Mortgage lending na may suporta ng gobyerno. Paano makakuha ng preperential mortgage na may suporta ng estado. Visa Platinum card mula sa Tinkoff, Sberbank at Alfa-Bank: mga kondisyon at pagsusuri

Hindi maraming tao ang kayang bayaran ang isang "klasikong" mortgage sa isang krisis. Upang protektahan ang populasyon, ang Gobyerno ay naglunsad ng ilang mga programa ng suporta ng estado pagpapautang sa mortgage. Ang pagsusuri na ito ay tungkol sa mga produkto ng bangko, kung saan maaari kang makakuha ng isang mortgage na sinusuportahan ng estado sa 2019.

Ano ang isang mortgage na sinusuportahan ng gobyerno?

Mga mortgage na may suporta ng estado - ano ang ibig sabihin nito? Mayroong 3 mga opsyon para sa pagkuha ng suporta ng estado para sa pagpapautang sa mortgage:

1. Sa anyo ng kabayaran sa bangko ng isang bahagi ng rate ng interes.
2. Sa anyo ng isang subsidy, kapag inilipat ng estado ang halaga upang mabayaran ang bahagi ng utang ng isang partikular na nanghihiram sa bangko o upang bayaran ang paunang bayad sa isang mortgage.
3. Pagbibigay ng pagkakataong bumili ng pabahay sa mga tuntuning kagustuhan.

Ang kakanyahan ng unang pagpipilian ay ang mga bangko na naging kalahok sa proyekto ay inilalaan ng mga pondo, sa gastos kung saan binabawasan nila ang interes. Kaya, hanggang sa katapusan ng 2016, pinondohan nila ang pagbili ng mga apartment sa pangunahing merkado. Hindi plano ng Gobyerno na palawigin ang mortgage na may suporta ng estado para sa 2019, na nagpapahintulot sa pagbili ng mga pabahay sa mga bagong gusali at mga bahay na itinatayo, ngunit mananatili ang ilang iba pang mga preperential na produkto.

Ayon sa pangalawang opsyon, ang tulong ay ibinibigay na naka-target: iyon ay, mga partikular na kategorya ng mga mamamayan. Ang isang mamamayan ay tumatanggap ng mga naka-target na pondo (subsidy, maternity capital) at maaaring gamitin ang mga ito upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay. Nag-aalok ang mga bangko ng isang hanay ng mga produkto ng mortgage na nagpapahintulot sa mga benepisyaryo na samantalahin ang suporta ng estado sa pagkuha ng pautang sa pabahay at isinasaalang-alang ang mga detalye ng pagtanggap ng borrower ng mga pondong pangbadyet.

Ang ikatlong opsyon ay may kaugnayan para sa malalaking pamilya at residente ng Far East na rehiyon: pinapayagan ka nitong makakuha ng mas mababang rate ng mortgage.

Maaaring bumili ang ilang partikular na kategorya ng mga mamamayan ng mga apartment at bahay na may mababang presyo. Ang kanilang pagtatayo ay ibinibigay ng programa ng estado na "Pabahay para sa pamilyang Ruso", na pinagtibay noong 2015 na may panahon ng bisa ng 3 taon.

Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay humihigpit bawat taon. Huwag iwasan ang mga patakarang ito at mga benepisyaryo ng mga customer. Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon, isinasaalang-alang nila ang lahat ng mga nuances: edad, kasaysayan ng kredito, antas ng kita, karanasan sa trabaho. Sa pinakamaliit na pagkakaiba sa hindi bababa sa isa sa mga punto, ang isang desisyon ay ginawa na hindi pabor sa nanghihiram.

Anuman sa mga opsyon na ito para sa mga nakakaalam kung ano ang isang mortgage na sinusuportahan ng estado, ay mas kumikita kaysa sa isang "klasikong" loan, at kung minsan ang tanging paraan sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi para sa isang empleyado ng estado, militar, bata, malaking pamilya kapag bumibili isang apartment o iba pang pabahay.

Mga alok mula sa Sberbank ng Russia "Mortgage + maternity capital"

Upang mapadali ang mga kondisyon para sa pagbabayad ng isang mortgage sa pamamagitan ng pag-akit ng maternity capital, mayroong 2 mga pagpipilian:

• Gamitin ang kapital ng pamilya bilang isang buong paunang bayad o bahagi nito.
• Magsagawa ng maagang bahagyang pagbabayad sa pamamagitan ng pagbabawas ng buwanang kinakailangang installment o termino ng mortgage.

Pagbili ng bahay na ginagawa

Ang Sberbank ay nagbibigay ng mortgage lending sa rubles at nagtatakda ng mga sumusunod na tuntunin ng probisyon:

1. Ang halaga ng unang installment ay magsisimula sa 20% mula sa halaga ng potensyal na ari-arian.
2. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng 1 hanggang 30 taon.
3. Ang pinakamababang halaga ay 0.3 milyong rubles, ngunit hindi ito dapat higit sa 80% ng halaga na tinukoy sa kontrata para sa pagbili ng mga tirahan o ang tinantyang halaga ng bagay na ibinigay bilang collateral.
4. Ang seguridad sa mortgage ay isang pangako ng pabahay, para sa pagbili kung saan inilabas ang isang pautang, o iba pang lugar. Habang ang pinahiram na real estate ay ipinangako bilang collateral, kinakailangang mag-isyu ng garantiya o pangako ng mga karapatan sa ari-arian sa isang bagay na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Bangko. Kung ang collateral ay pabahay na matatagpuan sa lupain, pagkatapos ay sabay-sabay sa mortgage sa bahay, kinakailangan na mag-isyu ng isang mortgage sa isang lagay ng lupa.
5. Pinakamababang taya - mula sa 11,5% .

Pagbili ng handa na pabahay

Sa Sberbank maaari kang makakuha ng isang mortgage sa suporta ng estado sa 2019 sa pamamagitan ng pag-akit ng maternity capital at para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado. Ang mga kondisyon tungkol sa laki ng utang, ang termino, ang halaga ng paunang bayad at ang laki ng pinakamababang rate ay pareho. Ang pautang ay ibinibigay din nang walang mga dokumentong nagpapatunay sa trabaho at kita.

Social mortgage "Mga batang pamilya" sa Sberbank

1. Ang edad ng hindi bababa sa isa sa mga asawa ay hindi dapat lumampas sa 35 taon.
2. Ang pagkakaroon ng pagkamamamayan ng Russian Federation.
3. Ang pamilya ay nangangailangan ng mas magandang kalagayan sa pamumuhay.
4. Ang kabuuang kita ng pamilya ay hindi mas mababa kaysa sa itinatag na tagapagpahiwatig. Sa halagang ito, maaari mong idagdag ang kita ng mga magulang ng mag-asawa.

Ang suporta ng estado para sa isang mortgage para sa isang batang pamilya ay nagbibigay ng mga pribilehiyo tulad ng pagpapalawig ng panahon ng pautang pagkatapos ng kapanganakan ng isang bata hanggang siya ay 3 taong gulang, at pagpapaliban sa mga pagbabayad sa utang.

Ang pakete ng mga dokumentong isusumite para sa pagsasaalang-alang ay kinabibilangan ng:

• sertipiko ng kasal, kung kumpleto ang pamilya;
• pasaporte ng mga miyembro ng pamilya na may sapat na gulang;
• mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
• mga libro ng trabaho ng mga empleyado;
• impormasyon tungkol sa komposisyon ng pamilya;
• pahayag ng kita na may kasama sa kabuuang halaga panlipunang tulong kung natanggap;
• impormasyon sa bank account;
• mga dokumentong nagpapatunay sa pagmamay-ari ng natapos o nasa ilalim ng konstruksiyon na pabahay, kung mayroon man;
• mga dokumento na nauugnay sa kasaysayan ng kredito;
• sertipiko ng maternity capital (kung naaangkop);
• military ID, kung available.

