng mga kagustuhang termino para sa mga kinatawan ng panlipunang strata na nabubuhay mula sa suweldo hanggang sa suweldo. Ngunit hindi pinahintulutan ng krisis pang-ekonomiya ang pagpapatupad ng ilang plano: tumaas ang presyo ng pabahay at pagkain, bumababa ang ekonomiya, at sa mabilis na pagbaba ng credit rate, maaaring bumagsak na lang ang sitwasyong pinansyal at ekonomiya sa bansa. Samakatuwid, para sa maraming mamamayan, ang isang mortgage na suportado ng estado ay nagiging huling pagkakataon upang makuha ang kanilang minamahal na square meters at mabuhay.

Ang ilang mga eksperto ay naniniwala na sa taong ito ang ekonomiya ng Russia ay maaaring makaranas ng bahagyang pagbawi. Gayunpaman, hindi dapat paniwalaan ng isang tao ang lahat ng mga pagtataya, dahil ang halaga ng palitan ay hindi matatag, ang mga presyo ng langis ay tumaas o bumaba, ang Russia ay nasa ilalim ng impluwensya ng mga parusang pang-ekonomiya mula sa Amerika, Europa at Australia, atbp. Ngunit dapat kang laging umasa para sa pinakamahusay at naniniwala sa loob nito.

Ang programa ng mortgage na sinusuportahan ng estado ay inilunsad noong tagsibol ng 2015. Sa sandaling ito na ang isyu ng mga pautang sa mortgage ay naging pinakatalamak - ang pagtaas sa pangunahing rate ng sapilitang komersyal na Bangko Sentral mga bangko ng Russia itaas ang mga rate ng mortgage.

Ang suporta ng estado ay nagbigay sa mga Ruso ng pagkakataong bumili ng pabahay, at ang mga tagabuo - upang ibenta ito at makakuha ng kapital na nagtatrabaho.

Ano ito

Ang programa ng mga preperential mortgage na may suporta ng estado ay pinondohan mula sa pederal na badyet, at ipinatupad sa paglahok ng isang espesyal na institusyon - ang Ahensya para sa Housing Mortgage Lending.

Maaaring gamitin ang Mortgage State Support Program sa tatlong anyo:

Kadalasan, pinipili ng mga borrower ang unang opsyon - pag-subsidize sa rate ng interes. Sa kasong ito, ang pagkakaiba sa pagitan ng rate ng interes para sa ordinaryong komersyal at kagustuhang panlipunang mga pautang ay sakop ng estado.

Kaya, kung ang isang bangko ay karaniwang nag-iisyu ng isang mortgage loan sa 14 na porsyento, kung gayon para sa mga benepisyaryo ang rate ng interes ay magiging 11.5 - 11.95 porsyento.

Ang ilalim na linya ay ang bangko ay makakatanggap ng 14 na porsyento nito sa anumang kaso: ang pagkakaiba ay sasaklawin ng estado.

Ito ay lumiliko ang isang pamamaraan na kapaki-pakinabang sa lahat ng mga kalahok sa kasunduan sa mortgage - ang bangko ay tumatanggap ng buong kita, ang nanghihiram ay tumatanggap ng kagustuhan na mga tuntunin sa pautang, ang developer ay may aktibong merkado ng pagbebenta, at ang estado - binabawasan ang pag-igting sa mga merkado ng konstruksiyon at mortgage, pagpapasigla sa ekonomiya.

Sino ang maaaring kumuha

Ang iba't ibang mga programa sa mortgage na tumatakbo sa mga nakaraang taon sa iba't ibang mga rehiyon ay unang naglalayong tulungan ang mga taong mahina sa lipunan na kailangang palawakin ang kanilang lugar ng pamumuhay.

Upang makatanggap ng suporta ng estado, ang isa ay kailangang pumila para sa panlipunang pabahay, maging isang batang espesyalista, isang doktor sa nayon, at iba pa.

Noong 2015, nagsimula ang isang bagong yugto ng gawaing pang-estado na may mga programa sa panlipunang pabahay. Natukoy ang mga kategorya ng mga mamamayan na maaaring umasa sa tulong ng estado sa pagseserbisyo ng mga mortgage.

Ang pangunahing kondisyon para sa pagsasama sa programa ay mababa at hindi kasiya-siyang kondisyon ng pamumuhay alinsunod sa mga pamantayan ng Russia.

Kasama sa listahan ng mga privileged na kategorya ng mga Russian:

Ang isang sertipiko ng pakikilahok sa programa ng suporta sa mortgage ng estado ay inisyu ng mga awtoridad proteksyong panlipunan. Nangangailangan ito ng pagpaparehistro, pagsasama sa mga listahan ng mga benepisyaryo. Gayunpaman, ang krisis ng 2014 ay gumawa ng mga pagsasaayos sa mga prinsipyo ng pagbibigay ng katangi-tanging mga pautang sa mortgage.

Para sa estado, kasama ang pagbibigay sa populasyon ng kanilang sariling pabahay, ang pagpapasigla ng merkado ng konstruksiyon ay hindi gaanong mahalaga.

Iyon ang dahilan kung bakit ang lahat ng mga Russian ay binigyan ng karapatang samantalahin ang mga mortgage na sinusuportahan ng estado, hindi alintana kung mayroon silang opisyal na katayuan ng isang mababang kita o malaking pamilya, o isang solong magulang.

Bukod dito, mas handang magtrabaho ang mga bangko hindi sa mga nanghihiram na kinikilalang mahirap, ngunit sa parehong mga empleyado ng estado na may mababa ngunit matatag na suweldo.

Ito ay makabuluhang binabawasan ang panganib ng hindi pagbabayad at pagkadelingkuwensya, at samakatuwid, napapailalim sa garantiya ng estado, ang mga naturang borrower ay kinikilala bilang priyoridad.

Ngayon, ang sinumang mamamayan ng Russian Federation na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan ng bangko ay maaaring kumuha ng pautang:

Mga tagapagpahiwatig	Paglalarawan
Edad	hindi bababa sa 21 taong gulang
Ruso	sa lugar ng aplikasyon sa institusyon ng pagbabangko
Availability ng down payment	sa halagang 20 porsiyento ng halaga ng apartment (ilang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang na may 15 porsiyentong kontribusyon)
	hindi bababa sa isang taon, at ang huling nanghihiram ay dapat magtrabaho nang hindi bababa sa anim na buwan
Kasiya-siya	pagkatapos mabayaran ang buwanang utang, hindi bababa sa 60 porsiyento ng mga pondo ang dapat manatili sa kita ng pamilya

Ang termino ng pautang ay kinakalkula sa paraang sa oras ng huling pagbabayad, ang edad ng nanghihiram ay:

Bagama't itinakda ng Sberbank ang pinakamataas na limitasyon ng huling pagbabayad sa 75 taon, na nagpapahintulot sa mga taong may edad na 45 na kumuha ng mortgage loan sa loob ng 30 taon.

Kung saan pupunta

Upang makakuha ng mortgage na may suporta ng estado, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko na napili bilang tagapagpahiram. Mahalaga na ang nanghihiram ay maaari lamang magrenta ng apartment mula sa developer na may akreditasyon ng isang partikular na bangko.

Ngayon, ang pinakamalaking pederal at rehiyonal na mga bangko ng Russian Federation ay nagtatrabaho sa mga mortgage sa ilalim ng programa ng suporta ng estado:

Sberbank ng Russia.
VTB 24.
Gazprombank.
Bangko ng Moscow.
UralSib.
Pagbubukas ng bangko.
TranscapitalBank.

Ito ang mga pangunahing institusyon ng kredito at pampinansyal na may malawak na mga network ng sangay, at samakatuwid ay naa-access ng mga residente ng mga rehiyon. May iba pang mga bangko na kasama sa programa.

Ang isa pang pagpipilian ay ang paggamit ng mga serbisyo ng AHML. Ang ahensya ay malapit na nakikipagtulungan sa mga kasosyong bangko, at samakatuwid ang mga espesyalista nito ay maaaring makakuha ng impormasyon kapwa tungkol sa mismong bangko, na maaaring maging tagapagpahiram, at tungkol sa developer, na garantisadong magiging kalahok sa programang panlipunan.

Tulong mula sa estado sa pagbabayad ng mortgage

Ang tunay na tulong pinansyal mula sa estado sa mga mamamayan na nagpaplanong gumamit ng mortgage loan kapag bumibili ng apartment ay isang malakas na insentibo para sa pagpapaunlad ng mortgage at construction market.

Gayunpaman, ang suporta ng estado para sa mga mortgage ay mahalaga din kapag bumababa ang kita ng mga nanghihiram.

Kaugnay ng krisis, daan-daang mga Ruso ang nahaharap sa problema ng isang tunay na pagbaba sa kita, na nauugnay sa alinman sa o may pagbaba sa mga suweldo.

Sa ganoong sitwasyon, ipinakilala ng gobyerno ang mga karagdagang hakbang sa tulong - bahagi ng utang sa mortgage ay binabayaran sa gastos ng pederal na badyet, bilang karagdagan, isang isa at kalahating taon na pagkaantala sa pagbabayad ng utang ay ibinigay.

Ang mortgage ng estado ay isa sa mga espesyal na programa, at samakatuwid ay nangangailangan ng pagsunod sa mga espesyal na kondisyon sa bahagi ng nanghihiram at mga espesyal na kinakailangan para sa kanya. Maingat na suriin ng mga bangko ang isinumiteng impormasyon upang mabawasan ang posibleng pinsala.

Kapag ibinigay

Ang pangunahing criterion kung saan ang mga bangko ay gumagawa ng mga desisyon tungkol sa pagpapalabas ng mga pautang sa mortgage ay ang solvency.

Ito ang tanging tagapagpahiwatig na talagang nagsisiguro sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo, na isinasaalang-alang kapwa sa karaniwan at kagustuhan na mga mortgage.

Ang nanghihiram ay kinakailangan upang kumpirmahin ang kita na may isang sertipiko sa form. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang self-employed na mamamayan (indibidwal na negosyante, notaryo, abogado), kinakailangan na magpakita ng isang deklarasyon sa form at iba pang mga dokumento sa pananalapi na may kaugnayan sa pag-uulat.

Ang isang pautang sa isang kagustuhan na batayan ay ibibigay lamang kung ang apartment ay binili sa pangunahing merkado at ang developer, na kinikilala ng bangko, ay kasama sa isang espesyal na rehistro.

Sa lahat ng iba pang mga kaso, kapag ang nanghihiram ay nakapag-iisa na pumili ng pabahay para sa kanyang sarili nang hindi isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng programa mismo at ng bangko, hindi siya maaaring umasa sa isang kagustuhan na mortgage ng estado.

Bilang karagdagan sa solvency, mahalagang mga salik para sa pag-apruba ng pautang ay:

Kasabay nito, isa pang bagay ang kailangang isaalang-alang. mahalagang nuance. Sa ilalim ng mga tuntunin ng programa, ang nanghihiram ay hindi makakabili ng apartment sa isang bagong gusali kung ang may-ari indibidwal(kahit na hindi ginagamit ang apartment).

Ang isang pakikitungo sa suporta ng estado ay maaaring isagawa lamang kung ang may-ari ng nakuhang pabahay ay isang legal na entity.

Ang desisyong ito ay idinidikta ng pangangailangang suportahan ang mga developer.

Kung hindi sila makatanggap ng kapital na nagtatrabaho, posibleng i-freeze ang mga proyektong panlipunan at komersyal na konstruksyon, ipagpaliban ang mga takdang panahon para sa pagpapatakbo ng pabahay. Ang ganitong mga kahihinatnan ay lubhang negatibo.