Kung ang suweldo ng aplikante ay na-kredito sa isang account sa Sberbank, kung gayon ang mga rate para sa mga pamilya kung saan wala pang mga anak o kung saan mayroong 1-2 mga bata ay ang mga sumusunod:

• Paunang bayad mula sa 50%: termino hanggang 10 taon - 11%, hanggang 20 taon - 11.25%, hanggang 30 taon - 11.50%.
• Pag-install 30-50%: termino hanggang 10 taong gulang - 11.25%, hanggang 20 taong gulang - 11.50%, hanggang 30 taong gulang - 11.75%.
• Kontribusyon 20-30%: termino hanggang 10 taon - 11.50%, hanggang 20 taon - 11.75%, hanggang 30 taon - 12%.

Kung ang pamilya ay may 3 o higit pang mga anak, ang mga rate ng interes ay mas mababa ng 0.25%.

Ang mga rate na ito ay preliminary, sa 2019 ay maaaring bahagyang naiiba ang mga ito.

Social lending "Military mortgage" sa Sberbank

Ang mga tauhan ng militar na umabot sa edad na 21 at mga miyembro ng NIS (accumulative mortgage system) ay may karapatang tumanggap ng isang mortgage ng militar, na, batay sa nauugnay na pederal na batas, ay may karapatang gumamit ng naka-target na housing loan. Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng isang pamantayan, ngunit ang termino para sa pag-isyu ng isang mortgage ay kinokontrol ng deadline para sa pagbibigay ng isang naka-target na pautang sa pabahay - dapat magkatugma ang parehong mga termino. rate ng interes - 11,75% .

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang sa lugar ng pagpaparehistro ng nanghihiram o sa lokasyon ng pinahiram na pabahay. Ang halaga ng buwanang pagbabayad ay 1/12 ng pinondohan na kontribusyon, at ang maximum na halaga ay hanggang 2.050 milyong rubles.

"Mortgage para sa mga magulang" na may suporta ng estado sa anyo ng maternity capital mula sa Uralsib Bank

Ang Uralsib Bank ay nagbibigay ng mga pautang sa mga privileged na kategorya ng mga mamamayan ng Russian Federation, kabilang ang suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak, na nagpapahiwatig ng atraksyon ng kapital ng pamilya, ay sapilitan. Ang pangunahing kondisyon ay pagpaparehistro sa lokasyon ng sangay ng Bangko. Kung naaprubahan ang aplikasyon, ang bangko ay nagbibigay ng pautang sa halagang 300,000 rubles. hanggang sa 15,000,000 rubles Nalalapat ang maximum na sukat sa Moscow, St. Petersburg at sa kaukulang mga rehiyon.

Termino ng kredito:

• 3-25 taon kapag nagpapahiram sa tapos na pabahay;
• 3-20 taon - under construction.

Ang mga potensyal na manghihiram ay napapailalim sa mga kinakailangan sa edad - isang minimum na 18 taon at isang maximum na 65 sa pagtatapos ng maturity ng mortgage. Bago mag-aplay sa Bangko, ang nanghihiram ay dapat magtrabaho sa huling posisyon nang higit sa anim na buwan, sa kondisyon na ang negosyo mismo ay umiral nang higit sa isang taon.

Ang rate para sa kinomisyon na pabahay para sa 2019 ay pansamantalang mula sa 12% , at sa itinatayo - 13% (bumababa ng 1% pagkatapos ng pagpaparehistro ng pledge), ngunit walang insurance policy ay tataas ng 5%. Ang nakuhang ari-arian ay ginagamit bilang collateral para sa utang. Dapat kumpirmahin ng nanghihiram ang kanyang solvency sa pamamagitan ng pagbibigay ng sertipiko sa anyo ng isang bangko, 2-NDFL o isang deklarasyon ng 3-NDFL. Para madagdagan ang laki ng loan, ang borrower ay maaaring makaakit ng hanggang 3 co-borrower.

Upang makakuha ng pautang, ang nanghihiram ay nagbibigay sa bangko ng mga sumusunod na dokumento:

• pahayag;
• ang pasaporte;
• mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
• sertipiko mula sa mga awtoridad sa buwis sa pagpaparehistro;
• military ID, kung ang aplikante ay wala pang 27 taong gulang;
• sertipiko ng seguro na inisyu ng pondo ng pensiyon;
• kasaysayan ng kredito.

Kung ang pananagutan ng nanghihiram sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay nakaseguro, kung gayon ang pinakamababang paunang bayad ay magsisimula sa 20%. Kapag ang isang indibidwal na residential house o isang apartment sa isang townhouse ay binili gamit ang mga credit fund, ang halaga ng unang installment ay magsisimula sa 50%.

"Mortgage na may suporta ng estado" mula sa Raiffeisenbank

Bumili ng real estate sa isang mortgage na may suporta ng estado, parehong pangunahin at pangalawa legal na entidad, simula Abril 2016, nag-aalok ang Raiffeisenbank, at gaya ng iniulat ng serbisyo ng press ng Bangko, ang termino para sa pag-isyu ng mga pautang sa ilalim ng programang Mortgage with State Support ay pinalawig para sa 2019, ngunit para lamang sa mga borrower na nag-apply noong 2016.

rate ng interes - 11-11,5% wasto sa ilalim ng ilang mga kundisyon:

1. Ang aplikante ay isang mamamayan ng Russian Federation.
2. Sapilitang personal na seguro sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kontrata at seguro sa bahay pagkatapos ng pagpaparehistro ng pagmamay-ari nito.
3. Pagtatanghal ng isang sertipiko 2 personal na buwis sa kita, sa anyo ng isang bangko, 3 personal na buwis sa kita, libreng form, mula sa PF.
4. Term hanggang 25 taon.
5. Paunang pagbabayad - mula sa 20%.
6. Ang isang mortgage loan ay inilaan para sa pagbili mula sa isang legal na entity:

• pabahay na itinatayo sa ilalim ng isang kasunduan sa pagbabahagi;
• mga apartment sa pamamagitan ng pagbubuo ng isang kontrata ng pagbebenta sa isang legal na entity na siyang may-ari na may legal na karapatan sa pagmamay-ari pagkatapos na maisagawa ang bahay.

Valid ang rate na 11% kung ang nagbebenta ng real estate ay isang developer na kinikilala ng Bangko, na bahagi ng isa sa mga GC: Pioneer, Granel, BIN, Setl Group Holding, Morton, PIK, FSK Leader, LSR Group, Absolut , MIC, CJSC YIT LENTEK.

Mga preferential na produkto ng Otkritie Bank na may suporta ng estado: Military mortgage, Apartment + maternity capital, Bagong gusali + maternity capital

Nag-aalok ang Otkritie Bank sa mga customer nito ng 3 produkto na may iba't ibang anyo ng suporta ng estado. Paminsan-minsan, ang Bangko ay nagtataglay ng mga promosyon sa mga developer, may mga karagdagang diskwento. Ang impormasyon tungkol sa mga ito ay maaaring linawin sa manager na naka-attach sa borrower kapag nakakuha ng pautang.

Mortgage ng militar sa Otkritie Bank

Nag-aalok ang Otkritie Bank ng mortgage loan para sa mga tauhan ng militar na lumalahok sa NIS. Sa ilalim ng mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage na may suporta ng estado, pinapayagan na bumili ng pabahay sa pamamagitan ng pakikilahok sa ibinahaging konstruksyon, kung saan ang isang halaga ng hanggang sa 1.87 milyong rubles ay inilalaan. na may taunang nakapirming rate 11,9% .

Ang pagpapahiram - naka-target, inilaan para sa pagbili ng isang apartment mula sa isang legal na entity sa pamamagitan ng pagguhit ng isang kasunduan sa pakikilahok sa ibinahaging konstruksyon. Ang bagay, parehong under construction at built, ay dapat na akreditado ng Bangko.