Mga kinakailangang kondisyon

Ang mga pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado ay karaniwang mas tapat kaysa sa isang maginoo na pautang:

Mga tagapagpahiwatig	Paglalarawan
Karaniwang paunang bayad	ay 20 porsiyento ng kabuuang halaga ng apartment. Ang mga indibidwal na nagpapahiram ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang na may 15 porsiyentong paunang bayad. Kasabay nito, ang nanghihiram ay may lahat ng karapatan na magdeposito ng malalaking halaga, halimbawa, 50 o kahit 60 porsiyento
Ang pinakamababang termino para sa pag-isyu ng isang mortgage loan	12 buwan, maximum - 30 taon. Isinasaalang-alang nito ang edad ng nanghihiram sa oras ng huling transaksyon. Kung lumalabas na mas matanda ang nanghihiram, nang naaayon, bababa ang termino para sa pagbibigay ng linya ng kredito
Minimum na pautang	na inisyu sa halagang 300 libong rubles. Ang maximum ay nakatakda depende sa rehiyon - para sa kabisera (kabilang ang Moscow, Leningrad region, St. Petersburg) ang maximum na pinahihintulutang halaga ay 8 milyong rubles, para sa iba pang mga rehiyon - 3 milyong rubles
Rate ng interes sa 2016	pataas ng ilang puntos. Sa karaniwan, ito ay mula sa 11.75 (Gazprombank, Bank of Moscow) hanggang 12 porsiyento (Sberbank, Raffeisenbank), ngunit hindi mas mataas. Maaari mong babaan ang rate ng interes, ngunit para dito kailangan mong magbayad ng mas malaking paunang bayad at paikliin ang panahon ng pagbabayad
Ang paunang pag-apruba ay may bisa sa loob ng tatlong buwan	sa panahong ito, ang nanghihiram ay dapat makahanap ng isang apartment at gumuhit ng mga kinakailangang dokumento
Komisyon para sa pagbibigay ng pautang	walang bayad, walang nakatagong interes

Mahalaga na ang bangko ay hindi humingi ng buhay at kalusugan mula sa nanghihiram, na binabawasan ang mga karagdagang gastos. Ang apartment ay dapat na nakaseguro. Sa halip na ang paunang halaga, ang nanghihiram ay maaaring magbigay ng collateral.

Paano isinasagawa ang pagbabayad?

Ang pagbabayad ng utang ay isinasagawa sa parehong paraan tulad ng kapag nagbabayad sa isang bangko para sa isang karaniwang mortgage loan. Kapag pumirma sa mga papeles, kasama ang kontrata, ang nanghihiram ay binibigyan ng iskedyul ng pagbabayad, na nagpapahiwatig kung anong petsa ang susunod na pagbabayad ay dapat bayaran.

Ang pagbabayad ay ginagawa buwan-buwan sa pantay na (annuity) na mga pagbabayad. Ang maagang pagbabayad ng utang ay pinapayagan (maliban kung tinukoy sa kasunduan), at walang karagdagang bayad para sa serbisyo.

Upang mabayaran ang lahat o bahagi ng halaga nang mas maaga sa iskedyul, kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagbabayad.

Kasama sa mga karagdagang gastos ang:

Nais mo bang malaman kung paano ipinapatupad ang programa ng estado para sa pag-subsidize ng mga rate ng interes sa mga mortgage?

Noong 2016, ipinagpatuloy ang programang mortgage na sinusuportahan ng estado. Halos walang mga paghihigpit sa paglahok sa programa, maliban sa halaga ng paunang kontribusyon.

Ang mga kondisyon ng mortgage ay mas tapat sa nanghihiram, bilang karagdagan, ang estado ay nagbibigay sa kanila ng tulong sa pagbaba ng kita.

Ang pautang sa real estate sa tulong ng estado

Sa iba pang mga alok para sa pagpapahiram sa populasyon, ang isang mortgage na may suporta ng estado ay mahusay na hinihiling, ang mga kondisyon para sa pagkuha kung saan sa iba't ibang mga bangko ay makikita mo sa ibaba. Sa pangkalahatan, ang mga mortgage loan ay nagsisilbi kapwa sa pangunahing merkado ng pabahay mula sa mga developer at sa pangalawang merkado ng pabahay.

Hindi lahat ng mga segment ng populasyon ay kayang bayaran ang isang mortgage sa ilalim ng normal na mga kondisyon, kapag ang rate ng interes sa naturang pautang ay higit sa 20 porsiyento. Samakatuwid, ang gobyerno Pederasyon ng Russia isang proyekto ng mga mortgage loan na may suporta ng estado ay binuo, kapag bahagi ng mga pondo mula sa pondo ng pensiyon na-redirect upang bigyan ng subsidyo ang mga naturang pautang.

Mga pangunahing tuntunin ng isang mortgage loan

Rate ng interes mula 11% bawat taon
Panahon ng pagbabayad ng tatlumpung taon, o hanggang sa maabot ng tatanggap ang pinakamataas na edad sa ilalim ng mga tuntunin ng pautang
Ang paunang bayad ay 20% ng halaga ng biniling pabahay
Kung ang loan ay sinigurado sa pamamagitan ng isang pledge ng ibang real estate na pag-aari ng nanghihiram, walang entry fee ang kinakailangan.
Kung ang nanghihiram ay makakapagbayad ng 40-60% ng kabuuang halaga ng biniling pabahay, mababawasan ang rate ng interes
Kapag nakakuha ka ng mortgage na sinusuportahan ng estado, makakakuha ka ng bawas sa buwis
Walang bayad sa pagproseso
Pautang ng pera Russian rubles

Ang maximum na halaga ng pautang ay 3 milyong rubles, maliban sa Moscow at sa rehiyon, pati na rin sa St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad, kung saan ang halaga ng pautang ay magiging 8 milyong rubles

Mortgage na may utang ng estado sa 2016, ang mga kondisyon para sa pagkuha nito ay medyo naiiba sa iba't ibang mga bangko na nagbibigay nito. Ang nasabing mortgage ay hindi magagamit sa lahat ng mga bangko ng Russian Federation. Sa ngayon, maaari itong ibigay ng UniCreditBank, Sberbank, Rosselkhozbank, Rosbank, Bank of Moscow, VTB-24, Otkritie, DeltaCredit, Vozrozhdenie, Promsvyazbank, Svyaz -Bank", "Gazprombank", "Raiffeisenbank". Ang listahan ng mga bangkong kalahok sa programa ay unti-unting tumataas. Isaalang-alang ang mga kondisyon ng naturang pautang sa ilang mga bangko.

Mga tuntunin at kundisyon ng Sberbank

Inilabas mula Marso 1 hanggang Disyembre 31, 2016
Kung ikaw ay pinagsilbihan ng isang bangko bilang bahagi ng isang proyekto ng suweldo, isang pasaporte lamang ang sapat para sa pagpaparehistro
Pinapayagan na maakit ang mga co-borrowers upang madagdagan ang dami ng utang
Obligadong seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram
Sa kaso ng pagtanggi sa taunang pag-renew ng insurance, ang rate ay tumataas sa 12.9%
Posibleng gumamit ng maternity capital para mabayaran ang utang

Gayunpaman, ang huling punto sa pagbabayad ng isang pautang sa pamamagitan ng maternity capital ay may kaugnayan sa lahat ng mga bangko kung saan mayroong isang mortgage na may suporta ng estado, at sa 2016 ang mga kondisyon para sa pagkuha at pagbabayad ay naglalaman ng pagbanggit ng ganoong posibilidad.

Sino ang Maaaring Gumamit ng Mortgage na Ito?

Nasa waiting list para sa mas magandang kondisyon sa pamumuhay
Mga pamilyang may mas mababa sa 18 metro kuwadrado ng living space bawat miyembro ng pamilya
Mga empleyado ng pampublikong sektor

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Edad mula 21 hanggang 65 taong gulang sa oras ng huling pagbabayad, sa Sberbank 75 taong gulang
Sertipiko ng kita sa anyo ng isang bangko, o karaniwang buwis sa personal na kita-2
Hindi bababa sa anim na buwang karanasan sa trabaho sa huling trabaho
Maging isang mamamayan ng Russian Federation

Ang isa sa mga kondisyon para sa naturang mga pautang ay ang pagbili ng pabahay lamang mula sa mga developer na kinikilala ng mga bangko, na makabuluhang nagpapaliit sa pagpili ng mga opsyon. Ang bawat bangko ay may sariling listahan, at maaari mong maging pamilyar dito sa website ng bangko. Ito ay napaka-maginhawa upang maghanap sa mga naturang listahan. Maaari nilang ayusin ang mga apartment ayon sa laki ng lugar, uri ng bahay, materyal sa dingding at iba pang mga parameter, na magpapahintulot sa iyo na pumili pinakamahusay na pagpipilian para sa sarili ko.

Siyempre, ito ay nagkakahalaga ng makita positibong panig. Makakakuha ka ng pabahay sa isang bagong gusali. Sa mga bahay na itinayo ayon sa mga bagong pamantayan ng kalidad, mas maluwang. Gayundin, bilang panuntunan, ang imprastraktura ay mas pinag-isipan sa mga bagong lugar.

Napaka-kagiliw-giliw na mortgage na may suporta ng estado sa 2016, ang mga kondisyon para sa pagkuha at pagpapanatili sa TransKapitalBank. Sa bangkong ito, sa mga kagustuhang termino, maaari ka ring kumuha ng pautang upang bumili ng apartment sa pangalawang merkado, mula sa mga legal na entity.

Mga Tuntunin ng TransCapitalBank

Ang halaga ng pautang mula sa kalahating milyon
Maturity hanggang 25 taon
Rate ng pautang mula 10.9% kada taon
Pagpapautang sa pangunahin at pangalawang pamilihan ng pabahay
Ang pinakamababang paunang bayad sa utang ay 20% ng kabuuang halaga ng pabahay
Posibilidad ng pagpaparehistro sa dalawang dokumento na may kontribusyon na 30%

Mga kinakailangan ng bangko sa tatanggap ng pautang

Ang pagkamamamayan ng Russian Federation ay kinakailangan
Edad ng nanghihiram mula 21 hanggang 75 taong gulang sa oras ng huling pagbabayad
Para sa mga taong ang edad sa oras ng huling pagbabayad ay higit sa 65, ang insurance ay sapilitan
Kabuuang karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa isang taon, kung saan 3 buwan sa huling lugar ng trabaho
Maximum na 4 na co-borrower kasama ang asawa

At hindi ito ang pinakamababang interes sa isang mortgage loan na may suporta ng estado. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng kanilang mga serbisyo, at bagaman, sa pangkalahatan, ang mga kinakailangan ay katulad para sa lahat, mayroon mga natatanging katangian at mga nuances.

Halimbawa, sa AHML Novostroyka, ang mga mortgage na may suporta ng estado sa 2016, ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang, at mga rate ng pautang ay mukhang mas kaakit-akit kumpara sa iba. Bagaman hindi sila magagamit sa lahat ng mga lungsod.

Mga Pagpipilian sa Mortgage

Interest rate mula 7.9% hanggang 11% kada taon
Maturity mula tatlo hanggang tatlumpung taon
Ang pinakamababang halaga ng mga pondo ay mula sa 350 libong rubles ng Russia. Ngunit hindi bababa sa tatlumpung porsyento ng halaga ng collateral

Ang rate ng interes ay nag-iiba depende sa mga tuntunin ng utang at ang halaga ng paunang bayad, ang halaga ng collateral. Tulad ng naiintindihan mo, ang pledge dito ay nangangahulugan ng nakuhang ari-arian.

Ang mga parameter sa ROST bank, na ang rehiyon ng aktibidad ay Kaluga at ang rehiyon ng Kaluga, ay medyo naiiba para sa naturang programa. Ang rate ng interes sa bangkong ito ay nagsisimula sa 7.9%. Bukod dito, ito ay magiging 14% bawat taon bago ang pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng nanghihiram, at mula 7.9% hanggang 11% pagkatapos, ngunit sa kondisyon lamang ng buong seguro. Kung hindi, ito ay magiging 25% sa yugto ng pagtatayo, at 25.7% sa paglipat ng tirahan sa ari-arian ng nanghihiram.

Ang maturity sa bangkong ito ay mula 3 hanggang 25 taon, at ang halagang ibinigay ay nasa hanay na tatlong daang libo hanggang tatlong milyon. Ang paunang bayad ay dapat na hindi bababa sa 30 porsiyento ng halaga ng pabahay, at maaaring umabot sa 70%. Hindi kinakailangan ang pagpapanotaryo ng kontrata.