Ang pautang ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

• unang yugto - 20-80% ng presyo na tinukoy sa kontrata;
• termino - mula 1 taon hanggang 20 taon;
• ang pagbabayad ay dapat gawin bago umabot sa 45 taong gulang ang nanghihiram;
• ang mga kondisyon ay hindi nagbibigay para sa paglahok ng mga co-borrowers;
• Ang object insurance, pagkatapos nitong ilipat sa ari-arian ng nanghihiram, ay isang ipinag-uutos na pamamaraan.

Pag-akit ng maternity capital

Ang isang pautang sa ilalim ng programang "Apartment + maternity capital" ay ibinibigay para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado para sa isang panahon ng 2-20 taon na may paunang pagbabayad na 20-80% at isang minimum na taunang rate 12,25% . Mayroong ilang mga karagdagang kundisyon:

1. Kung ang taong kini-kredito ay hindi empleyado ng isang kumpanyang kinikilala ng Bangko at hindi isang payroll client, kung gayon rate ng interes tumataas ng 0.25.
2. Kapag ang isa sa mga nanghihiram ay hindi gumamit ng sertipiko sa 2-NDFL form, ngunit ang form ng Bangko upang kumpirmahin ang kita, 0.25 porsyentong puntos ang idinaragdag sa pinakamababang rate.
3. Kung mayroon sa mga nanghihiram indibidwal na negosyante o kapwa may-ari/may-ari ng negosyo, ang rate ay tumataas ng 1 p.p.
4. Kapag ang mortgage ay lumampas sa 70% ng halaga ng nakuhang residential na ari-arian, hindi kasama ang bahagi ng kapital ng pamilya, itataas ng Bangko ang rate ng interes ng 0.25 na porsyentong puntos.

Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 0.5 milyong rubles, ang maximum ay 30 milyong rubles, ngunit para lamang sa mga kliyente mula sa Moscow, Moscow Region, St. Petersburg at Leningrad Region. Para sa iba pang mga rehiyon, ang minimum na halaga ay pareho, at ang maximum ay limitado sa 15 milyong rubles. Ang maximum na halaga, kabilang ang kapital ng pamilya, ay hindi dapat lumampas sa 90% ng presyo ng kontrata.

Kapag binabago ang mga kondisyon para sa pagpapahiram, tungkol sa pagbabago sa laki ng rate ng interes pababa, isang beses na bayad ay sinisingil - 2,5% ng kabuuang halaga ng mortgage, ngunit hindi bababa sa 20 libong rubles. Ang isang mortgage loan ay hindi dapat magkaroon ng higit sa tatlong nanghihiram.

Rosselkhozbank VTB24 Sberbank ng Russia

Sa teoryang posible para sa bawat mamamayan na bumili ng pabahay sa Russia, ngunit sa pagsasagawa, nang walang pagkuha ng mortgage loan, ang naturang pagbili ay hindi magagamit sa lahat. Ngunit, kahit na may mga alok mula sa mga bangko para sa pagpapahiram ng mortgage, ang mga mortgage ay hindi kayang bayaran para sa karamihan ng mga potensyal na borrower dahil sa mataas na mga rate ng interes at ang tagal ng pagpapahiram. Upang masuportahan ang limitadong mga mapagkukunang pinansyal ng populasyon, isang programa ng pagsasangla ng estado ay inilunsad.

Kaya, simula noong Marso 24, 2015, ang Estado ay naglunsad ng isang programa upang magkaloob ng mga subsidyo mula sa pederal na badyet para sa pagpapautang sa pabahay upang mabayaran ang nawalang kita ng mga bangko sa inisyu na mga pautang sa pabahay (sangla). Ang mortgage lending program ay gumagana batay sa Decree of the Government of the Russian Federation na may petsang Marso 13, 2015 No. 220.

Totoo, sa programa ng pagpapahiram ng mortgage sa estado. malayo sa lahat ng mga bangko ng Russia ay nakikibahagi sa suporta.

Mga kondisyon ng mortgage na may suporta ng estado

Sa ngayon, ang programang Gosipoteka ay may bisa hanggang Marso 31, 2016. Ibibigay ko ang mga pangunahing kondisyon para sa isang mortgage na may suporta ng estado ng mga indibidwal na malalaking bangko.

№№	Mga tuntunin sa bangko / kredito	Ang pangalan ng programa	halaga ng kredito	termino ng kredito	paunang bayad (mula sa halaga ng nakuhang tirahan)	rate ng interes kada taon
1.	Sberbank ng Russia	Mortgage na may suporta ng estado	8 milyong rubles - Moscow, rehiyon ng Moscow, rehiyon ng St. Petersburg at Leningrad; 3 milyong rubles. - ibang mga rehiyon.	mula 12 buwan hanggang 30 taon (kasama)	mula sa 20%	mula sa 11.4%
2.	VTB 24	Mortgage loan na may suporta ng estado sa rate na 11.4%	hanggang sa 3 milyong rubles	hanggang 30 taon	mula sa 20%	11,4%
3.	Rosselkhozbank	Mortgage na may suporta ng estado		hanggang 30 taon	mula sa 20%	10,9%
4.	Bangko ng Moscow	Bagong gusali na may suporta ng estado	8 milyong rubles - Moscow, rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad; 3 milyong rubles - ibang mga rehiyon.	hanggang 30 taon	hindi bababa sa 20% (mula sa 15% + maternity capital na isinasaalang-alang)	mula sa 11.15%
5.	MinBank (2 programa)	Bagong gusali (na may suporta ng estado)		mula 1 taon hanggang 30 taon	mula sa 20%, mula sa 40% (kasama), mula sa 50%	11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90%
		Turnkey mortgage (na may suporta ng estado)	hanggang sa 8 milyong rubles - Moscow, Rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at Rehiyon ng Leningrad; hanggang sa 3 milyong rubles - iba pang mga rehiyon ng Russian Federation.	mula 1 taon hanggang 30 taon	mula sa 50% mula sa 20%	10% , 11%, 11,50%
6.	Promsvyazbank	Bagong gusali 11% na may suporta ng estado	8 milyong rubles - Moscow, rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad; 3 milyong rubles - ibang mga rehiyon.	hanggang 25 taon	mula sa 20%	11% - kapag nagrerehistro sa mga pangunahing kasosyo
7.	"AK BARS" BANGKO	Programa para sa pagbili ng pabahay na ginagawa o tapos na pabahay na may subsidized rate	mula 300 libo hanggang 8,000,000 rubles - para sa Moscow, rehiyon ng Moscow at St. Petersburg, hanggang 3,000,000 rubles - para sa iba pang mga paksa ng Russian Federation.	mula 1 taon hanggang 30 taon	mula 20 hanggang 70%	11.8% sa rubles
8.	Bank Levoberezny	"Gosipoteka" - para sa pagbili ng pabahay sa pangunahin at pangalawang merkado - sa mga bagong itinayong gusali ng apartment.	mula 300 libo hanggang 3,000,000 rubles	mula 3 hanggang 30 taon	mula 20 70%	12% sa rubles

At ang mga malalaking bangko tulad ng Alfa-Bank, Vostochny Express Bank, State hypothecation ay hindi inaalok sa mga customer sa 2016.

Mga deadline para sa pagproseso ng mga transaksyon sa mortgage na may suporta ng estado

Ang mga tuntunin para sa pag-isyu ng mga mortgage loan na may suporta ng estado sa lahat ng mga bangko na naglalabas ng ganitong uri ng pautang ay mula 03/24/2015 hanggang 02/29/2016 (kasama). Kaya, halimbawa, sa seksyong "Mortgage with state support" ng website ng pinakamalaking bangko sa bansa, ipinapaalam sa mga borrower na ang mga pautang ay inisyu ng Sberbank ng Russia mula 03/24/2015 hanggang 01.03.2016. Ang isang posibleng pagpapahaba hanggang sa katapusan ng 2016 ng mga mortgage na may suporta ng estado ay tinatalakay pa rin, at ang Ministri ng Pananalapi ay nagsumite na ng mga panukala nito sa gobyerno.