Ang mga mortgage na suportado ng gobyerno at mga termino ng 2016 ay mahusay para sa mga gustong mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Ngunit tulad ng lahat ng magagandang bagay, mayroon din itong mga kahinaan. Isa na rito ang sa ngayon ay limitado ang listahan ng mga bangkong nag-iisyu ng mga pautang sa ilalim ng naturang programa. At kung sa malalaking lungsod ay hindi pa ito problema, dahil. ang pagpipilian ay nananatili, pagkatapos ay sa mas maliliit na lungsod, kung saan kakaunti lamang ang mga bangko na kinakatawan, halos wala nang pagpipilian.

Kung nag-aalinlangan ka tungkol sa kung aling bangko ang mag-aaplay para sa isang mortgage, at kung mayroong anumang pagpipilian sa iyong rehiyon, matutulungan ka naming malutas ang problemang ito. Direkta kaming nakikipagtulungan sa maraming bangko, at mayroon kaming batayan sa mga serbisyong inaalok nila. Hindi magiging mahirap para sa amin na piliin ang pinakamahusay na opsyon para sa iyo.

Kung ano ang hinihiling sa iyo

Magsumite ng aplikasyon sa aming system
Punan ang form kung kinakailangan
Ipahiwatig kung saang lugar mo gustong bumili ng pabahay
Ipahiwatig ang mga parameter ng iyong kasalukuyang ari-arian, na maaaring kumilos bilang collateral para sa isang mortgage
Iwanan ang iyong mga detalye sa pakikipag-ugnayan

At makikipag-ugnayan sa iyo ang aming consultant sa malapit na hinaharap. Tutulungan ka naming hindi lamang piliin ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo, ngunit payuhan din sa yugto ng disenyo. Posible rin na lumahok sa tinatawag na. panlipunang pabahay, at maaari mong makuha ang halaga sa cash mula sa bangko para sa paunang bayad sa mortgage, o ang bahagyang pagbabayad nito. Upang gawin ito, kailangan mong kumpirmahin na kwalipikado ka para sa naturang programa.

Kung kailangan mo ng mortgage na may suporta ng estado, sa 2016 ang mga kondisyon para sa pagkuha nito ay nababagay sa iyo, at gusto mong matanggap ito sa ilalim ng social housing subsidy program, kailangan mong magsumite ng isang pakete ng mga dokumento sa mga lokal na awtoridad, na binubuo ng isang sertipiko na kailangan ng iyong pamilya na mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay, mga kopya ng mga pasaporte , mga sertipiko ng kapanganakan at mga sertipiko ng kasal, pati na rin ang mga sertipiko ng kita ng mga miyembro ng pamilya at isang katas mula sa aklat ng bahay, kung ikaw ay may-ari ng bahay.

Maligayang pagdating sa mga pahina ng online na magazine na "Ipotekoved.RU". Ngayon ay pag-uusapan natin kung ano ang isang programa ng tulong sa mortgage at kung paano eksaktong makakakuha ka ng tulong sa pagbabayad ng isang mortgage mula sa estado sa 2019.

Ngayon ay matututunan mo ang:

— Ano ang programa ng tulong para sa ilang mga kategorya ng mga nanghihiram ng mortgage?

- Paano makakuha ng tulong sa pagbabayad ng isang mortgage mula sa estado?

- Mga pagsusuri sa mga nakatanggap ng tulong ng estado sa pagbabayad ng mga mortgage.

Mauna ka na!

Ang mortgage ay naging isa sa mga epektibong tool para sa paglutas ng problema sa pabahay sa Russia. Oo, mayroon itong isang bilang ng mga plus at minus, na isasaalang-alang namin sa isang hiwalay na post ng aming proyekto, ngunit ito ay isang tunay na pagkakataon, lalo na para sa mga batang pamilya, na bumili ng pabahay.

Sa pagsisimula ng isa pang krisis sa ekonomiya, ang estado ay kailangang magbigay ng suporta sa mga nangungutang ng mortgage na natagpuan ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi. Noong Abril 2015, ang kaukulang Dekreto 373 ng Pamahalaan ng Russian Federation na may petsang Abril 20, 2015, na nilagdaan ni D.A. Medvedev. Ang JSC "Agency for Housing Mortgage Lending" ang naging operator ng pagpapatupad ng proyektong ito.

Sa una, ang resolusyong ito ay naglaan para sa bisa ng programa ng tulong hanggang sa katapusan ng 2016, ngunit ito ay paulit-ulit na susugan at dinagdagan. Sa ngayon, ayon sa mga pinakabagong pagbabago 373 ng Dekreto ng Pamahalaan na may petsang Nobyembre 24, 2016, tulong sa mga nanghihiram ng mortgage (pagsasaayos ng mortgage) ay may bisa hanggang Marso 1, 2017(pinalawig hanggang Mayo 31, 2017 Decree of the Government of the Russian Federation of February 10, 2017 No. 172, simula noong Marso 7, 2017, ang pagtanggap ng mga bagong aplikasyon ay nasuspinde dahil sa paggasta ng mga pondo sa ilalim ng programa.

Gayunpaman, noong Hulyo 2017, isang karagdagang 2 bilyong rubles ang inilaan mula sa pondo ng gobyerno upang simulan muli ang programa. Noong Agosto 11, 2017, lumabas ang mga bagong kundisyon para sa pakikilahok sa programa ng tulong sa mortgage borrower - na matututunan mo mula sa post na ito) at ang mga sumusunod:

Ang mga obligasyon sa mortgage ng borrower sa bangko ay nabawasan sa halagang 20% hanggang 30% ng balanse (sa pagpapasya ng bangko ng nagpapahiram), ngunit hindi hihigit sa 1,500,000 rubles.
Sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko, maaari mong piliin ang format ng tulong, ibig sabihin, ipadala ang buong halaga ng tulong sa mortgage upang mabayaran ang prinsipal at sa gayon ay bawasan ang buwanang pagbabayad, o upang bawasan ang buwanang pagbabayad ng 50% o higit pa hanggang 1.5 taon.
Ang pagpapalit ng mortgage ng foreign currency ng isang ruble. Kasabay nito, ang rate ng mortgage ay hindi maaaring mas mataas sa 11.5% kada taon. Para sa isang ruble mortgage, hindi mas mataas kaysa sa kasalukuyang rate ng bangko, maliban sa mga kaso na itinakda ng kasunduan sa mortgage, sa kaso ng paglabag sa mga patakaran sa seguro.
Hanggang Setyembre 1, isang espesyal na komisyon ng interdepartmental ay dapat na likhain, na magagawang taasan ang maximum na pagbabayad sa ilalim ng programa ng 2 beses at aprubahan ang mga aplikasyon para sa pakikilahok kung may mga paglihis mula sa mga pangunahing kondisyon, ngunit hindi hihigit sa dalawang puntos.