Noong Pebrero 16, 2016, sinabi ng press service ng Ministri ng Pananalapi sa TASS na ang Ministri ng Pananalapi ay nagsumite ng panukala sa pamahalaan na palawigin ang programa ng subsidy sa mortgage mula Marso 13 hanggang Disyembre 31, 2016. Ang pinakamataas na rate sa mga na-subsidyong mortgage pagkatapos ang pagpapalawig nito ay iminungkahi sa 12%.

Totoo, ang mga naunang empleyado ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation ay "nagsalita" na simula sa Marso 01, 2016, ang pag-subsidize sa rate sa mga preperensyang mortgage ay hindi mapapalawig.

Sa pagkakataong ito, sinabi pa ng Deputy Minister of Finance na si Alexei Moiseev ang mga sumusunod: - "Ang pag-subsidize sa rate ay hindi palawigin. Hindi ito nangangahulugan na wala nang iba pang mga hakbang upang suportahan ang mga mortgage, ngunit ang pag-subsidize ng rate ay hindi na pahahabain” (TASS). Ayon sa kanya, ang mga tiyak na hakbang upang suportahan ang merkado ay tinatalakay ngayon.

Kaya't naghihintay kami para sa pangwakas na desisyon ng Pamahalaan ng Russian Federation sa mga rate at tuntunin ng programa para sa pagbibigay ng mga subsidyo para sa pagpapautang sa mortgage sa pabahay!

Maligayang pagdating sa mga pahina ng online na magazine na "Ipotekoved.RU". Ngayon ay pag-uusapan natin kung ano ang isang programa ng tulong sa mortgage at kung paano eksaktong makakakuha ka ng tulong sa pagbabayad ng isang mortgage mula sa estado sa 2019.

Ngayon ay matututunan mo ang:

— Ano ang programa ng tulong para sa ilang mga kategorya ng mga nanghihiram ng mortgage?

- Paano makakuha ng tulong sa pagbabayad ng isang mortgage mula sa estado?

- Mga pagsusuri sa mga nakatanggap ng tulong ng estado sa pagbabayad ng mga mortgage.

Mauna ka na!

Ang mortgage ay naging isa sa mga epektibong tool para sa paglutas ng problema sa pabahay sa Russia. Oo, mayroon itong isang bilang ng mga plus at minus, na isasaalang-alang namin sa isang hiwalay na post ng aming proyekto, ngunit ito ay isang tunay na pagkakataon, lalo na para sa mga batang pamilya, na bumili ng pabahay.

Sa pagsisimula ng isa pang krisis sa ekonomiya, ang estado ay kailangang magbigay ng suporta sa mga nangungutang ng mortgage na natagpuan ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi. Noong Abril 2015, ang kaukulang Dekreto 373 ng Pamahalaan ng Russian Federation na may petsang Abril 20, 2015, na nilagdaan ni D.A. Medvedev. Ang JSC "Agency for Housing Mortgage Lending" ang naging operator ng pagpapatupad ng proyektong ito.

Sa una, ang resolusyong ito ay naglaan para sa bisa ng programa ng tulong hanggang sa katapusan ng 2016, ngunit ito ay paulit-ulit na susugan at dinagdagan. Sa ngayon, ayon sa mga pinakabagong pagbabago 373 ng Dekreto ng Pamahalaan na may petsang Nobyembre 24, 2016, tulong sa mga nanghihiram ng mortgage (pagsasaayos ng mortgage) ay may bisa hanggang Marso 1, 2017(pinalawig hanggang Mayo 31, 2017 Decree of the Government of the Russian Federation of February 10, 2017 No. 172, simula noong Marso 7, 2017, ang pagtanggap ng mga bagong aplikasyon ay nasuspinde dahil sa paggasta ng mga pondo sa ilalim ng programa.

Gayunpaman, noong Hulyo 2017, isang karagdagang 2 bilyong rubles ang inilaan mula sa pondo ng gobyerno upang simulan muli ang programa. Noong Agosto 11, 2017, lumabas ang mga bagong kundisyon para sa pakikilahok sa programa ng tulong sa mortgage borrower - na matututunan mo mula sa post na ito) at ang mga sumusunod:

• Ang mga obligasyon sa mortgage ng borrower sa bangko ay nabawasan sa halagang 20% ​​hanggang 30% ng balanse (sa pagpapasya ng bangko ng nagpapahiram), ngunit hindi hihigit sa 1,500,000 rubles.
• Sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko, maaari mong piliin ang format ng tulong, ibig sabihin, ipadala ang buong halaga ng tulong sa mortgage upang mabayaran ang prinsipal at sa gayon ay bawasan ang buwanang pagbabayad, o upang bawasan ang buwanang pagbabayad ng 50% o higit pa hanggang 1.5 taon.
• Ang pagpapalit ng mortgage ng foreign currency ng isang ruble. Kasabay nito, ang rate ng mortgage ay hindi maaaring mas mataas sa 11.5% kada taon. Para sa isang ruble mortgage, hindi mas mataas kaysa sa kasalukuyang rate ng bangko, maliban sa mga kaso na itinakda ng kasunduan sa mortgage, sa kaso ng paglabag sa mga patakaran sa seguro.
• Hanggang Setyembre 1, isang espesyal na komisyon ng interdepartmental ay dapat na likhain, na magagawang taasan ang maximum na pagbabayad sa ilalim ng programa ng 2 beses at aprubahan ang mga aplikasyon para sa pakikilahok kung may mga paglihis mula sa mga pangunahing kondisyon, ngunit hindi hihigit sa dalawang puntos.

Halimbawa: Kung ang isang pamilya ay may balanse sa mortgage sa oras ng muling pagsasaayos ay 2 milyong rubles at, pagkatapos suriin ang mga dokumento ng AHML, nagpasya ang pinagkakautangan na bangko na isulat ang utang sa halagang 20% ​​ng balanse ng pangunahing utang, pagkatapos ay may isang mortgage na 12% bawat taon na may natitirang termino ng 10 taon na pagbabayad na bawasan mula sa nakaplanong 28694 rubles. bawat buwan hanggang 22955. Benepisyo 5739 rubles.

Mayroong isang opinyon na madalas na ang mga bangko ay tumanggi na muling ayusin ang mga mortgage, ngunit sa katunayan ang pamamaraang ito ay lubhang kapaki-pakinabang para sa kanila. Ang mga pagkalugi na natamo ng bangko (nawalang kita ng interes) dahil sa maagang pagbabayad ay binabayaran ng estado.

Ang mga pagbabago sa programa ng tulong para sa mga nanghihiram ng mortgage na may petsang Pebrero 10, 2017 ay nagmumungkahi na ang maximum na reimbursement na 30% ng balanse (hanggang 1.5 milyong rubles) ay binabayaran lamang ng estado kung ang pamilya ay may dalawang anak o ikaw ay may kapansanan (batang may kapansanan. ), at maaari ding mag-apply ang mga beterano ng labanan. Sa isang anak maaari ka lamang mag-claim ng 20%. Ginagawang posible ng mga pag-amyenda na may petsang Agosto 10, 2017 na doblehin ang halaga ng pinakamataas na bayad sa pamamagitan ng desisyon ng isang espesyal na komisyon ng interdepartmental. Gayundin, ang isang mortgage loan ay dapat na maibigay nang hindi mas maaga kaysa sa 12 buwan bago ang petsa ng paghahain ng aplikasyon para sa muling pagsasaayos.

Matapos pag-aralan ang mga negatibong pagsusuri tungkol sa pagbabayad ng isang mortgage sa tulong ng estado, ang aming mga eksperto ay dumating sa konklusyon na kadalasan ang dahilan ng pagtanggi ay maling impormasyon na ibinigay ng nanghihiram at kakulangan ng kaalaman sa mga pangunahing kinakailangan at kundisyon para sa estado. suporta. Pag-usapan natin sila ngayon.

Mahalagang punto! Ang pagtanggap ng mga dokumento sa ilalim ng Programa ay nasuspinde mula noong Disyembre 2, 2018 at ang programa ay hindi na gumagana.

Sino ang maaaring makatanggap ng suporta mula sa estado

Ang Dekreto ng Pamahalaan Blg. 373, gaya ng sinusugan noong Nobyembre 24, 2016, ay nagtatakda ng sumusunod na listahan ng mga tao kung kanino matutulungan ng estado ang pagbabayad ng mga pagbabayad sa mortgage:

• Mga mamamayan ng Russian Federation na may 1 o higit pang mga menor de edad na bata;
• Mga tagapag-alaga (custodians) ng 1 o higit pang mga menor de edad na bata;
• Mga kalahok sa labanan;
• Mga taong may kapansanan o pamilyang may mga batang may kapansanan;
• Mga mamamayan na may umaasa na mga bata sa ilalim ng 24 na nag-aaral ng full-time sa isang institusyong pang-edukasyon.

Mga kinakailangan sa mortgage

Upang makatanggap ng tulong mula sa estado, ang isang nakasangla na apartment ay dapat matugunan ang mga katangiang ito:

• Hindi ito dapat lumampas sa kabuuang lugar para sa isang one-bed na apartment - 45 sq.m., para sa isang apartment na may dalawang kuwarto - 65 sq.m. at para sa tatlong rubles at higit pa - 85 sq.m.
• Ang halaga ng 1 sq.m. ang kabuuang lugar ng pabahay ay lumampas sa hindi hihigit sa 60% average na gastos isang tipikal na apartment sa iyong rehiyon sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa pautang (ayon sa Federal State Statistics Service).
• Ang tirahan ay dapat na isa lamang para sa nanghihiram ng mortgage. Kasabay nito, pinapayagan na magkaroon ng kabuuang bahagi ng pagmamay-ari ng lahat ng miyembro ng pamilya na hindi hihigit sa 50% sa isa pang gusali ng tirahan. Ang countdown sa availability ng property ay mula 04/30/2015. Yung. hindi posible na mabilis na muling magsulat / mag-donate ng "dagdag" na real estate upang maging miyembro.

Mahalagang punto! Ang kinakailangan para sa kabuuang lugar ng mortgage housing at ang halaga sa bawat metro kuwadrado ay hindi nalalapat sa mga pamilyang may 3 o higit pang mga menor de edad na bata. Kung mayroon kang higit sa 50% na ari-arian sa ibang pabahay, pagkatapos ay ipagkakait ka sa ilalim ng programa, ngunit maaari mo itong ilipat sa mga kamag-anak at pagkatapos ay magiging ok ang lahat. Upang magawa ito nang mabilis at walang problema, inirerekumenda namin na mag-sign up ka para sa isang libreng konsultasyon sa aming abogado (promosyon hanggang 12/31/2019) sa isang espesyal na form sa sulok. Mula 08/11/2017, ang mga hindi pagkakaunawaan sa square meters at mga paglihis sa ilalim ng programa ay dapat lutasin ng isang espesyal na interdepartmental na komisyon, na gagawin sa Setyembre.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ng mortgage

• pagkamamamayan ng Russia
• Ang iyong kita ay mas mababa sa dalawang buhay na sahod sa iyong tirahan para sa bawat tao sa pamilya, pagkatapos na ibawas ang iyong buwanang bayad sa mortgage mula sa kanila. Tatlong buong huling buwan ang nasuri. Sa kasong ito, ang pagbabayad ng mortgage ay dapat tumaas ng hindi bababa sa 30% ng paunang bayad.

Yung. programang ito angkop lamang para sa mga mortgage ng dayuhang pera at sa mga nanghihiram na may lumulutang na halaga. Para sa mga ordinaryong nanghihiram ng mortgage, imposible ang isang sitwasyon kapag ang kasalukuyang pagbabayad ay 30% na mas mataas kaysa sa orihinal. Ngunit kapag nagsimula nang gumana ang interdepartmental na komisyon, posibleng magsumite ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang doon. hanggang 2 deviations mula sa mga kondisyon ay pinapayagan. Paglihis sa pagtaas ng buwanang pagbabayad kasama ang.

Kung mayroon kang isang co-borrower sa mortgage at mayroon siyang bahagi sa ari-arian sa apartment na ito, pagkatapos ay obligado siyang magbigay ng isang buong pakete ng mga dokumento para sa kanyang sarili at para sa kanyang mga miyembro ng pamilya.

Ngayon, sagutin mo itong mga katanungan. Kung natanggap mo ang sagot na "HINDI" para sa isa sa kanila, hindi ka makakapag-aplay para sa pakikilahok sa programa ng suporta sa mortgage borrower sa 2019.

1. Mayroon ka bang mga menor de edad na anak o ikaw ang tagapag-alaga (custodian) ng mga naturang bata?
2. Home mortgage na binili sa Russia?
3. Ang lahat ba ng mortgage borrowers ay mamamayan ng Russian Federation?
4. Matapos ibawas ang bayad sa mortgage, ang kita ba ng bawat miyembro ng iyong pamilya ay mas mababa sa dalawang sahod sa iyong lugar?
5. Tumaas ba ang iyong bayad ng 30% mula sa orihinal na iskedyul?
6. Ang mortgage ba ay inisyu para sa pagbili ng handa na o pabahay na ginagawa?
7. Ang kabuuang lugar ng pabahay ay mas mababa sa 45 sq.m para sa isang odnushka, 65 sq.m. para sa kopeck piece at 85 sq.m. para sa tatlong rubles pataas (maliban sa mga pamilyang may 3 o higit pang mga bata).
8. Ang halaga ng 1 sq.m. hindi hihigit sa 60% ng average na halaga ng isang parisukat sa isang tipikal na apartment sa iyong rehiyon?

Kung ang lahat ng iyong sagot ay "Oo", maaari kang makatanggap ng suporta mula sa estado sa pagbabayad ng mga pautang sa mortgage.

Paano makakuha ng suporta ng gobyerno

Ngayon alam mo na na maaari kang umasa sa suporta ng gobyerno sa pagbabayad ng iyong mortgage. Ngayon ay nananatili upang malaman kung paano makuha ito.

Una sa lahat, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo natanggap ang mortgage. Halos lahat ng malalaking bangko ay lumahok sa programang ito ng tulong sa mga nangungutang sa pagsasangla. Maaaring ma-download ang buong listahan.

Bilang isang tuntunin, ang isyung ito ay hinarap ng departamento para sa pagharap sa mga overdue na utang. Sapat na tumawag lamang sa contact center ng iyong bangko at alamin kung saan ito matatagpuan.