Halimbawa: Kung ang isang pamilya ay may balanse sa mortgage sa oras ng muling pagsasaayos ay 2 milyong rubles at, pagkatapos suriin ang mga dokumento ng AHML, nagpasya ang pinagkakautangan na bangko na isulat ang utang sa halagang 20% ng balanse ng pangunahing utang, pagkatapos ay may isang mortgage na 12% bawat taon na may natitirang termino ng 10 taon na pagbabayad na bawasan mula sa nakaplanong 28694 rubles. bawat buwan hanggang 22955. Benepisyo 5739 rubles.

Mayroong isang opinyon na madalas na ang mga bangko ay tumanggi na muling ayusin ang mga mortgage, ngunit sa katunayan ang pamamaraang ito ay lubhang kapaki-pakinabang para sa kanila. Ang mga pagkalugi na natamo ng bangko (nawalang kita ng interes) dahil sa maagang pagbabayad ay binabayaran ng estado.

Ang mga pagbabago sa programa ng tulong para sa mga nanghihiram ng mortgage na may petsang Pebrero 10, 2017 ay nagmumungkahi na ang maximum na reimbursement na 30% ng balanse (hanggang 1.5 milyong rubles) ay binabayaran lamang ng estado kung ang pamilya ay may dalawang anak o ikaw ay may kapansanan (batang may kapansanan. ), at maaari ding mag-apply ang mga beterano ng labanan. Sa isang anak maaari ka lamang mag-claim ng 20%. Ginagawang posible ng mga pag-amyenda na may petsang Agosto 10, 2017 na doblehin ang halaga ng pinakamataas na bayad sa pamamagitan ng desisyon ng isang espesyal na komisyon ng interdepartmental. Gayundin, ang isang mortgage loan ay dapat na maibigay nang hindi mas maaga kaysa sa 12 buwan bago ang petsa ng paghahain ng aplikasyon para sa muling pagsasaayos.

Matapos pag-aralan ang mga negatibong pagsusuri tungkol sa pagbabayad ng isang mortgage sa tulong ng estado, ang aming mga eksperto ay dumating sa konklusyon na kadalasan ang dahilan ng pagtanggi ay maling impormasyon na ibinigay ng nanghihiram at kakulangan ng kaalaman sa mga pangunahing kinakailangan at kundisyon para sa estado. suporta. Pag-usapan natin sila ngayon.

Mahalagang punto! Ang pagtanggap ng mga dokumento sa ilalim ng Programa ay nasuspinde mula noong Disyembre 2, 2018 at ang programa ay hindi na gumagana.

Sino ang maaaring makatanggap ng suporta mula sa estado

Ang Dekreto ng Pamahalaan Blg. 373, gaya ng sinusugan noong Nobyembre 24, 2016, ay nagtatakda ng sumusunod na listahan ng mga tao kung kanino matutulungan ng estado ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa mortgage:

Mga mamamayan ng Russian Federation na may 1 o higit pang mga menor de edad na bata;
Mga tagapag-alaga (custodians) ng 1 o higit pang mga menor de edad na bata;
Mga kalahok sa labanan;
Mga taong may kapansanan o pamilyang may mga batang may kapansanan;
Mga mamamayan na may umaasa na mga bata sa ilalim ng 24 na nag-aaral ng full-time sa isang institusyong pang-edukasyon.

Mga kinakailangan sa mortgage

Upang makatanggap ng tulong mula sa estado, ang isang nakasangla na apartment ay dapat matugunan ang mga katangiang ito:

Hindi ito dapat lumampas sa kabuuang lugar para sa isang one-bed na apartment - 45 sq.m., para sa isang apartment na may dalawang kuwarto - 65 sq.m. at para sa tatlong rubles at higit pa - 85 sq.m.
Ang halaga ng 1 sq.m. ang kabuuang lugar ng pabahay ay lumampas sa hindi hihigit sa 60% average na gastos isang tipikal na apartment sa iyong rehiyon sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang (ayon sa Federal State Statistics Service).
Ang tirahan ay dapat na isa lamang para sa nanghihiram ng mortgage. Kasabay nito, pinapayagan na magkaroon ng kabuuang bahagi ng pagmamay-ari ng lahat ng miyembro ng pamilya na hindi hihigit sa 50% sa isa pang gusali ng tirahan. Ang countdown sa availability ng property ay mula 04/30/2015. Yung. hindi posible na mabilis na muling magsulat / mag-donate ng "dagdag" na real estate upang maging miyembro.

Mahalagang punto! Ang kinakailangan para sa kabuuang lugar ng mortgage housing at ang halaga sa bawat metro kuwadrado ay hindi nalalapat sa mga pamilyang may 3 o higit pang mga menor de edad na bata. Kung mayroon kang higit sa 50% na ari-arian sa ibang pabahay, pagkatapos ay ipagkakait ka sa ilalim ng programa, ngunit maaari mo itong ilipat sa mga kamag-anak at pagkatapos ay magiging ok ang lahat. Upang magawa ito nang mabilis at walang problema, inirerekumenda namin na mag-sign up ka para sa isang libreng konsultasyon sa aming abogado (promosyon hanggang 12/31/2019) sa isang espesyal na form sa sulok. Mula 08/11/2017, ang mga hindi pagkakaunawaan sa square meters at mga paglihis sa ilalim ng programa ay dapat lutasin ng isang espesyal na interdepartmental na komisyon, na gagawin sa Setyembre.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ng mortgage

pagkamamamayan ng Russia
Ang iyong kita ay mas mababa sa dalawang buhay na sahod sa iyong tirahan para sa bawat tao sa pamilya, pagkatapos na ibawas ang iyong buwanang bayad sa mortgage mula sa kanila. Tatlong buong huling buwan ang nasuri. Sa kasong ito, ang pagbabayad ng mortgage ay dapat tumaas ng hindi bababa sa 30% ng paunang bayad.