Bibigyan ka ng bangko ng listahan ng mga dokumento para sa suporta ng estado para sa isang mortgage. Ang isang halimbawang listahan ay ibinigay sa ibaba:

1. Isang application form na may obligadong indikasyon ng dahilan ng pagbibigay sa iyo ng tulong mula sa estado (pagbawas sa kita, pagbawas, kautusan, atbp.).
2. Mga pasaporte, mga sertipiko ng kapanganakan ng mga menor de edad ng lahat ng miyembro ng pamilya.
3. Sertipiko ng kasal (kung nakarehistro ang kasal).
4. Sertipiko ng diborsyo, pagbabago ng buong pangalan, mga magulang at mga anak, kasunduan ng mga magulang sa tirahan ng bata sa isa sa mga magulang (kung kinakailangan).
5. Ang desisyon ng guardianship authority o ang desisyon ng korte sa pagtatatag ng guardianship (para sa mga guardian at trustee).
6. Sertipiko ng Beterano ng Digmaan (para sa mga beterano).
7. Mga dokumento sa kapansanan mula sa nanghihiram o kasamang nanghihiram o mula sa kanilang mga anak.
8. Sertipiko ng kapanganakan para sa mga dependent na wala pang 24 taong gulang.
9. Sertipiko ng komposisyon ng pamilya upang kumpirmahin ang paninirahan ng isang umaasa na wala pang 24 taong gulang sa borrower/co-borrower.
10. Tulong mula sa institusyong pang-edukasyon na ang isang batang wala pang 24 taong gulang na umaasa sa nanghihiram/kasamang nanghiram ay nag-aaral ng full-time.
11. Paunawa mula sa Pension Fund na ang taong umaasa sa ilalim ng 24 taong gulang ay walang independiyenteng kita sa paggawa.
12. Isang sertipikadong kopya ng work book ng borrower/co-borrower.
13. Opisyal na sertipiko mula sa trabaho (para sa militar o mga opisyal ng pagpapatupad ng batas).
14. Sertipiko ng pagpaparehistro ng IP (para sa mga indibidwal na negosyante).
15. Order ng Ministry of Justice ng Russia sa appointment bilang isang notaryo (para sa mga notaryo).
16. Libro ng trabaho at/o nag-expire na kontrata sa pagtatrabaho para sa mga walang trabaho.
17. Dokumento sa pagpaparehistro sa serbisyo sa pagtatrabaho (para sa mga walang trabaho).
18. Pansinin pondo ng pensiyon sa estado ng personal na account ng taong nakaseguro (para sa lahat).
19. Sertipiko mula sa FSS ng Russian Federation sa kita mula sa pansamantalang kapansanan, mga benepisyo at iba pang mga pagbabayad.
20. Sertipiko ng kita sa anyo ng 2 personal na buwis sa kita o sa anyo ng isang bangko mula sa lahat ng miyembro ng pamilya.
21. Sertipiko ng bangko sa kabuuang halaga ng kita ng pamilya (ibinigay ng bangko).
22. Mga tax return, patent, atbp.
23. Impormasyon tungkol sa halaga ng pensiyon para sa mga pensiyonado.
24. Kasunduan sa pautang
25. Mortgage (kung inisyu, ito ay nasa bangko).
26. Isang aplikasyon mula sa mga nanghihiram na mayroon silang real estate sa Russia.
27. Equity agreement (para sa isang mortgage sa isang bagong gusali).
28. Kasunduan sa pagtatasa ng collateral na mortgage.
29. Teknikal / kadastral na pasaporte para sa tirahan.
30. Iskedyul ng pagbabayad ng mortgage.

Ang listahan ay medyo kahanga-hanga at magpapatakbo sa iyo ng kaunti, ngunit sulit ito. Ang tanging sandali na medyo kumplikado ay ang mga extract mula sa USRN. Nagkakahalaga sila. Ang isang pahayag sa mga karapatan sa ari-arian sa buong Russia ay 1,500 rubles bawat tao at walang magbabalik sa iyo kung tumanggi ka. Maraming mga reklamo tungkol sa huling pagkakataon. Mula 08/11/2017, kinansela ang kinakailangan para sa isang extract mula sa USRN. Walang karapatan ang bangko na hingin ito. Independiyenteng hinihiling ito ng AHML.

Pagkatapos buong listahan mga dokumentong isinumite sa bangko, dapat ipadala ito ng responsableng opisyal sa AHML para sa pagpapatunay. Sa karaniwan, ito ay tumatagal ng 30 araw, ngunit ang feedback mula sa mga kalahok ay nagpapahiwatig na maaari itong umabot ng hanggang anim na buwan. humihiling ang bangko at AHML ng mga karagdagang dokumento ayon sa kanilang pagpapasya.

Kapag gumawa ng positibong desisyon ang AHML, aabisuhan ka ng bangko tungkol sa petsa ng pulong. Susunod, kakailanganin mong pumirma sa isang bagong iskedyul ng pagbabayad, isang bagong dokumento ng PSK, tapusin ang isang kasunduan sa muling pagsasaayos (karagdagang kasunduan sa kasunduan sa mortgage), isang kasunduan sa pagbabago ng mga tuntunin ng mortgage. Susunod, kakailanganin mong maghintay mula 2 hanggang 4 na linggo, kung kailan hihilingin ang mortgage mula sa archive ng bangko. Pagkatapos nito, kinakailangan, kasama ang isang buong pakete ng mga dokumento ng pautang at isang kasunduan sa mga pagbabago sa mga tuntunin ng mortgage (siguraduhing gumawa ng mga kopya), upang bisitahin ang hustisya para sa pagpaparehistro ng estado ng mga pagbabago.

Ang proseso ay katulad sa Gazprombank. Isinasara ng VTB 24 ang mortgage at naglalabas ng bagong loan para sa mas maliit na halaga, na nangangahulugan na kailangan mong muling magbayad ng mga gastos sa insurance at pagtatasa.

Walang mortgage restructuring fee. Ang pagsasagawa ng pamamaraang ito ay hindi naglilibre sa iyo sa pagbabayad ng buwanang bayad at mga premium ng insurance na itinakda ng kontrata.

Ang iba't ibang mga mortgage mula sa mga bangko ng iba't ibang uri sa ika-21 siglo ay maaaring nakalilito, ngunit tiyak na laging nagpapaisip sa iyo tungkol sa pagbili ng bahay o karagdagang real estate. Bukod dito, sa tamang diskarte sa acquisition task, madali mong mapipili ang bangko na nababagay sa iyo at ang alok nito na partikular para sa iyong sitwasyon. Sa paborableng mga tuntunin, maaari kang kumuha ng o. At kung wala kang pera para sa paunang bayad, maaari mong agad na kumuha credit ng konsyumer(bagaman ito ay medyo magpapalubha sa gawain para sa iyo) o sa ibang mga kaso, gamitin ang serbisyo.

Suporta ng gobyerno para sa mga mortgage sa 2016

Ang mga kondisyon ng krisis ng 2016, sa kabila ng lahat ng iba't ibang mga pautang sa mortgage, ay tumama sa mga pitaka ng mga ordinaryong mamamayang Ruso, pinipigilan silang gumawa at pilitin silang ipagpaliban ang pagbili ng bagong pabahay para sa ibang pagkakataon. Gayunpaman, nagpasya ang estado na tulungan ang mga ordinaryong tao sa pamamagitan ng karagdagang pagpapasigla sa kanila na bumili ng ganitong uri, at inaprubahan ang isang programa ng suporta ng estado para sa pagpapautang sa mortgage para sa 2015-2016. Gayunpaman, hindi lahat ay napaka-rosas. Mayroong ilang mga nuances na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng ganitong uri ng pautang. Ang mga limitasyon ay sa ilalim ng programang ito maaari ka lamang bumili ng bagong pabahay at mula lamang sa developer o isang apartment sa isang bahay na ginagawa pa. Gayunpaman, walang masama sa pagbili ng bagong bahay. Sa katunayan, sa katunayan na ito ay itinayo, mayroong isang tiyak na plus. Bilang karagdagan, ang rate ng interes ay mas mababa kaysa sa , at 12%.

Mga bangko na nakikilahok sa programa ng suporta ng estado

Hindi nakakagulat na ang bilang ng mga bangko na nakikilahok sa programang ito ay medyo malaki, at ito ay binubuo ng mga pinakamalaking pinuno, tulad ng Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 at iba pa. Ang mga benepisyo sa naturang programa ay nakakabit hindi lamang sa mga nanghihiram, kundi pati na rin sa mga bangko mismo.

Paano makakuha ng mortgage na sinusuportahan ng gobyerno?