Yung. ang programang ito ay angkop lamang para sa mga foreign currency mortgage at sa mga nanghihiram na mayroong floating rate. Para sa mga ordinaryong nanghihiram ng mortgage, imposible ang isang sitwasyon kapag ang kasalukuyang pagbabayad ay 30% na mas mataas kaysa sa orihinal. Ngunit kapag nagsimula nang gumana ang interdepartmental na komisyon, posibleng magsumite ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang doon. hanggang 2 deviations mula sa mga kondisyon ay pinapayagan. Paglihis sa pagtaas ng buwanang pagbabayad kasama ang.

Kung mayroon kang isang co-borrower sa mortgage at mayroon siyang bahagi sa ari-arian sa apartment na ito, pagkatapos ay obligado siyang magbigay ng isang buong pakete ng mga dokumento para sa kanyang sarili at para sa kanyang mga miyembro ng pamilya.

Ngayon, sagutin mo itong mga katanungan. Kung natanggap mo ang sagot na "HINDI" para sa isa sa kanila, hindi ka makakapag-aplay para sa pakikilahok sa programa ng suporta sa mortgage borrower sa 2019.

Mayroon ka bang mga menor de edad na anak o ikaw ang tagapag-alaga (custodian) ng mga naturang bata?
Home mortgage na binili sa Russia?
Ang lahat ba ng mortgage borrowers ay mamamayan ng Russian Federation?
Matapos ibawas ang bayad sa mortgage, ang kita ba ng bawat miyembro ng iyong pamilya ay mas mababa sa dalawang sahod sa iyong lugar?
Tumaas ba ang iyong bayad ng 30% mula sa orihinal na iskedyul?
Ang mortgage ba ay inisyu para sa pagbili ng handa na o pabahay na ginagawa?
Ang kabuuang lugar ng pabahay ay mas mababa sa 45 sq.m para sa isang odnushka, 65 sq.m. para sa kopeck piece at 85 sq.m. para sa tatlong rubles pataas (maliban sa mga pamilyang may 3 o higit pang mga bata).
Ang halaga ng 1 sq.m. hindi hihigit sa 60% ng average na halaga ng isang parisukat sa isang tipikal na apartment sa iyong rehiyon?

Kung ang lahat ng iyong sagot ay "Oo", maaari kang makatanggap ng suporta mula sa estado sa pagbabayad ng mga pautang sa mortgage.

Paano makakuha ng suporta ng gobyerno

Ngayon alam mo na na maaari kang umasa sa suporta ng gobyerno sa pagbabayad ng iyong mortgage. Ngayon ay nananatili upang malaman kung paano makuha ito.

Una sa lahat, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo natanggap ang mortgage. Halos lahat ng malalaking bangko ay lumahok sa programang ito ng tulong sa mga nangungutang sa pagsasangla. Maaaring ma-download ang buong listahan.

Bilang isang tuntunin, ang isyung ito ay hinarap ng departamento para sa pagharap sa mga overdue na utang. Sapat na tumawag lamang sa contact center ng iyong bangko at alamin kung saan ito matatagpuan.

Bibigyan ka ng bangko ng listahan ng mga dokumento para sa suporta ng estado para sa isang mortgage. Ang isang halimbawang listahan ay ipinapakita sa ibaba:

Isang application form na may obligadong indikasyon ng dahilan ng pagbibigay sa iyo ng tulong mula sa estado (pagbawas sa kita, pagbawas, kautusan, atbp.).
Mga pasaporte, mga sertipiko ng kapanganakan ng mga menor de edad ng lahat ng miyembro ng pamilya.
Sertipiko ng kasal (kung nakarehistro ang kasal).
Sertipiko ng diborsyo, pagbabago ng buong pangalan, mga magulang at mga anak, kasunduan ng mga magulang sa tirahan ng bata sa isa sa mga magulang (kung kinakailangan).
Ang desisyon ng guardianship authority o ang desisyon ng korte sa pagtatatag ng guardianship (para sa mga guardian at trustee).
Sertipiko ng Beterano ng Digmaan (para sa mga beterano).
Mga dokumento sa kapansanan mula sa nanghihiram o kasamang nanghihiram o mula sa kanilang mga anak.
Sertipiko ng kapanganakan para sa mga dependent na wala pang 24 taong gulang.
Sertipiko ng komposisyon ng pamilya upang kumpirmahin ang paninirahan ng isang umaasa na wala pang 24 taong gulang sa borrower/co-borrower.
Tulong mula sa institusyong pang-edukasyon na ang isang batang wala pang 24 taong gulang na umaasa sa nanghihiram/kasamang nanghiram ay nag-aaral ng full-time.
Paunawa mula sa Pension Fund na ang taong umaasa sa ilalim ng 24 taong gulang ay walang independiyenteng kita sa paggawa.
Isang sertipikadong kopya ng work book ng borrower/co-borrower.
Opisyal na sertipiko mula sa trabaho (para sa militar o mga opisyal ng pagpapatupad ng batas).
Sertipiko ng pagpaparehistro ng IP (para sa mga indibidwal na negosyante).
Order ng Ministry of Justice ng Russia sa appointment bilang isang notaryo (para sa mga notaryo).
Libro ng trabaho at/o nag-expire na kontrata sa pagtatrabaho para sa mga walang trabaho.
Dokumento sa pagpaparehistro sa serbisyo sa pagtatrabaho (para sa mga walang trabaho).
Abiso ng pondo ng pensiyon sa estado ng personal na account ng taong nakaseguro (para sa lahat).
Sertipiko mula sa FSS ng Russian Federation sa kita mula sa pansamantalang kapansanan, mga benepisyo at iba pang mga pagbabayad.
Sertipiko ng kita sa anyo ng 2 personal na buwis sa kita o sa anyo ng isang bangko mula sa lahat ng miyembro ng pamilya.
Sertipiko ng bangko sa kabuuang halaga ng kita ng pamilya (ibinigay ng bangko).
Mga tax return, patent, atbp.
Impormasyon tungkol sa halaga ng pensiyon para sa mga pensiyonado.
Kasunduan sa pautang
Mortgage (kung inisyu, ito ay nasa bangko).
Isang aplikasyon mula sa mga nanghihiram na mayroon silang real estate sa Russia.
Equity agreement (para sa isang mortgage sa isang bagong gusali).
Kasunduan sa pagtatasa ng collateral na mortgage.
Teknikal / kadastral na pasaporte para sa tirahan.
Iskedyul ng pagbabayad ng mortgage.