Ang paunang bayad ay dapat na hindi bababa sa 20% na may pinakamataas na termino ng pautang na 30 taon. Ang maximum na halaga ng pautang ay 3 milyong rubles (para sa kabisera at St. Petersburg, kaunti pa - 8 milyong rubles). Sa kabila ng katotohanan na ang maximum na halaga ng pautang ay maliit, sa pangkalahatan, ang mga kondisyon ay kumakatawan sa isang talagang magandang benepisyo.

Ang mga taong nakakatugon sa lahat ng mga kondisyong itinakda ng bangko ay maaaring umasa sa isang mortgage na sinusuportahan ng estado. Bukod dito, ang bawat bangko ay may sariling mga kinakailangan at sarili nitong kinakailangang pakete ng mga dokumento.

Payo: tandaan na hindi lahat ng kumikinang ay ginto. Sa maingat na naka-target na paghahanap para sa isang angkop na alok para sa pagpapautang sa mortgage, makakahanap ka ng mas paborable at mas angkop na mga kondisyon kaysa sa mga subsidiya ng gobyerno.

Sberbank - mortgage na may suporta ng estado sa 2016

Bilang pinakasikat sa mga mamamayan ng Russia at bilang pinaka-maaasahang bangko, nag-aalok ang Sberbank ng pinaka-kanais-nais at maaasahang mga kondisyon. Bagama't ang mga kondisyon ay karaniwang katulad ng sa iba pang mga bangko, ang rate ng interes ay mas mababa sa 12% at umaabot sa 11.9%. Ang pinakamababang halaga dito ay 300 libong rubles, at ang kinakailangang edad ng nanghihiram ay hindi bababa sa 21 taon. Ipinagpapalagay din ng bangko ang posibilidad na makaakit ng hanggang 3 co-borrower at ilang partikular na benepisyo para sa mga customer na may hawak na salary card ng Sberbank. Hindi nila kailangang patunayan ang kanilang kita at karanasan na dokumentado. At sa pangkalahatan ay napakaliit. Ang kailangan mo lang ibigay ay isang pasaporte, isang aplikasyon at isang dokumento ng pagpaparehistro sa lugar ng paninirahan (para sa mga walang suweldo ng Sberbank card, kinakailangan ang mga dokumento sa kita at trabaho). Kung gusto mong i-secure ang iyong loan na may collateral, pagkatapos ay bilang karagdagan sa package na ito, kailangan mo ring maglakip ng mga dokumento sa collateral na ibinigay. Pagkatapos maaprubahan ang loan, kakailanganin mo ring magbigay sa bangko ng mga papeles tungkol sa bagay na pinapahiram at mga papeles na nagpapatunay na mayroon kang paunang bayad. ibinigay din.

Mortgage refinancing na may suporta ng gobyerno

Hindi alam ng lahat ng nanghihiram ang tungkol sa espesyal na alok na ito ng mga bangko, at ang mga walang ideya kung paano ito gamitin. Ngunit ang serbisyong ito ay maaaring maging malaking pakinabang sa kanila. Alamin natin ito. Ang refinancing ay refinancing sa ibang bangko na interesado ka.

Sa kasamaang palad, ang refinancing ay posible lamang kung may pahintulot para sa maagang pagbabayad ng utang. Para sa iba't ibang mga bangko, maaaring may mga karagdagang kundisyon, tulad ng mga halaga ng collateral, patunay ng kita at mga mandatoryong guarantor. Bilang karagdagan, maaari kang mag-refinance ng pautang pagkatapos lamang ng isang taon ng mga pagbabayad sa utang. Imposible ang refinancing nang walang mga dokumento ng ari-arian.

Ang programa ng preperential mortgage lending ay inilunsad noong Marso 2015. Simula noon, maraming pamilya ang interesado sa kung paano at sa ilalim ng anong mga kondisyon sila makakakuha ng mortgage na may suporta ng estado. Ang mga probisyon ng naturang pautang ay kapaki-pakinabang sa mga mamamayan, bangko, at sektor ng konstruksiyon, dahil pinapayagan nila ang medyo murang pagbili ng pabahay mula sa isang akreditadong developer sa pangunahing merkado.

Ano ang isang state-backed mortgage?

Mga sangla na suportado ng estado, o isang katangi-tanging programa sa pagpapahiram na idinisenyo upang pagaanin ang pasanin sa kredito para sa ilang kategorya ng mga mamamayan sa pamamagitan ng paggamit ng Pension Fund.

Ang gobyerno, kasama ang Agency for Housing Mortgage Lending, ay bumuo ng ilang mga programa para sa naturang pagpapautang:

• subsidy para sa pagbili ng pabahay - sa ilalim ng pamamaraang ito, binabayaran ng estado ang hanggang 35% ng halaga ng isang apartment kung ang pamilya ay may hindi bababa sa isang asawa sa ilalim ng 35 taong gulang;
• pagbebenta ng pabahay sa presyo ng developer nang walang dagdag na bayad - iyon ay, makabuluhang mas mababa kaysa sa average na merkado;
• kagustuhan na mga tuntunin sa pagpapahiram, kabilang ang isang pinababang rate ng interes - mula 11% bawat taon kumpara sa "standard" na 14-15%.

Ang pinakasikat, siyempre, ay ang huling uri ng programa. Sa katunayan, natatanggap ng bangko ang buong halaga ng utang, ngunit ang pagkakaiba ay binabayaran ng estado sa gastos ng mga pederal na pondo. Ang lahat ay nanalo: ang bangko ay tumatanggap ng buong kita, ang developer ay nagbebenta ng pabahay sa isang bargain na presyo, at ang nanghihiram ay nagbabayad ng mas mababa kaysa sa ilalim ng karaniwang mga kondisyon. Bilang isang resulta, ang konstruksiyon ay umuunlad, ang sektor ng pagbabangko ay tumatanggap ng kita, at ang mga Ruso ay nakakakuha ng pagkakataon na bumili ng kanilang sariling pabahay.

Preferential na mga opsyon sa mortgage

Ang mga tuntunin ng isang housing loan na may suporta ng estado sa 2016 ay higit pa sa tapat:

• rate - mula sa 11% bawat taon, na katumbas ng rate ng refinancing, na may pagtaas sa huli, malamang na tumaas ang minimum na rate ng mortgage;
• ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon, sa kondisyon na ang nanghihiram ay hindi umabot edad ng pagreretiro- sa huling kaso, ang panahon ay nabawasan ayon sa petsa ng pagpasok sa isang karapat-dapat na pahinga;
• ang panahon ng bisa ng paunang pag-apruba ay 3 buwan (sa madaling salita, ang nanghihiram ay may 3 buwan upang makahanap ng angkop na tahanan at kumpletuhin ang lahat ng mga dokumento);
• nabawasan ang paunang bayad - mula sa 15%;
• kapag nagbibigay ng deposito, ang pagbabayad ng bayad ay hindi obligado;
• kapag nagbabayad ng higit sa 40% ng presyo ng pagbili, ang rate ay nabawasan - siyempre, hindi sa 3%, ngunit makabuluhang;
• Ang seguro sa buhay at kalusugan ay opsyonal, gayundin ang pag-aari at mga karapatan dito (sa isang karaniwang sangla, ang seguro sa bahay at titulo ay sapilitan);
• walang mga komisyon sa bangko at nakatagong interes;
• ang pinakamataas na halaga ng pautang ay 8 milyon para sa mga kabisera at 3 milyon para sa rehiyon.

Bilang karagdagan, ang mga preferential borrower ay binibigyan ng karagdagang mga bonus:

• ang posibilidad na ipagpaliban ang mga unang pagbabayad hanggang sa aktwal na pagpasok sa pagmamay-ari ng real estate;
• mga pista opisyal ng kredito hanggang sa 1 taon (ibinigay nang isang beses para sa buong tagal ng mortgage na may suporta ng estado);
• ang kakayahang makaakit ng hanggang 3 co-borrower upang mapataas ang posibilidad ng pag-apruba ng pautang;
• ang posibilidad na makakuha ng bawas sa buwis para sa pagbili ng real estate ay nananatili.

Mga kawalan ng programa

Sa kabila ng pagiging kaakit-akit ng mga mortgage na sinusuportahan ng estado, ang programa ay walang bilang ng mga pagkukulang. At bago ka magmadali upang makakuha ng isang preferential housing loan, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa kanila.

Ang mga kawalan ng programa ay direktang nagmumula sa mga detalye nito:

1. Ang pangangailangang magbayad ng paunang bayad o magbigay ng security deposit. Ito ay isang karaniwang disbentaha ng lahat ng mga mortgage program. Mula noong 2014, ang entry threshold para sa mga nagnanais na bumili ng kanilang sariling pabahay ay makabuluhang nadagdagan - mula 10% hanggang 20%. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng 15% "orihinal" ngunit sa mga espesyal na produkto lamang.
2. Kawalan ng kakayahang bumili ng pabahay sa pangalawang merkado. Sa ilalim ng programa, ang mga nanghihiram ay makakakuha lamang ng isang apartment sa isang bagong gusali - at kahit na hindi sa bawat isa. Ang developer ay dapat lumahok sa pederal na programa at magkaroon ng naaangkop na akreditasyon. Gayunpaman, ipinakilala ng ilang mga bangko karagdagang mga paghihigpit- halimbawa, maaari kang bumili ng isang apartment na hindi mas malaki kaysa sa isang tiyak na lugar at sa kondisyon na ang bahay ay 80% handa.
3. Ang limitadong pagpili ay direktang bunga ng nakaraang kawalan. Dahil kakaunti ang mga akreditadong developer, lalo na sa maliliit na bayan, hindi masyadong malaki ang pagpipilian para sa pagbili ng apartment. Maaaring lumabas na maaari kang bumili ng pabahay lamang sa isang lugar ng lungsod na itinatayo, kung saan hindi naitatag ang imprastraktura. Bilang karagdagan, ang bagong apartment ay tiyak na kailangang i-renovate - ang maximum na maaasahan mo ay isang mahusay na pagtatapos.
4. Limitadong bilang ng mga bangko na lumalahok sa programa, walang tunay na pagpipilian sa pagitan nila. Sa kabila ng katotohanan na ang mga pangunahing parameter ng isang mortgage na sinusuportahan ng estado ay pareho sa lahat ng mga bangko na kalahok sa programa, ang mga listahan ng mga kinikilalang developer ay maaaring magkakaiba, may mga tiyak na kinakailangan para sa mga borrower, na lumilikha ng ilang mga paghihirap.
5. Ang pinababang rate ng interes (pareho, ang kilalang-kilala na 11%) ay hindi magkakabisa kaagad, ngunit pagkatapos lamang na maisagawa ang bahay, at ang bagong nangungupahan ay tumatanggap ng mga dokumento sa pagmamay-ari sa kanyang mga kamay. Hanggang sa panahong iyon, kailangan mong magbayad sa mga pangkalahatang tuntunin. At kung ang deadline para sa paghahatid ng bahay ay naantala, kung gayon hindi mo makalkula ang badyet.

Gaano katagal ang bisa ng programa?

Noong nai-publish ang programa noong 2015, ipinapalagay na posibleng makatanggap lamang ng soft loan hanggang Marso 30, 2016. Kasabay nito, ang pinakamataas na halaga ng mga subsidyo ay natukoy, at kung ang limitasyon ay nalampasan, ang proyekto ay dapat na bawasan.

Gayunpaman, sinabi ng Russian Construction Minister na si Mikhail Men na ang programa ay pinalawig hanggang Disyembre 31, 2016. Kaya maaari ka pa ring magkaroon ng oras upang makakuha ng isang mortgage na may suporta ng estado sa mga paborableng termino.

Mahalagang punto: pagkatapos ng Disyembre 31, 2016, hindi na posibleng mag-isyu ng preferential loan, kahit na may paunang pag-apruba. Kailangan mong magkaroon ng oras upang makumpleto ang transaksyon bago ang deadline, kung hindi, makakakuha ka ng hindi kasiya-siyang sorpresa.

Saan ako makakakuha ng isang mortgage

Ngayon, humigit-kumulang 10 malalaking pederal na bangko ang lumahok sa programa:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• UralSib;
• mga bangko ng DeltaCredit group;
• Bangko ng Moscow;
• Pagbubukas;
• TransKapitalBank at marami pang iba.

Gayunpaman, mas kapaki-pakinabang para sa nanghihiram na lumapit sa sangay ng Agency for Housing Mortgage Lending. Tutulungan ka ng mga espesyalista nito na pumili hindi lamang isang angkop na produkto ng pagbabangko, kundi pati na rin ang isang apartment, magbigay ng suporta para sa transaksyon, at linawin ang lahat ng hindi maintindihan na mga punto.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Noong 2014-2015, ipinatupad ang iba't ibang programang pederal, tulad ng "Housing for the Young", "Village Doctor", atbp. Gayunpaman, noong 2016, inabandona sila ng karamihan sa mga bangko, dahil ang mga insolvant na mamamayan ay nagbigay ng mga pautang para sa kanila. Ngayon ang mga institusyon ng kredito ay pumili ng mga kliyente nang mas maingat.

Alinsunod dito, ang larawan ng isang potensyal na nanghihiram ay nagbago din:

• edad - mula 21 hanggang 45 taon;
• lugar ng pagpaparehistro at lugar ng paninirahan - sa parehong lokalidad kung saan siya bibili ng pabahay;
• ang pagkakaroon ng isang paunang kontribusyon ng hindi bababa sa 15%;
• kabuuang karanasan sa trabaho - hindi bababa sa isang taon, sa huling lugar - hindi bababa sa anim na buwan;
• sapat na kita (ang mga gastos sa pagbabayad ng utang ay hindi dapat lumampas sa 40% ng idineklara na kita).

Upang mag-aplay para sa isang mortgage na may suporta ng estado, ang nanghihiram ay dapat magbigay ng mga sumusunod na dokumento:

• mga dokumento ng pagkakakilanlan (pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, TIN, SNILS, ID, atbp.);
• katibayan ng katayuan sa pag-aasawa (pagkakaroon ng mga relasyon sa kasal at mga anak, kontrata ng kasal);
• mga sertipiko ng posisyon sa pananalapi (2-NDFL, pahayag ng kita para sa nakaraang taon, atbp.);
• mga dokumento sa katayuan ng ari-arian (sertipiko para sa isang apartment, kotse, lupa, atbp.);
• kapag nagbibigay ng isang pangako - isang pagtatasa ng halaga ng ari-arian;
• mga dokumento para sa biniling apartment.

Ang kumpletong listahan ng mga dokumento ay ibibigay sa bangko. Kadalasan ito ay isang basic, tipikal na set na kakailanganin kapag nag-a-apply para sa anumang loan.

Kaya, sa kabila ng lahat ng mga limitasyong ito, ang mga mortgage na sinusuportahan ng estado ay nananatiling pinakamainam na solusyon sa pabahay. Ang pagkakataong makabili ng sarili nilang pabahay gamit ang soft loan o may bahagi ng presyong sakop ng subsidy mula sa estado ay umaakit sa maraming pamilya. Gayunpaman, ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram ay nagiging mas mahihigpit, at ang hindi protektadong lipunan at mga insolvent na bahagi ng populasyon ay hindi maaaring umasa sa 100% na pag-apruba ng aplikasyon. Kasabay nito, ang pag-apply sa AHML ay makakatulong upang mabawasan ang mga panganib ng hindi pag-apruba sa zero sa pamamagitan ng tamang pagpili ng pabahay at isang angkop na programa sa pagbabangko.