Ang listahan ay medyo kahanga-hanga at magpapatakbo sa iyo ng kaunti, ngunit sulit ito. Ang tanging sandali na medyo kumplikado ay ang mga extract mula sa USRN. Nagkakahalaga sila. Ang isang pahayag sa mga karapatan sa ari-arian sa buong Russia ay 1,500 rubles bawat tao at walang magbabalik sa iyo kung tumanggi ka. Maraming mga reklamo tungkol sa huling pagkakataon. Mula 08/11/2017, kinansela ang kinakailangan para sa isang extract mula sa USRN. Walang karapatan ang bangko na hingin ito. Malayang hinihiling ito ng AHML.

Pagkatapos buong listahan mga dokumentong isinumite sa bangko, dapat ipadala ito ng responsableng opisyal sa AHML para sa pagpapatunay. Sa karaniwan, ito ay tumatagal ng 30 araw, ngunit ang feedback mula sa mga kalahok ay nagpapahiwatig na maaari itong umabot ng hanggang anim na buwan. humihiling ang bangko at AHML ng mga karagdagang dokumento ayon sa kanilang pagpapasya.

Kapag gumawa ng positibong desisyon ang AHML, aabisuhan ka ng bangko tungkol sa petsa ng pulong. Susunod, kakailanganin mong pumirma sa isang bagong iskedyul ng pagbabayad, isang bagong dokumento ng PSK, tapusin ang isang kasunduan sa muling pagsasaayos (karagdagang kasunduan sa kasunduan sa mortgage), isang kasunduan sa pagbabago ng mga tuntunin ng mortgage. Susunod, kakailanganin mong maghintay mula 2 hanggang 4 na linggo, kung kailan hihilingin ang mortgage mula sa archive ng bangko. Pagkatapos nito, kinakailangan, kasama ang isang buong pakete ng mga dokumento ng pautang at isang kasunduan sa mga pagbabago sa mga tuntunin ng mortgage (siguraduhing gumawa ng mga kopya), upang bisitahin ang hustisya para sa pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabago.

Ang proseso ay katulad sa Gazprombank. Isinasara ng VTB 24 ang mortgage at naglalabas ng bagong loan para sa mas maliit na halaga, na nangangahulugan na kailangan mong muling magbayad ng mga gastos sa insurance at pagtatasa.

Walang mortgage restructuring fee. Ang pagsasagawa ng pamamaraang ito ay hindi naglilibre sa iyo sa pagbabayad ng buwanang bayad at mga premium ng insurance na itinakda ng kontrata.

Mula sa kalagitnaan ng Marso 2015, isang programa ng estado ang inilunsad sa Russia upang i-subsidize ang mga rate ng interes sa mga mortgage - "Mortgage na may suporta ng estado". Sa una, ang programa ay may bisa hanggang Disyembre 31, 2015, ngunit pagkatapos nito ay pinalawig ito hanggang Marso 1, 2016.

Ang programa ng estado para sa pag-subsidize sa mga rate ng mortgage ay may bisa lamang para sa pabahay na ginagawa, para sa mga bagong gusali. Hindi posibleng bumili ng pabahay sa pangalawang merkado sa ilalim ng programang ito. Ginagawa ito upang suportahan ang industriya ng konstruksiyon.

Mga tuntunin sa mortgage

Ang mga bangko ng Russia na may karanasan sa pagpapahiram ng mortgage at handa na magbigay ng isang malaking dami ng mga naaprubahang aplikasyon - hindi bababa sa 300 milyong rubles sa isang buwan ang napili upang ipatupad ang programang ito.

Dahil ang programa ay pag-aari ng estado, ang mga kondisyon para sa lahat ng mga bangko ay ginawang pareho.

Paunang bayad - mula 20%
Pinakamataas na termino - hanggang 30 taon
Ang maximum na halaga - para sa Moscow, rehiyon ng Moscow at St. Petersburg - 8 milyong rubles, para sa mga rehiyon - 3 milyong rubles.
Rate ng interes - itinakda ng bangko (tingnan ang talahanayan sa ibaba)

Mga rate ng interes

Ang opisyal na idineklara na pinakamababang rate ng interes sa mga mortgage na sinusuportahan ng estado ay 12% bawat taon at ito ay may bisa sa buong panahon ng pagpapahiram. Gayunpaman, maaaring ibaba ng mga bangko ang rate sa kanilang paghuhusga.

Ipinapakita sa talahanayan ang 12 nangungunang mga bangko sa Russia na may mga rate ng interes sa mga subsidized mortgage.

Pangalan ng bangko	rate ng interes
Sberbank	11,4%
VTB 24	12%
Gazprombank	11,5%-12%
Pagbubukas	11,55%-11,9%
Bangko ng Moscow	12%
Rosselkhozbank	12%
UniCredit	12%
Promsvyazbank	11,9%
Rosbank	11,5%
Raiffeisen	12%
Mga AK Bar	11,8%
muling pagsilang	12%

Ang lahat ng mga rate na ito ay may bisa lamang para sa personal na insurance ng nanghihiram at insurance ng nakuhang real estate na may taunang pag-renew ng mga kontrata.

Kung hindi, ang isang pagtaas ng rate ay ilalapat, ang bawat bangko ay may sariling at inireseta sa kasunduan sa pautang. Sa , halimbawa, tumataas ang rate ng 1 p.p.

Paano kumuha ng mortgage na may suporta ng gobyerno

Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnay sa alinman sa mga bangko na ipinakita sa talahanayan sa itaas at ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento. Ano nga ba, pinakamahusay na magtanong sa mga tagapamahala ng kredito sa isang partikular na bangko.

Mga katulad na artikulo: